浅谈非法集资的特点和防范措施

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1、浅谈非法集资的特点和防范措施摘要：非法集资是指未经有关部门依法批准，包插没有批准权限的部门批准的集资。非法集资不仅使大虽银行存款和社会闲散资金流失、挪用、非法拆借，脱离监管，直接削弱金融机构的皋木职能，严重破坏金融管理秩序，还侵害了人民群众的切身利益，引发社会不稳定因索，破坏和谐社会建设，己成为和谐社会里的一颗毒瘤。笔者对当前温州的金融风眾屮非法集资的活动进行研究，分析其类型、特点和原因，以期提岀防范非法集资问题的措施。关键词：非法集资金融风暴借贷民间资金一、引言2011年4月初，经营了近十年的江南皮革集团，

2、随着老总黄某因高利贷纠纷潜逃美国而轰然倒塌，山此一场両所未有的涉嫌非法集资的民间借贷金融风暴的序幕在温州展开。波特曼餐饮连锁、三旗集团、信泰集团等知名企业的倒闭将这场风暴推向高潮，儿乎每一家倒闭的企业、跑路的老板都涉嫌非法集资，一时间，企业倒闭、老板跑路的消息不时见于报端,央视、风凰卫视、网易、腾讯、新浪等苦名媒体都争先开辟专栏报道，其中央视《经济信息联播》述以“温州地下钱庄借贷真相调查”为专题进行追踪采访，媒体的焦点已然聚焦在这场风暴上。这次风暴已引起高层的高度关注，10J14LI,国务院总理温家宝到温州调

3、查中小企业发展情况，明确提出从税负和融资两方面入手“医治”屮小企业危机，温州市政府的后续“救市”行动随即展开。连续儿天，温州出台《关于稳定规范金融秩序促进经济转型发展的意见》、严禁暴力讨债、追债，严厉打击非法集资，同时向银行派驻工作组，要求银行方面不捕资、不追债等系列救市政策，。正是在这些政策的引导和影响下，近H陆续有跑路老板回温，而最大的“跑路”老板、涉嫌非法集资近亿元的温州眼镜行业大亨信泰集团董事长胡某等人也已冋国谈判企业重组事宜。冃前温州的金融风暴已经棊本得到控制，由非法集资引起的这场金融风暴带來的警示

4、和教育意义值得深思，因而有必要对非法集资问题进行探讨。二、非法集资的主要类型非法集资表现形式多样，涉及内容广，从近年以来温州地区侦破的非法集资案件的情况來看，有如下儿种类型：（一）集资诈骗型这类行为显著的特征是以非法占有为目的进行非法集资，具体的表现参照刑法、司法解释和公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》以及最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定：（1）携带集资款逃跑的；（2）挥霍集资款，致使集资款无法返还的；（3）使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资款无法返还的；（4）具有其

5、他欺诈行为，拒不返还集资款，或者致使集资款无法返还的。例如，瓯海区公安分局今年1月份侦办的犯罪嫌疑人邵某集资诈骗案件，犯罪嫌疑人邵某由于入不敷出，欠下巨额债务需要偿还，从2008年以來，虚构高息借贷给企业周转还贷和进行项目投资的事实，以支付高额利息（一般月息为2分・8分之间）为诱饵向21名社会人员大肆进行非法集资，至2010年10刀9口逃离温州躲避债务时，已集资诈骗了7029.65万元，犯罪嫌疑人邵某将集资诈骗所得人部分用于支付高额利息、购买彩票、用于赌博和进行大肆挥霍使用。（二）妄想暴富型改革开放的政策让我

6、国的经济得到了持续快速的发展，造就了一人批房地产、股市的富豪，但同时也衍生出了严重的贫富差距社会问题，部分民众在羡慕这些富豪的同时，其想通过炒房地产、炒股等途径暴富的心理也在日益膨胀，而罔顾了房市、股市的风险，然而国十条、国八条、地方政府限购令的连续出台和当前银行限贷的政策以及股市的不景气，让这些通过民间融资炒房地产、炒股的非法集资者深陷具屮连连亏损，进而堕入犯罪深渊。如瑞安市公安局201（）年11月侦办的陈某集资诈骗案，犯罪嫌疑人陈某于2008年至2010年9刀期间，因炒股、做权证操作不善亏空，为翻木和资金

7、周转，虚构与人合伙做担保公司、投资房地产、还贷款、为父亲购买机械设备、给店员发工资等名义，以高利息（月利息3分・12分）向蔡某、陈某、程某、木某等22人借款1593万元民间资金悉数用于炒股、做权证，最终血本无归，无有能力归还借款而潜逃，致使1593万元集资款无法返还。（三）经营不善融资型市场经济的优胜为汰特征必然导致部分资金不足、决策错误的企业压力与口俱增，而连年的经营不善英至亏损，再加上当前银根紧缩的政策，使得这些企业只有选择通过民间融资的手段扩大投资，维持生计，但是由于企业的经济状况并未得到根本改善，而高

8、额的利息支出也成为企业的一大负担，资金链的断裂是必然结果。例如，2010年瑞安市公安局侦办的谢某某非法吸收公众存款案，犯罪嫌疑人谢某某创立的原温州某食品饮料冇限公司和黄山某食品饮料冇限公司一直处于亏损经营状态，犯罪嫌疑人谢某（系该两家公司的法人代表）和出纳肖某，以生产经营所需为由，釆取以承诺支付利息的方式，向社会不特定的对象50余人筹集资金1.7亿余元，将吸收來的小部分民间资金用于投资两公司的建设和