电子金融支付结课论文

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1、结课论文李丽君2008175446电子商务2008级（2）班中国电子支付的现状与存在问题研究【摘要】随着银行体制在社会经济中作用的根本性转变,中国现代化支付系统建设作为中国金融改革的深入和继续，受到了高度重视。电子支付的出现，使得人们突破了时间和空间的限制，口J以自山进行电子商务交易。随着电子商务的飞速发展，作为电子商务重要支持手段的电子支付成为了大家所关注的问题。本文就中国电子支付的现状、存在的问题进行了探讨。【关键词】电子支付现状存在问题一、电子支付概述1.电子支付的概念电子支付(electronicpayment),是指以电子计算机及其网

2、络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一•种支付方式。电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。川户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费川仅相当于传统支付的儿十分之一，其至几百分之一。2.电子支付的实现方式(1)信用卡支付。可以在现实世界和网络壯界中

3、使用，在因特网上使用时，它可以在各个银行相互认可的前提下，在不同银行Z间进行资金的流转，因而能够更为快捷的实现电子支付,是电子支付中最常用的方法之一。(2)电子货币。电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币，其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点，是电子支付的故为重要载体。(3)电子支票。电子支票是指将传统支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他电子数据代替传统支票的全部信息。电子支票借鉴纸张支票转移支付的优点，利川电子数据传递将钱款从一个账户转移到另一个账户。川电子支票支付，能够节约人力物力成本，而

4、H-银行还能通过网络银行为参与电子商务的客户提供标准化的资金信息。因此，电子支票H益成为高效的电子支付手段。二、中国电子支付的现状电子支付在屮国的发展始于网上银行业务，随后各人银行的网上缴费、移动银行业务和网上交易筹逐渐发展起來。电子支付市场每年都以高于30%的速度在成长，作为电子商务核心的支付环节止在加速电子化，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现使得电子商务企业的步伐更加轻快起來。数据显示,2007年我国网络购物使用率为25%,用户人数达到6329万人，网上支付和网上银行则极大地推动了网络购物的发展，2008年，中国网上支付市场

5、发展十分迅速，交易规模从07年的976亿元飙升到08年的2734亿元，同比迅增181%,远需于网络经济的49.2%的增速,成为互联网发展最快的行业。在网民使用网上支付的原因中，“足不出户就可完成支付过程、“节省时间并可以全犬候使川”成为了网民使用网上支付的最主要理由。可见,便捷、不受时空限制已经成了网民的基本需求z—。多模式融合与创新，尽显资源优势。目前的电子商务越来越呈现出一种融合的趋势，交易的双方更看中的是交易平台的便捷和安全，而不是交易对方的身份一一是个人还是商家。越来越多的B2C电子商务网站开始向C2C交易提供平台，与此同吋，越来越多的

6、B2C交易开始用P2P的支付工具进行支付，从第三方支付工具的提供商来说，打通B2B、B2C、C2C之间的支付界限也是提高自身吸引力的重要手段。越來越多的高科技手段将应用到支付领域。在女全认证领域内，单一模式的认证会慢慢被双因子认证所取代，越來越多的新技术例如:指纹识別、声音识别、虹膜识别等生物学技术将更广泛地应用于金融服务领域。2003年11月，联合银行家银行采纳了DigitalPersona公司的UareUonline指纹识别解决方案，用丿登陆Web贝而不再需要输入密码。而Comdot公诃正在推出一种语咅激活的信用卡Beepcard,用户必须

7、通过语咅输入密码进行验证，即使窃贼盗得信用卡其至密码也难以进行盜刷。随着技术的发展，越来越多的高科技手段将被应用到互联网支付领域并逐渐得以推广。三、电子支付现存的主要问题1•电子支付的安全性问题电子支付作为一种新兴的支付手段从一开始就受到了各方的普遍关注，特别是对于普通川户。但一宜以来，电子支付的安全性问题都是网络银行、卖家、买家最为关心的问题，也成为用八不选择电子支付的首要原因。根据iResearch2006年度电子支付报告书显示，66.1%的用户将交易不安全列为不选择电子支付的第一原因。2.电子支付业的规范性问题中国H前的网络银行体系基本上

8、是属于实体银行在因特网上的延伸。但由于各个网络银行业务是由各银行独立开发、推销，开发模式、业务范围和发展规模有较大的差异，发展不均衡。如信用卡业务，各