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1、我国商业银行声誉风险管理探索Economic&TnideUpdateMickjoumalsSiim・N0」9ODecember.2010我国商业银行声誉风险管理探索王晋（西安交通大学继续教育学院，陕西西安710061）【摘要】伴随着金融体制改革的深入推进和中国银行业的不断开放，我国商业银行的风险管理水平和综合竞争力在持续的提升.但我们对商业银行声誉风险尚未有一个全面，系统的认识，声誉风险的管理还处于起步阶段•同英他风险种类相比，商业银行的声誉风险有其个性化的特征，因此，加强商业银行的声誉风险管理既要研究风险管理的一般规律性，更要在深
2、入研究商业银行声誉风险特征基础上提出相应的管理策略，探寻声誉风险管理的一般规律和有效措施.【关键词】商业银行;声誉风险;声誉风险管理，银行声誉风险的界定风险特征决定管理策略,对声誉风险特征的研究是声誉风险管理的基础性的工作，现在的业界已经做了很多，但这些做法是零星的,分散的，没有一个统一规范.声誉风险管理包含声誉风险，声誉事件以及声誉危机一组基本概念.不把这些概念的内涵，外延界定清楚,就无法真正把声誉风险纳入到全面风险管理之中，更无从奢谈培育声誉风险管理文化.（一）声誉风险的内涵与外延在对公司声誉的定义中,比较权威的是查尔斯.查尔斯.J.福
3、诺布龙（CharlesJ.Fombnin）在《声誉与财富:成功的企业如何赢得声誉》一书中认为与其他竞争对手相比，一个公司对过去的行为和未来前景的综合,对所有关键利益者所传达的总体信息在认知层而的价值判断,即声誉是关键利益者对公司个体所发出的总体信息在认知层面的价值判断.理解这个定义我们应该把握以下三个关键点：1）公司声誉实际上是一个公司的关键利益者，对公司所发布的信息量总体的判断，是一个公司行为外部的镜像.2）公司声誉不是个别的对公司的信息的价值判断,它是加总的对这个公司的信息价值的判断，逐渐会累积成公司声誉，这个声誉可能是正向的，也可能是
4、负向的.3）公司声誉是关键利益者在认知层面对公司信息的总体价值判断，核心是:认知层面的总体价值判断•认知科学是一个交叉学科，认知是指智能实体与他们的环境相互作用的机制.认知从这个角度上来看，不仅仅是传统管理学的问题,它涉及至U传统管理学知识加上情感，感知，注意，语言，思维，经验等等,把这些所有的因素加进去后对个信息的总体价值判断.（二）商业银行声誉风险的特征国际金融监管机构对声誉风险的认识经历了一个逐步深入的过程,1997年巴塞尔新资本协议将声誉风险作为市场约束的组成部分,2009年1月，巴塞尔委员会新资本协议中明确将声誉风险列入第二支柱,
5、指出银行应将声誉风险纳入其风险管理流程中,并在内部资本充足评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险.我国银监会2009年8月制定了《商业银行声誉风险管理指引》首次明确了银行声誉风险的定义,要求商业银行将声誉风险纳入公司治理及全面风险管理体系.同其他风险种类相比，商业银行的声誉风险有其个性化的特征：1）商业银行的声誉风险相对于非金融企业的风险特点是短时间的负向声誉损失的放大效应.这是因为金融企业就是经营信用的，经营声誉的，经营风险的.同吋，相关利益者众多，商业银行的股东，客户，商业合作伙伴，竞争对手，媒体，个体对金融机构在认知层面的价值判断都会
6、对金融机构的正向声誉和负向声誉都有重大的影响作用.2）商业银行的声誉风险形式难以界定.声誉风险是由于社会评价降低而对行为主体造成危险和损失的可能性，产生原因和形式多样化，不易界定,并具有突发性，动态性和扩散性.有可能是商业银行内外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险.发牛的部位可能是银行rh内到外的任何环节，利益相关者也包括内部员工和外部公众，难以通过常规的风险管理部门利用常规方法进行有效的管理.3）商业银行声誉风险是一个常态的风险.不是由商业银行声誉风险事件才引起声誉风险，不管企业经营财务绩效，公司战
7、略,公司团队如何，在市场中都面临着利益相关者对其的正向评价，负向评价•这种常态风险如果由内部的纠纷或外部事件的冲击就会导致成声誉风险事件，声誉风险事件就是常态声誉风险累积到一定程度的爆发，声誉风险事件如果不能有效的处置它就会引起声誉危机.声誉危机不仅是金融机构可能有倒闭的危险，而且，还会传播到资木市场和整个社会.声誉，声誉风险，声誉风险事件,声誉危机是一个逐次传递的过程.二,加强商业银行声誉风险管理的对策声誉风险管理对商业银行至关重要，银监会《声誉风险管理指引》己将声誉风险提高到发展战略的高度,银行要对声誉有更为积极，深入的认识，并将声誉风
8、险管理纳入到全面风险管理体系中.（一）增强声誉风险意识，培育以银行声誉为导向的风险管理文化良好的声誉是一家银行多年发展积累的重要资源，对银行增强竞争优势，实现长期的战略目标起着举
