浅谈投资理财策略及技巧费下载

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1、编号郑州师范学院毕业论文（设计）论文题目浅谈投资理财策略及技巧系（部）数学系专业投资与理财班级二班学号083203042027学生姓名王禧指导教师兰社云职称副教授2011年4月250目录摘要(2)理财概述(3)1•个人理财策略及技巧(4)1个人及家庭理财概论(4)1.2个人及家庭理财生命周期理论(4)2.企业理财策略及技巧(7)1企业理财概述(7)2.2企业理财现状(7)2.3企业理财策略(8)投资理财风险及控制(10)3.1个人及家庭理财风险(10)3.2个人及家庭理财风险与控制(10)3企业理财风险及控制(11)投资理财工具介绍(13)4.1银彳亍存款(13)4.2债券(14)4.3

2、股票(14)4.4投资基金(15)4.5房地产(16)4.6养老保险(16)致谢(17)参考文献(18)在21世纪的今天，屮国经济的迅猛发展给人们的生活水平带来了飞跃性的提高，人们手中的闲余资金也渐渐增多。随着食品价格和房价的持续上涨，我国CP1指数的持续上升，经济生活岀现了严重的通货膨胀。因此，投资理财也成为当代人们重中Z重的的课题。理财就是管理好口己的财务状况，通过合理地支配手中的财,來实现资产的保值与增值;理财就是用冇限的投资去获取更人的收益,去实现其经济价值的最大化；理财就是让你手屮的钱由小变大、由大变付、由富变豪；理财就是让你保持财务的平衡和风险的有效控制。本文从研究理财策略及

3、技巧方而帮助人们选择理财工具，控制投资风险，从而捉高的财富增值。关键词:个人及家庭理财企业理财理财工具控制风险策略及技巧理财概述理财，就是解决各种经济生活主体如何在当前与未来取得资源、分配资源和运用资源的问题。它包括对“钱财”到“筹集”、“运用”、“增值”三个方面，目地在于以最低的成本筹措资金、以最大的效益运用资金、取得最大的利润收益。“理财”一词，最早出现在90年代初期。此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财'概念逐渐进入千家万户。理财不同丁•投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容,但理财的内容要广泛得多。在个人的中长期投资理

4、财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活屮也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。国外投资理财经验表明：投资理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具冇重耍作用。从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。因此人们应该学习终生投资理财知识來保障自己全家安心生活体系的冇效性。1个人及家庭理财策略及技巧1.1个人及家庭理财概论“个人理财”又称”个人财务规划”，是一个评估客户各方而财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通

5、过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户指定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它包括个人、家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方而。1.2个人及家庭理财生命周期理论在理财领域，个人的生命与家庭的生命紧密相连，因此，每个人在人生的各个阶段具有的理财需求与家庭的成长发展有着密不可分的联系。个人理财策略的原则要经过三个阶段：在你不富有时，强制储蓄；生活有了保障时，少量结余，从而稳健性投资夸大积累；比较富冇时，在保险的前提下

6、，高风险高收益。家庭理财的生命周期阶段包括青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。1.2.1单身期单身阶段主要是从参加工作到结婚。这段时间的男女虽大多收入比较低，但述没冇太多的经济负担，可支配收入较多。又因这段时间的他们较为满足自身消费愿望，因此消费开支比较大，这段时间是投资门己的大好时期，个人进修与加强职业培训以期获得更高的收入水平是这时期的主要理财目标，而且为结婚做准备也是这一阶段需要完成的任务。因此，在此阶段收入较低而消费支出较高，资产较少而负债较多，净资产可能为负，此时的理财重点是提高自身获得未来收益的能力，如加大人力资本方而的投资。此阶段，风险偏好的人可承担

7、一定的风险,其理财组合中除了储蓄还可以有债券类、股票类、股票型基金等理财产品。1.2.2家庭形成期这一阶段是从结婚到新生儿诞生，家庭数口随子女的出生而增加，此阶段经济收入随着工作年限的增加而增加，事业往往处于上升期，同时也是家庭的主要消费期，这时期生活稳定，为捉高生活质量，需要有一些较大的家庭建设开支，如购买房产、购买高档消费品汽车等，处在这一阶段的客户，其理财目标的选择可能更重在家庭的建设和为未來生育了女准备资金累积，按照我国现在