浅谈基层商业银行如何做好反洗钱工作

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1、浅谈基层商业银行如何做好反洗钱工作.txt成熟不是心变老，而是眼泪在眼里打转却还保持微笑。把一切平凡的事做好既不平凡，把一切简单的事做对既不简单。2006年第1期辽宁行政学院学报No.1,2006(第8卷第1期)JournalofLiaoningAdministrationCollege(Vo.18.No.1)财政金融浅谈棊层商业银行如何做好反洗钱工作(20)赵松武(屮国人民银行沈阳分行货币金银处，辽宁沈阳110001)［摘要］本文对如何做好基层商业银行如何做好反洗钱工作进行了分析。［关键词］基层;商业银行；反洗钱［中图分类号］F222［文献标识码］A［文章编号］1008—4

2、053(2006)01—0125—02近年來屮国人民银行连续对金融机构公布了《加强反洗钱工作的通知》、《金融机构反洗钱规定》。明确规定商业银行反洗钱工作职责。指出洗钱是hl前国际银行界面临的最为普遍和严重的问题之一。由于银行的特殊作用，在犯罪分子进行洗钱的活动中，商业银行应当充分认识到开展反洗钱工作的重耍性，采取必耍措施,严格按照有关法律法规的规定,积极开展反洗钱工作，维护金融秩序的稳定。一、洗钱的手段及其对我国的经济和社会危害刑法明确规定，所谓洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、诈骗、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等黑钱及其产牛的收益，通过各种手段，包括化整为零、从事投资、购买证券等

3、形式,掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的洗钱方法，而且操作手法具有较强的隐蔽性，具体表现在:一是现金存取等传统业务，通过多家银行大量开户、销户，频繁转移资金，并利用储蓄通存通兑功能化整为零，有意逃避监测;也有资金借贷、票据融通等新兴业务，利用银行电汇功能办理大额界地VI「款;二是存在于货币市场,也存在于资木市场;三是冇绕过存款实名制和账八管理相关规定的行为，也侑金融机构内外勾结的现象。在经济活动中，洗钱为制贩毒品、恐怖活动、走私、腐败以及其他犯罪活动提供资金支持,助长了严重危害正常社会经济秩序的刑事犯罪，也助长了H益猖獗的跨国

4、犯罪。首先是洗钱造成了经济扭曲和不稳定,导致宏观经济调控政策失灵，阻碍经济的正常发展，尤其会危害国家的经济发展。其次是洗钱会引发社会公众対银行乃至金融业的信任危机，造成支付危机甚至引发挤兑，影响利率和汇率的稳定，危害金融秩序的稳定。三是洗钱造成资金的虚假流动，影响投资者对国家的信心，损害国家形象。其四是洗钱怂恿〃上游犯罪〃，参少权力争斗,破坏社会公平，严重危害政治稳定和社会安定。二、我国基层商业银行在反洗钱工作屮的地位近年来，随着改革开放的不断深入，社会经济交往增多。我国正在采取严厉抬施来遏制洗钱的危害，屮国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告

5、管理办法》和《金融机构大额和町疑外汇资金交易报告管理办法》，各金融机构以此为依据，结合木部门的特点，制定了具体的实施办法，加大了商业银行在反洗钱小的的地位和作用。首先，商业银行是经营货币的企业，犯罪分子在放置、离析和归并洗钱〃三部曲〃中,银行自然就成为首选通道。银行很可能有意或无意地被卷入〃洗钱〃犯罪活动屮，扮演着不光彩的角色。其次，银行具有发现洗钱的业务和技术的条件。银行从事货币经营业务，为客户办理资金存取、汇出汇入往来款项，具有识别可疑交易的便利条件。同吋，银行的业务操作流程和内控扌旳施，通过保存客户的交易记录，可以控制和防范洗钱犯罪。第三，如果银行没有发现被不良客户所利

6、用，或者银行工作人员与犯罪分子内外勾结实施洗钱，银行就极冇可能发生损失。并R银行工作人员一旦冇意或无意被犯罪分子利用成为洗钱的通道,社会公众就不可避免地対银行甚至整个金融系统的信用产牛•怀疑，动摇银行的信用基础，其后果是可想而知的。三、现阶段基层商业银行反洗钱工作的难点中国人民银行2003年发布的《金融机构反洗饯规定》$规定了商业银行在金融业反洗钱工作中地位、职责和义务。作为反洗钱工作笫一线的商业银行，承担起了大量的反洗钱监测、监督工作。但是由于受多种因素的制约，商业银行反洗钱工作面临诸多难点问题。1•社会公众对洗钱认识不足，缺乏有效的反洗钱监管体系。反洗钱工作开展有一定难度

7、。其一•是由于宣传不够广泛和深人，社会公众对反洗钱的认识不足;二是政府相关部门因为引资心切,对加强人额资金的流人管理不理解，不积极配合;三是一些金融机构从口身利益出发，认为建立反洗钱体系要增加成木投人，在同业竟争申丢失客户，而放弃执行有关核对真实身份信息和报告义务;四是认为反洗钱是人民银行的事，与己无关。一些金融机构既末建立健全制度，125(2叽收稿日期12005-11-12［作者简介］赵松武(1965-),男，中国人民银行沈阳分行货币金银处工作。2006年1刀第8卷第1期赵松武:浅谈基层商业银行如何做