【业务研讨】防范电信网络诈骗需构建长效机制

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1、防范电信网络诈骗需构建长效机制近年来，屡屡发生的大学生被骗事件使人们对电信网络诈骗予以高度关注，而作为储存资金和转账平台的银行业金融机构则成为防电信网络诈骗的聚焦点之一，银行业金融机构在反电信网络诈骗中制订出切实可行的方法和对策就显得尤为重要而又迫在眉睫。完善业务流程，规范业务程序当前，诈骗人员不断翻新犯罪手法，利用社会热点，精心设计骗术，对受害人进行欺骗、引诱、威胁。据北京市刑警总队反诈骗中心警官介绍，犯罪分子境内外勾结，分工明确。有的不法分子专门负责诈骗剧本设计，一个好的诈骗剧本居然可以卖出高价。一个诈骗成功率比较高的剧本，除突破受害人心

2、理防线外，多数还利用了银行业金融机构在业务操作上的缺陷和业务程序上的漏洞。对此，银行业金融机构应不断完善业务操作流程、适时修改业务程序，如不久前颁布实施的自动柜员机转账后24小时到账和一个自然人在一家金融机构只能开立一个一级账户的规定及两髙一部2016年12月发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用若干法律问题的意见》等，都是为弥补银行业务上的漏洞而推出的。同时，农业银行研制开发了司法查询控制系统，大大提高了对涉案账户紧急支付、快速冻结和快速查询效率。工商银行成功投产防范外部欺诈风险信息系统及研发的“融e联”客户端，运用了实名认证、手势密码

3、、信息加密等技术手段来保证信息来源的安全可靠，让“伪基站”无法通过“融e联”向客户发送信息，避免因诈骗短信引发的风险。因我国银行业金融机构实行系统条块管理，各系统在业务操作和业务程序设计上都存在系统上的不少差异，但不可否认的是各家金融机构都存在缺陷和漏洞,并且可能被电信网络诈骗犯罪分子使用或在窥探使用。因此，应积极弥补漏洞，从金融技术层面上减少电信网络诈骗。完善机构配置，建立长效机制各银行业金融机构条线长，信息传导慢，加之不同区域电信网络诈骗情况各异，各级银行机构应成立反电信网络诈骗犯罪部门，结合当地公安机关发布的反电信网络诈骗犯罪信息，统一

4、组织和指导辖内工作，建立打击电信网络诈骗犯罪的长效机制。为提髙省市两级反电信网络诈骗中心对涉案账户紧急支付、快速冻结和快速查询效率，切实维护公众财产安全，河北省公安厅、河北银监局、中国人民银行石家庄中心支行联合下发了《关于印发〈河北省反电信网络诈骗中心金融协作机制〉》文件，要求各银行业金融机构派出专人带权限进驻各级反电信网络诈骗中心，但在实际运作过程中存在人员、编制、待遇、资金等软硬件到位却参差不齐的现象，这与各地政府、公安机关、银行业金融机构领导层重视程度有关。相关部门高度重视、密切配合、联手作战、充分发挥各级反电信网络诈骗中心的作用，可以

5、有效遏制电信网络诈骗犯罪势头。加强信息保护，提高个人防范能力银行业金融机构应提醒客户不要轻易泄露个人信息，特别是姓名、身份证号、电话号码、银行账户资料等信息。消费者应提高警惕，增强对证件号码、卡号、存款密码等个人信息的保护意识，不轻易向他人泄露；不轻信来历不明的电话和信息，注意核实对方身份，查证其真实性和合法性；更重要的是，不应按陌生电话或短信息的提示操作转账业务，不应将资金转入陌生账户。应将上述内容作为反诈骗宣传的主要内容，并做到常态化。同时，应结合案例剖析，增强客户对银行卡卡号和密码等重要信息的保密意识，以提升客户的反诈骗能力。把防范电信

6、诈骗作为银行强化内控案防管理的硬任务，并在全体员工中落实防范职责，如客户在柜台办理汇款业务时应善意提醒，让客户逐项勾对公安部门统一印制的防范电信诈骗安全提示单。一旦发生电信诈骗案，银行应积极协助客户、配合公安部门破案，让受害者损失降到最小；柜面员工应把做好电信诈骗防范工作、保障客户资金安全作为自己应尽的职责。