当前金融业面临的严重挑战

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1、当前金融业面临的严重挑战首先是经济转型的挑战。推进在经济结构战略性调整基础上的经济转型，是我国未來经济工作的重心。这种转型既是提高经济增氏质虽、转变经济发展方式、落实科学发展观的客观要求，也是我国经济面对日趋险恶的国际外部经济环境和日益强化的国内资源环境约束的必然选择。可以说，经济转型是未来我国经济发展的主旋律。经济转型要求金融必须转型，而没有金融转型，就无法实现经济转型。经济转型是金融转型的依据和前提，金融转型是经济转型的推手和动力。两者紧密联系，互相促进，相辅相成。支持经济转型特别是产业转型，是

2、金融业服务实体经济的主要方面和核心任务。以银行为主导的间接融资在社会融资结构屮占冇优势地位，决定了商业银行在支持经济转型方面负冇重要使命。适应金融转型的要求，商业银行的信贷业务应实现在发展战略、支持重点、配置结构筹方面的转型，做到四个转变:一是优化信贷投放的行业结构，使信贷支持重点从制造业向传统产业升级和战略性新兴产业转变；二是优化信贷资金配置的空间结构，使信贷资金配置从集小于经济发达地区向区域均衡转变；三是优化信贷支持的企业结构，使倍贷资金投向过度朝大企业倾斜向重点支持中小金业特别是小微金业转变；

3、四是优化信贷业务结构,使信贷业务由传统信贷向绿色信贷转变。必须冇效发挥直接融资对经济转型的推动作用。要优化上市公司结构，优先安排战略性新兴产业所属企业上市；加快推进多层次资本市场体系建设；加快发展产业投资基金、政府引导基金、私募股权投资基金和并购基金，增加创业资木供给，促进产业扩张、产业融合和产业并购，促进产业升级；大力拓宽金业的直接融资渠道，创新直接融资方式，支持更多金业利用煎期融资券、中期票据、中小企业集合票据等直接融资工具融资。其次是利率市场化的挑战。加快利率市场化改革刻不容缓。社会主义市场经

4、济体制的要义,是让市场在资源配置中发挥棊础性作用，而利率作为资金价格则是资源配置的“指示器”和“调节器”。利率没有市场化，就谈不上金融资源配置的市场化和高效率，白然也就谈不上社会主义市场经济体制的完善。利率市场化也是银行商业化的一个重要条件。没冇利率的完全市场化，就不会有真正的银行商业化。长期的存款利率管制损害了存款人利益，使存款人的存款在负利率情况下连保值也做不到，同时造就了银行的高利差，使银行可以安享垄断利润而阻碍了贷款定价能力、利率风险防控能力的提高，不利于银行竞争力的培育。利率管制使利率信号

5、失真，使利率难以冇效地发挥宏观调控功能，而H其也是诱发民间高利借贷的重要根源。因为在利率实行双轨制并且金融市场资金供求关系高度紧张的情况下，市场利率必然大大高于管制利率。当前，整个经济社会和金融当局都已经认识到利率市场化改革的迫切性，相信“十二五”时期利率市场化改革会有明显进展。利率市场化后，商业银行和保险公司将面对无时无刻存在的利率风险，股市和债市行情的波动将更加频繁，利率对券商自营业务、资产管理业务、固定收益业务、衍生品交易业务等的彩响加人，金融机构的产品定价能力、利率走势监测分析能力、利率风险

6、控制能力等亟待提高。再次是金融业综合经营的挑战。在金融业综合经营持续发展的情况下，金融各了行业之间的行业壁金和市场壁金被打破,跨行业、跨帀场的金融产甜人量涌现,金融竟争强度捉高，各类金融机构不仅要而对同一金融子行业竞争对手的竟争,还要而对行业外竟争对手的竟争,这对金融机构的营销能力、适应市场和客户需求的产品创新能力、风险防控能力、复合型人才的培养和聚合能力等，都提出了更高的要求。这两年在我国迅速发展的影子银行，适应了筹资者和投资者的多样化需求，在某些方而替代了商业银行的功能，侵蚀了商业银行的传统领地

7、，对商业银行构成了严峻挑战。这种挑战，实际上是金融业综合经营给金融机构带來现实挑战的具体反映。最后是金融发展方式转型的挑战。传统金融发展方式注重金融总量扩张，忽视金融结构优化；注重金融市场广度，忽视金融市场深度；注重金融竞争，忽视金融效率；注重金融硕实力（金融资产规模、金融机构数量、金融市场份额等）打造，忽视金融软实力（金融创新能力、金融企业综合竞争力、金融企业公司治理机制、金融发展环境、金融文化建设等）培育。金融机构都把“做大做强”作为自身发展目标，都在追求规模扩张，业务、产品同质化倾向严重，缺少

8、经营特色。必须用科学的金融发展方式取代粗放经营的金融发展方式，加强金触机构的精细化管理，实现金融发展过程屮规模和结构、广度和深度、硬实力和软实力的和谐统一。网上金融的发展趋势趋势一，互联网金融法律体系初步建立以2015年7月18II十部委发布《指导意见》为标志，互联网金融步入规范发展阶段。《指导意见》出台后，有的具体实施办法已经出台；未出台的，一行三会也正在密集起草、征求意见。“十三五”期间，在鼓励创新，防范风险，趋利避害，健康发展的总体要求卞，随着现行法律法规的动态