保险新手-社保和商保区别(保险讲解)

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1、社保和商保——新兵营系列课程一、保障体系的构成：第一支柱第二支柱第三支柱社会保险企业补充保险个人商业保险社会保险包括的五方面养老保险医疗保险失业保险工伤保险生育保险为什么需要个人商业保险呢？拥有了社会保险和企业补充保险社保商保是国家通过立法建立的一种社会保障制度，其目的是使劳动者由于生、老、病、死、残等原因丧失劳动能力和失业中断劳动，本人和家庭失去生活收入时，从社会获得必要的物质帮助，是一种社会政策性保险。投保人和保险人签订合同，投保人支付保险费，当被保险人发生约定事故或者达到约定的年龄、期限时保险人承担给付保险责任的商业保险行为。二、社保与商保的概念：三、社保与商保的区别：社保养老险与商保

2、的区别内容社保商保执行力度强制执行自主确定险种选择全国统一根据需求选择保障水平基本保障—“保”自行调整—“包”被保人审核户口、单位投保规则服务自理专业人士、专业服务缴费标准：1）个人缴费8％（划入个人账户）单位缴费20％（划入统筹账户）；2）个体户、灵活就业人员缴费20%（其中8%划入个人账户，其余划入社会统筹账户）保险基金：统账结合缴费年限：累计最低为15年社会养老保险制度的基本规定领取条件：—达到国家、省规定的退休年龄；—用人单位和参保人员均按照规定足额缴费；—缴费年限15年以上，或者1998年6月30日前参加工作并参加基本养老保险，2008年6月30日前达到退休年龄且缴费年限在10年以

3、上。领取额度：养老金=基础养老金+个人账户养老金其中：①本人月均缴费工资指数=（1800/4000+2400/4000+3000/4000/3=1.6）王先生连续3个月的工资分别为：1800元、2400元、3000元，假设此期间当地社平工资为4000元，则小张这3个月的月均缴费工资指数为：1、基础养老金的计算方法：解读：1、基础养老金取决于三个因素：（1）退休时国家经济发展水平：月均社会平均工资；（2）退休前本人的收入水平：在职时本人的缴费工资；（3）缴费年数：本人的贡献度。2、（累计缴费年限×1%）是个打折率：若一个人25岁参加工作，缴费至60岁，缴费期为35岁，则打折率为：35%，而最低

4、缴费期为15年，则打折率：15%。假设王先生，社保缴费20年，退休时上年度该市月均社平工资为4000元，本人月均缴费工资指数为0.6，则王先生的基础养老金为多少？上年度月均社平工资：本人月均缴费工资指数：缴费年数：基础养老金：4000元0.620年4000×（1+0.6）/2×20×1%=640元案例分析个人账户累计额=被保险人个人缴费+账户利息收入计发月数=（预期寿命-退休年龄）×12个月备注：具体数值可参见下页《个人账户养老金计发月数》其中：备注：利息根据账户累积金额参照银行的同期利率（一般是1年期）存款利率结算2、个人账户养老金的计算方法：目前国家统一规定的个人账户养老金计发月数退休年

5、龄（周岁）计发月数退休年龄（周岁）计发月数402335616441230571584222658152432235914544220601394521661132462126212547208631174820464109491996510150195669351190678452185687553180696554175705655170同样退休年龄下，预期寿命越长，计发月数越多，个人账户养老金的月均领取额越低。重点记忆这四组数据同样以王先生为例（60岁退休，退休时查询到个人账户累计额为50000元）则王先生的个人账户养老金为多少？个人账户累计额：计发月数：个人账户养老金：50000139

6、50000/139=359元640+359=999元案例分析计算王先生退休后可领取的社保养老金=基础养老金+个人账户养老金=社会养老保险只养老不保障对于企业，自己支付个人帐户，单位支付统筹帐户。出险时，只能拿到个人账户的钱，也就相当于拿回自己交的部分，与存银行无大区别。（在领取社保养老金之前，没有任何保障)对于个体户，个人帐户和统筹帐户都是自己支付，而且统筹账户占大部分，出险时，也只能拿个人账户部分，相当于亏本。(这就是中国社保制度的弊端)中国社会保险的特点是“广覆盖、低水平”，2011年中国的养老金账户缺口是2.5万亿，预计到2020年，中国的养老金帐户缺口将高达9.15万亿。所有说，仅仅

7、依靠社会保险是不够的，社会保险是“保而不包”，我们要依靠商业保险来补充社会保险的不足。社保医疗险与商保的区别内容社保商保保障层次基本保障不同档次不同水平险种设定费用型费用、津贴医院限定通过额度限制级别当地中上水平的医院被保人审核户口、单位投保规则服务自理专业人士、专业服务缴费标准：1）个人缴费2％+10元/月（大额互助）单位缴费9％保险基金：统账结合特点：“强制性”、“低水平、广覆盖”、“保而不包”社会医疗保