征信系统纳入虹膜身份识别服务研究

《征信系统纳入虹膜身份识别服务研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、2012年第4期总第165期征信CREDITREFERENCENo42012SerialNO165槪概槻槪概概概概概槪概槪概槻概概槪概概概槪概槪概槻概槪槪概概概槪槪槪概槻概槪概概槻概槪槪概概槻槪征信系统纳入“虹膜’宥份识别服务研究乔杰S季曦S崔广超2（1.中国人民银行白山市中心支行，吉林白山134300;2西安电子科技大学经济管理学院金融系，陕西西安71000）摘要：研究发现，征信系统可以以牛物识别技术为基础提供身份识别服务和征信衍生品，帮助商业银行防范身份欺诈的风险。构建征信系统虹膜识别身份7艮务功能的某本思路是：明确系统建设的目的、运行模式及信息采集范围，选取合适的虹膜信息采集设备，明确信

2、息的采集模式及数据库产品的研发和应用方向。关键词：征信系统;信息安全；身份识别；身份认证技术中图分类号：F8305文献标志码：A文章编号：1674-747X（2012）04-0022-05伴随着银行业信息化的快速发展，信息安全问题口益突出。近年来，因身份失窃.信息泄銘所引发的经济犯罪时有发生，情况严重的，己对百姓生活甚至国家经济造成了巨大损失，同时也对征信系统及被冒用身份的个人造成了恶劣的社会影响，因此，“身份认证’口成为信息安全应用中一个至关重要的环节。寻找安全、可靠.准确、可行的身份鉴别技术，并将其纳入征信系统的建设之中，保护信息安全，促进经济交易健康发展，已不仅是征信体系，更是金融系统在

3、信息化时代必须解决的一个关键性问题。一、征信系统难以满足当前商业银行“身份认证讳勺需求（一）商业银行“身份认证’的主耍措施现代商业银行作为金鬲虫市场的竞争主体，其业务及产品种类也口益多样化，业务的操作、办理及产品应用等很多环节都需要"身份认证且主要针对个人。然而，商业银行目前的身份识别措施、手段、技术却极为有限,综合起来大约有以下几种：一是核对客户有效身份证件或其他身份证明文件。二是耍求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。三是回访客户或实地查访。四是向公安.工商行政管理等部门核实。五是要求客户完整填写业务合同、单据或者凭证。六是寄送商业信函或发送电子邮件。七是以电话或通讯地址进行沟通确认。八

4、是关注和分析客户的资金交易情况。九是与已知的犯罪分子或恐怖组织.个人名单进行比对。十是商业银行针对网络及自助型产品后续的使用所研发的电子自动化“身份认证"技术。十一是通过公安部联合中匡人民银行共同开发的联网核查“公民身份信息系统'対客户的身份进行确认。（二）存在的不足以上认证方法存在明显的不足：一是目前商业银行“身份认证’斯需的材料依然停留在“证件'或纸质文件的层面。如居民身份证、军人身份证、港澳居民往来内地通行证、护照、户口簿、驾驶执照及公安和有关部门出具的证明，而这些内容均可伪造。二是后续的认证过程成本高。后续认证过程需耍联系其他部门及对客户进行实地访查，需耗费一定M时间和人力。三是部分方

5、法认证没有实际的身份识别效果。如利用电话和通讯地址、电子邮件、信函等方式进行身份确认，在缺少与客户直接对话的环境下，这种方式的认证效果很值得怀疑。从实际可操作的信息来看，面对简业银行“身份认证角勺工作流程和所需内容,征信系统很难为其提收稿日期：2012-06-05作者简介：乔杰（1971・），女，吉林口山人，高级经济师，学士，中国人民银行口山市中心支行调査统计科科长；季曦（1982-），男，回族，吉林通化人，经济师，学士：崔广超（1990，男，吉林白山人，本科生。密码’鉴别方式落后，但仍在磁卡+静态密码"的方式为指纹和DNA信息，况且指纹信息在当今社会的科技手段下可以复制和窃取，市场上已出现“

6、指纹套二“指纹贴膜"等可以精确替代本人指纹的工具。DNA识别枝术从金融系统丈际应用的角度考庶并外观上看，虹膜由许多腺窝、皱褶、色素斑等构成，是人体中最独特的结构之一。虹膜身份识别技术是使用类似于普通照相机的照相元件，对用户眼球进行快速扫描，可单色成像，认证、识别过程不需要用户与设备发生接触，就可进行身份鉴别。另外，它具有极高的模板匹配性能，可在很多系统中进行扩展和应用，因此，它吸引了很多领域的关注，现国内外已有很多成功的应用案例⑶。（二）虹膜识别技术具备“六强'犹势一是唯一性强。虹膜识别技术是精确度最高的生物识别技术，与相应的算法结合后，可以到达十分优异的准确度，即使全人类的虹膜信息都录入到一

7、个数据库中，出现错认的可能性也相当小，双胞胎也不例外。两个不同的虹膜信息有75%匹配的可能性是1：1000000,两个不同的虹膜产生相同虹膜代码的可能性是1:10的52次方，比其他任何生物认证技术的精确度高几个乃至几十个数量级。二是防伪性强。虹膜识别技术具备的安全性远超过现今市面中的其他生物识别技术。英国剑桥大学教授Dr.Daugman用3.4个字节的数据来代表每平方毫米的虹膜信息，通过计算，一个