从紧货币政策对商业银行的影响及对策

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1、从紧货币政策对商业银行的影响及对策［摘要］为了抑制经济过热，央行來断采取了紧缩的货币政策，这对商业银行的经营管理以及流动性产生了一定的影响，商业银行应该采取积极的对策来应对。［关键词］从紧货币政策;商业银行;影响;对策1我国实施紧缩货币政策的背景及其情况从紧货币政策就是通过减少货币供应最达到紧缩经济的作用。主要是通过提高法定准备金率，再贴现以及公开市场业务来实施。在一段时期内，我国经济过热运行，出现了明显的通货膨胀。为了防止通货膨胀，央行果断采取行动，实施紧缩的货币政策。自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一

2、年期存款基准利率上调0.25个白分点，由2.25%提髙到2.50%o时隔半个月，中国人民银行11月10日晚宣布，从11月16FI起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。9天之后，屮国人民银行19口晚间再次发布消息，决定从11月29口起，再次上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个TT分点。进入2011年以來，中国人民银行1月14日宣布，从2011年1丿J20LI起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。2月18LI宣布，从2011年2月24口起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个白分点。2从紧货币

3、政策对商业银行的影响2.1从紧货币政策有利于商业银行调鹤经营策略商业银行的经营策略与政策的实施密切相关。从紧的货币政策使得商业银行的贷款明显减少，这就不得不去发展其他业务。比如说是资金业务和中间业务，来改变其单一的经营策略，这也是我国商业银行的未來的发展趋势。2.2从紧货币政策促进商业银行风险管理的能力提高从紧的货币政策使得商业银行的流动性趋紧，使得商业银行必须进行加强流动性风险的管理，对资金进行合理的配置与使用，并且提高其使用效率，来监控流动性风险。再者，资产负债管理的水平也应提高，对资产负债的期限结构进行科学的匹配。2.3从紧货币政策使

4、得风险集屮，增加信贷成木从紧货币政策控制了信贷总量，这就使得商业银行调整资产组合的能力受到了一些限制，非常冇限的信贷资源逐渐地被少部分大客户所控制，导致商业银行不能进行分散经营。如果贷款的利率持续提高的话，使得一部分人就难以承受，那么就不能及时偿还贷款，这就造成了商业银行的不良资产的增加。2.4从紧货币政策加大了商业银行的汇率风险众所周知，我国是一个外汇储备人国，由于经营的需要，在这些外汇储备当中有一些注入到了商业银行。而H商业银行自身也引进了不少外币资产，在实施从紧货币政策下，人民币的汇率就会上升，造成了外汇的贬值，这就给商业银行带來了汇

5、率风险，从而有nJ能带來损失。3商业银行应对紧缩货币政策的对策3.1根据口身经营状况，优化调整资产负债结构从紧的货币政策使得法定准备金比率比较高，导致商业银行可利用的存款的比例比较低，这就要求在资金的利用上要合理，达到最大效率的利用。但是不同的商业银行口身的经营状况不尽相同,要根据口身惜况进行调整。规模比较小的商业银行在存贷款方而要保持合理的比例，提高利用资金的能力。规模比较人的商业银行，要增加安全性比较高的金融匸具的持有比例，比如说，政府债券等，还可以向央行进行贷款，满足流动性的需求。总Z,不管哪种银行都要提高自身利用资金的能力和效率。2

6、.2促进中间业务创新，增加中间业务收入从发展趋势来看，中间业务是以后银行竞争的重要部分，是一个重要的利润增长点，也是衡量金融创新能力的一个垂要指标。但是，长期以来，我国商业银行的中间业务收入占总业务收入的比例比较低，从紧的货币政策的实施限制了信贷业务，却是屮间业务发展的契机。商业银行对此应该高度垂视，加大中间业务的开发力度，创新发展中间业务，使Z成为银行业务的垂要组成部分。2.3建立健全流动性风险预警机制充足的流动性对银行来说至关重要，在从紧的货币政策卜•对流动性管理更是重中之重。要充分掌握本省的财务状况，通过各种财务分析工具对资产负债的流

7、动性进行预测和分析，密切关注〕M场的资金的供求变化，从而釆取相应的应对扌ii•施。与此同时，建立风险预警系统及完善的风险管理制度，将流动性风险最小化。2.4积极发展综合经营，加快国际化进程在现在的全球化的浪潮当中，商业银行也应该积极发展自己的综合经营，加快自己的国际化进程。通过兼并与收购，使得商业的银行的资产规模迅速扩大，经营范围增加，经营地域得到扩张。在从紧的货币政策下，银行可以发展金融租赁，基金等业务，在国际市场上进行竞争，在全球市场上获得一席z地。参考文献：[1]庄毓敏.商业银行业务与经营M.北京：中国人民大学出版社，2005.[2]

8、彼得?S.罗斯，刘园•商业银行管理[M]•北京：机械工业出版社,2007.[3]连平.从紧货币政策下的商业银行[J]•中国金融，2008,(38)・