浅谈基层行反冼钱工作存在的问题与对策

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1、浅谈基层行反冼钱工作存在的问题与对策INNERMONGOLIAFINANCIALRESEARCH2010.10工作研究浅谈基层行反冼钱工作存在的问题与对策范满志（中国人民银行包头市中心支行包头014030）随着《反洗钱法》等法律法规的发布和实施，反洗钱工作逐步走向了规范化和法制化的道路.我国的反洗钱工作已经取得了一定的成绩，但与反洗钱工作面临的严峻形势相比，我们所面临的工作任务还十分艰巨.目前洗钱犯罪过程十分复杂,手段多样，不法分子既可以利用金融法规的缺陷使黑钱的存人银行无需申报，也可以利用走私

2、现金出境的手段，使黑钱的转移不留痕迹,给反洗钱带来不少困难.，基层反洗钱工作存在问题（一）银行业的无序竞争,使反洗钱工作环境缺乏保障•银行同业无序竞争行为并未完全根除，形成了不利于反洗钱工作的环境•一是自从存款实名制实施以来，许多金融机构在执行上不严肃，甚至弄虚作假，使存款实名制流于形式,给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机•二是储蓄所超范圉吸收存款，公款私存难以禁止•三是为达到增加存款的目的而违反账户管理规定，违规为客户多头开立账户•在无贷款背景下为客户开立一般存款账户，对客户的开户资料不能如实向

3、人行申报备案•四是对现金管理流于形式,大额现金支付的预约，审查，登记备案，报告等管理制度流于形式.五是商业银行对票据承兑和贴现把关不严，没有商品交易的票据转让很容易实现•这些违规行为形成了反洗钱工作的巨大漏洞.f-1反洗钱手段落后•由于目前洗钱手段趋向科技化，智能化，而基层金融机构反洗钱手段仍停留在金融机构的大额支付交易和可疑支付交易报告的审查上，沿袭传统的统计，检查等方法，没有建立与支付清算系统对接的支付交易监测体系，造成了基层金融机构反洗钱工作量大，效率低,监督检查力度不够，阻碍了反洗钱丁作

4、的深人有效开展.f三1商业银行7作人员业务素质不强，存在道德风险•反洗钱工作需要有一大批懂金融，科技，结算，经济，法律，英语，专业知识的复合型人才，而目前基层金融机构反洗钱工作既缺少这样的专业人才•又元法形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制・”了解你的客户”是金融业反洗钱必须坚持的一个重要原则，但在实际工作中，由于商业隐私，识别手段等因素的限制，金融机构很难真正落实到位•随着金融电子化的不断发展,ATM的应用，网上银行，银行卡交易，电话银行等新兴支付交易方式在方便客户的同吋，也给反洗钱资金监

5、测带来了困难•使反洗钱工作更多的处于一种应付性，边缘性，形式性的被动状态，难以达到主动性，深入性，实质性的介入型状态.方面由于商业银行和网点猛增，使得各商业银行无法严把从业资格的关口，接收了大量未经过专业训练，业务素质欠佳的人员进入银行从业队伍•他们当屮有些人业务水平较低,虽然自己可以做到不违法，不犯罪,但由于没有过駛的业务知识和专业技能，即使面对可疑的金融交易或者明显与洗钱有关联的交易，也难以进行辨别.另一方面，在些地方，银行系统的领导重业务发展和经济效益.轻职工的职业道德建设和操守教育，结果

6、造成部分工作人员因忽视思想道德建设，在金钱面前失去了立场，陷入了违法犯罪的泥潭.还有一些工作人员工作责任心不强，有章不循，有制不遵,有令不行，有禁不止，结果使犯罪分子有机可乘，实施洗钱等金融犯罪轻而易举，根本无法有效防范和查处洗钱.二，加强金融机构反洗钱工作的对策f一）加强宣传，端正认识.通过各种方式加强对基层金融机构反洗钱工作的宣传，辅导，督促，准确定位•严格执法，增强基层央行反洗钱工作的责任感,使命感，紧迫感和荣誉感,提高基层金融机构自觉，自愿，自主履行反洗钱职责的意识.同时，要加强沟通，注

7、重培养，广泛宣传,全面提高社会各界尤其是公安，工商，税务，海关，以及广大开户单位，个人对反洗钱工作的认知，理解和支持，打造良好的反洗钱工作环境,形成全社会共同预防，报告，查处，打击洗钱行为的反洗钱合力.44.工作研究INNERMONGOLIAFINANCIALRESEARCH蠹夔il冀瑟囊2010.10当前人民银行会计人员素质与从业资格要求的差距及对策李朝辉王伟杰张美华f中国人民银行赤峰市中心支行赤峰024000）（中国人民银行宁城县支行天义镇024200）随着国家对”三农”重视程度的提高，县域

8、金融体系也得以不断完善.基层央行多年人员的冻结，人员少且老化现象严重，使基层央行与当前县域经济金融发展显得越来越不适应，为改变这一现状，中国人民银行及时出台了《中国人民银行县f市）支行内设机构调整意见》，各地区按人总行要求，开展了县（市）支行股室的内部整合工作，在县（市1支行内设”三部两室f有发行库行1”或”两部两室f无发行库行）”•县（市）支行内设机构整合后，原国库会计股己改为由国库，会计，发行j三个部门组成的综合业务部，会计人员按照岗位职责分工.分别在不同的部门兼岗，基本保证了各业务部门得以