私人银行业务的发展态势及其对策

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1、我国私人银行业务的发展态势及其对策关键词：私人银行业务，市场潜力，竞争主体，基础条件所谓私人银行业务(PrivateBanking),是指专门为处于财富金字塔顶端的人士提供的一揽子专业化金融服务，关键词：私人银行业务，市场潜力，竞争主体，基础条件所谓私人银行业务(PrivateBanking),是指专门为处于财富金字塔顶端的人士提供的一揽子专业化金融服务，是以财富治理为核心，以高层次人才为支撑,以研究分析为手段，以专业化经营为特色，是提升商业银行与客户合作价值、延长客户关系价值链的财富治理业务，已成为当今国际知

2、名商业银行的战略核心业务。一、私人银行业务的主要特征虽然同为零售业务，但曲于私人银行业务的服务对彖是那些被称为“具有高净资产值的个人”(HNW1,即High—Net—Worthindividuals)。因而区别于一般的零售银行业务(personalbanking),具有鲜明的特点：(一)进入门槛高。与针对普通个人客户的个人银行业务不同，私人银行业务的进入门槛较高。从已有的资料看，开户“门槛”最低为50万美元，最高为500万美元，且有些银行在不同地区的规定不同。比如汇丰在把亚洲区私人银行的下限定为300万美元(区

3、别于英国木土的200万英镑)，日前他们正试图进一步提高“门槛”,为亚洲总资产达10亿美元以上的豪门巨富捉供“一站式”服务，而低于300万美元的客户则交给零售银行的“卓越理财服务中心”。(二)服务个性化。为满足顶级富裕阶层的各种需求，私人银行业务的个性化特征非常突出，强调产品与服务的深度和广度。一般来说，富裕阶层人群的需要人致有以下儿种：第一，财产低成本、安全转移到国外，方便移民和子女留学;二，得到专业法律和税务的建议，节约资产在收益、利息和遗产方面相关的税收支出；第三，财产继续和接班人计划顺利进行，减少纠纷；第

4、四，减少投资与融资的交易成本，碰到公司增资扩股或资本交易，避免时间消耗、手续复朵、审批艰难等困难，并可以规避法律上的限制；第五，规避国际单一市场的投资风险，由上述需求可以看出，私人银行强调财富治理能力，通过为客户提供资产治理服务，确保私人资产的保值升值，而不是银行提供的一般意义上的股票、基金、保险的贵宾理财。其业务范围更广，金融产品的复杂程度更高，其内容涵盖资产治理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖、现金治理、继续人教育安排等广泛领域。（三）服务私密性。私人银行而对的客户，大多坐拥亿万财富，协助治理如此庞

5、人的财富，口然要求保证其私密性。西方私人银行通常为富裕人士提供具备高度技巧、练习有素的客户关系经理（relationshipmanager）,由客户经理针对客户的所有需求提供全方位与专业化的财产治理服务，并设计综合性的解决方案。在国外，私人客户治理经理和私人律师一起，经常是富豪不离左右的“心腹倚重”。在一些非凡的服务领域，诸如财务咨询、规划投资、合理避税、遗产治理、信托和托管等，更需要私人银行家提供高度私密性的服务，以实现财产的安全保值和增值。在境外，私人银行的服务场所一般设在金融中心甲级写字楼的高层，没有华丽

6、的门面和精美的地毯，也没有笑脸可掬的银行职员在门口迎宾，只有戒备森严、隐秘的小会议室、雅致的桌椅和异常安静的空间。上千万美元的理财交易，都在极为私密的交流中完成。客户总是在随从的陪同下静静而來，乘坐直达电梯，交易完成后便迅速离开。多数情况下，客户根木不露面，而是让从事私人银行业务的专属顾问登门拜访。（四）具有明显的批发业务性质。据lit界银行佔计，全球高净值财富的总人数约700万，持有27万亿美元资产，其中私人银行存款规模约17万亿美元。以美林集团为例，其下属的水星资产治理公司治理的资产规模达5000亿美元，平

7、均每个账户资产为1亿美元。从交易角度看，通常一笔交易的金额都以几十万美元为单位。私人银行业务毫无疑问是零售领域的批发业务，单位交易成本较低。。据世界银行估计，全球高净值财富的总人数约700万，持有27万亿美元资产，具中私人银行存款规模约17万亿美元。以美林集团为例，其下属的水星资产管理公司管理的资产规模达5000亿美元，平均每个账户资产为1亿美元。从交易角度看，通常一笔交易的金额都以几十万美元为单位。私人银行业务毫无疑问是零售领域的批发业务，单位交易成木较低。】、国内私人银行业的市场潜力及对商业银行经营的意义（

8、-）国内私人银行业的市场潜力巨大就我国而言，财富的积累是在实行改革、市场化取向改革向纵深推进的过程中逐步实现的。tl前。中国已经形成了--支高收入群体，主要集中在三类人中：民营经济者、企业屮高层管理人员和专业人员。高收入群体的日益増加，自然对财富管理也提出了更高的耍求，随着我国金融体制改革的深化，我国已经具备了发展私人银行业务的基本条件，这项业务必将是中外金融机构抢的一块大蛋糕。“新富