电子支付发展的制约因素与发展对策

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1、电子支付发展的制约因素与发展对策【摘要】电子支付是网络、电子商务及各种信息技术快速发展的产物，它的发展对经济和金融的发展必将产生重耍影响，它对网络经济的发展将带来巨大推动。然而，电子支付目前在国内的发展还处于探索和培养阶段，许多不利因索制约着电子支付的发展。本文在阐述电子支付的含义以英功能的基础上，结合当前我国电子支付的发展现状，进一步深刻分析了我国电子支付在发展过程屮存在的问题与制约因素，并提出了几点发展我国电子支付的対策和建议。【关键词】电子支付电子商务制约因素电子商务利用现代化的网络信息技术，进行虚拟化的低成本低交易，能够最大限度的为卖方双方提供及时、方便、快速的网络交易服务

2、，能够有效的降低成木、提高交易的效率，具有极为重耍的发展意义。作为电子商务的结算手段，电子支付构成整个电子商务中最关键的环节，它在高效、便捷的为买卖双方实现交易需求时，其交易的支付手段与支付形式也在不断地完善、创新与发展，虽然当前电子支付的安全隐患问题依然存在，但是它的发展潜力无限，将会日渐渗透到人们的生产生活与社会经济的各个层面，并产生极为重要的现实影响。一、电子支付的含义及功能(―)电子支付的含义。电子支付是网络电子商务的运营与发展的重要组成部分，伴随着网络市场经济与网络交易的火热而积极产生，是网络交易的重要环节。电子支付，英文e-Payment,它主要是指在网络电子商务的过程

3、中，所发生的交易资金的网络转移过程，或者简单的概括为相关的货币资产从交易的一方到交易的另一方相关操作过程。电子支付的发展对于电子商务的顺利进行，具有重要的影响。（-）发展电子支付的功能与作用。1•处理多方参与的支付问题电子支付与传统支付相比较，所涉及的范围更加广泛，参与的机构更加多样，包括网络交易的买卖双方、银行机构、支付平台等等参与机构；电子支付的交易金额更多更大，交易资金运转速度也更为迅速，这些使得现代的电子支付环境变得更加的复杂多变。要保证电子支付的环节顺利进行，不出差错，就必须有效的处理好这些多方的参与机构与支付环节。2•使支付更加方便快捷电子支付行为有效的突破了时空的局限

4、性，具有简单方便、极易充值、不用找兑、不用清点、速度块、即时到账等特点，同时配合网购，不用出门，述可以避免携带大量现金的风险。其具有方便、快捷、高效、经济的优势，可以突破时空限制。人们可以在极短的时间内完成整个支付过程，且支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。另外，无须经手的数码交易比现金交易节省一半时间，其便利性还促使电子消费用户比现金消费用户多出1/5的消费量。3•保证信息的安全性电子支付采用先进的技术，通过无纸化的数字流转移完成信息传输,其各种款项支付都采用数字化的方式进行；有别于以现金流转、票据转让及银行汇兑等物理实体方式实现的支付。在电子支付的过程中大量的

5、应用到了极多的保密技术，如数字签名、双密钥体制加密信息认证等等技术，以保证交易和支付信息的安全性，维护网络消费者的合法权益。4.防止欺诈电子支付快速便捷操作，无须找零处理，大大的减少了计算错误，自然而然也就减少了欺诈与偷盗。尤其是在实际的电子支付过程中，网络实名认证信息的管理与完善，操作的数字证书验证等技术处理，大大的增加了网络交易的真实性，能够积极有效的防止各类不法分子进行利用网络的虚拟性特征进行大量违法违规的操作。5.为纠纷提供证据电子支付伴随着网络交易的产生而出现，有利益就难免会涉及到利益的纷争。举一个简单的例子，消费者实际已经付了款，但因为交易系统的故障问题，商家认为其并未

6、付款，双方就此出现纠纷。但是值得庆幸的是,电子支付系统中应用了数字签名等技术，可以迅速提供充分的证据，证明本次支付是否发生，从而解决纠纷。二、我国电子支付发展的制约因素近些年来，尽管我国的电子支付业务发展取得了重大成果，电子支付建设取得了很大进步，但与国外横向比较，总体发展还处于较低的水平。从整体上看，目前我国电子支付还处于起步阶段，存在诸多制约发展的因素，面临着众多的挑战和问题。主要表现在以下几个方面：（-）信用体系建设不健全。受到社会信用制度等因素的限制，当前我国电子支付业务的发展受到了极大的阻碍，但这毕竟不是电子商务带来的新问题，社会信用的发展程度低，信用体系尤其是相关个人的

7、信用体系建设的不完善，企业间相互赖账、企业拖欠银行贷款的不良情况普遍存在，这种现象不仅制约了电子支付的发展，而且还影响了电子商务的健康发展。(―)安全隐患大量存在。电子支付是借助计算机网络所执行的资金运作与转移过程，受网络虚拟性、公开性的影响，网络电子支付会存在极多的不确定风险，如黑客攻击、病毒就将会有效的威胁电子支付的交易安全，对于消费者的个人信息和财产信息造成了极大的安全隐患，可能一个不慎，就给消费者、企业和银行等涉及主体带去严重的利益损失。所以，支付方式的安全性