民间融资视角下非法集资犯罪成因及对策分析

《民间融资视角下非法集资犯罪成因及对策分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、民间融资视角下非法集资犯罪成因及对策分析民间融资视角下非法集资犯罪成因及对策分析【摘要】由于民间融资存在着契约化程度低、法律保护不力、监管主体缺位等弊端，这就造成当前非法集资犯罪多发，严重干扰了金融秩序、影响到社会稳定。此文以某地级市检察机关统计为基础,从非法集资犯罪案件的特点出发，探讨了该类案件多发的成因及预防对策。【关键词】民间融资；非法集资；犯罪原因随着经济的持续增长，民营企业得到迅猛发展，但受制于政府金融政策的影响、银行等金融机构的“苛刻”条件以及自身不规范的治理机构、不透明的信息机制，使得其既难以进入资本市场直接融资,又难以从银行直接贷款，而民间融资利率调整灵活、

2、借贷手续简便、交易成本较低、资金流动快速，成为民营企业融资的“救命稻草”，但与此同时，民间融资契约化程度不够、法律保护不力、监管主体缺位等弊端，造成当前非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪多发，严重干扰了金融秩序，激发社会矛盾，影响和谐稳定。一、非法集资犯罪案件的主要特点2010年至2012年，该市检察机关共依法受理非法吸收公众存款、集资诈骗案36件59人，其中，办理非法吸收公众存款案29件51人，集资诈骗案7件8人，案件的受害人多达1200余人。呈现以下卩4个方而的特点：(-)涉案金额普遍巨大，涉及范围广涉案金额均在百万元以上，最高的甚至高达上亿元；从涉及行业来看，非

3、法集资主耍涉及企业生产经营、种植、养殖、房地产等领域；从受害群体来看，非法集资的对象遍布社会各个阶层，但主耍以中老年人、低收入者、农民等弱势群体居多。如缪某涉案200余万元非法吸收公众存款案，受害人均为农民。(-)犯罪手段不断翻新，犯罪形式呈现多样性犯罪嫌疑人通过成立表面合法的公司，租赁豪华写字楼作为办公地点，利用权威媒体、聘请名人做广告造势来掩盖其非法冃的；花言巧语，编制各种名目，以兴办实业需要资金购买原材料、生产设备为由，承诺高额利息，骗取群众参与“投资”O另外，一些担保公司、房地产中介公司、投资咨询公司等中介机构以高额回报为诱饵非法吸收公众资金，将资金用于投资、转借或

4、偿还，谋取非法利益。如施某非法吸收公众存款案中，作为该市牙科诊所人员，群众从报纸或电视里看到其广告，诊所装修豪华，门口石雕成群，后院亭台楼阁，基于此，贷款人“心廿情愿”将钱借给他，殊不知“富翁”早已变为“负习习0（三）作案周期长，隐蔽性强非法集资活动具有一定的隐蔽性、周期性，从开始集资到案发,往往经过一个较长的过程，在案发前侦查机关难以掌握线索，而在案发后也难以及时、全面地收集到相关账册、资金走向等证据，给案件查办带来了一定的难度。如陈某非法吸收公众存款案中，陈某2003年成立公司，Z后即开始“滚雪球”式的非法集资，为取信他人，不惜采取“拆东墙补西墙”的手段，按期兑付高额利

5、息，造成“信誉”良好的假象，直至2010年经受害群众举报时才被抓获。（四）处置不当易引发涉检上访，激发社会矛盾非法集资活动参与者以弱势群体居多，希望将多年甚至一辈了节省下来的血汗钱、养老钱通过参与集资活动获取较大利润。但一旦资金受损，不仅直接影响其H常生活乃至生存，而且容易激化社会矛盾、引发网络舆情甚至涉检上访，而涉检上访处置工作稍有不慎，极易扩大事态，造成严重后果，影响检察机关的日常工作和自身形象。二、非法集资犯罪多发的成因分析近年来，该市非法集资犯罪呈现多发态势，原因方方面面，既有民营企业自身原因，也有投资群众方面原因，还有当前融资环境不畅等因素的影响。（-）民营企业融

6、资方式单调，逐利思想作崇当前，我国金融资源由政府控制分配，为了加强对经济的宏观调控和维护社会经济秩序稳定，金融资源更多地分配给国有企业，虽然政府每年对民营企业加大扶持力度，如提供一定数量的信贷资金、减少税收、降低融资成本等优惠政策，但毕竟杯水车薪；银行等金融机构发放贷款，更为看重企业性质、规模、自身能否获得更多利益，民营企业规模小、抗风险能力弱、资信度不够透明，…般很难获得贷款。而民营企业的发展壮大、因经营不善资金链断裂、遭遇市场风险判断失准时恰恰需要资金的支持，因此，一些企业和个人抱着侥幸心态，打法律“擦边球”，明知无力偿还高额利息，却铤而走险，不择手段吸收社会资金，进行

7、非法集资活动。（二）群众理财渠道狭窄，法制观念淡薄我国经济快速发展的同吋，人民生活水平也日益提高，积累了一定的富余资金，但当前金融市场缺少适合百姓投资的品种和渠道。银行存款利率较低，远远赶不上物价上涨指数，而股票、证券行业专业知识门槛高、风险较大，不知如何确定投资方向，导致大量民间资木滞留在群众手中，游离于金融系统之外，难以找到合适的投资渠道。此时，非法集资人往往以高于银行儿倍的利率回报为诱饵，吸引群众投资，由于群众缺乏正确的理财观念，投资风险意识较差，经受不住不法分了高额利息凹报的诱惑，置集资背后的风险于不顾，在