信用保险下银行供应链金融风险评价_以山西省煤炭企业为例

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1、第2017年第6期商业经济No.6，2017（总第490期）SHANGYEJINGJITotalNo.490[文章编号]1009-6043（2017）06-0146-05信用保险下银行供应链金融风险评价———以山西省煤炭企业为例李磊，王文利，李亨英（太原科技大学经济与管理学院，山西太原030024）[摘要]针对山西省煤炭企业融资困难的问题，保险公司开发信用保险贷款能够有效促进煤炭企业融资需求。而信用保险作为新的融资模式在为银行带来利润的同时也为银行带来新的风险。采用模糊层次分析法对山西省煤炭企业供应链融资服务的主要风险进行定量分析，从实证结果看供应链风险因素、煤炭企业因素是两大主要风险因

2、素。应警惕来自煤炭融资企业的风险，合理规避来自供应链信息不对称的风险，加强管理人员的风险监控作用。这有助于银行采取有效措施预防、化解各种风险，对于实际中信用保险供应链金融业务的开展有很强的现实指导意义。[关键词]信用保险；银行；融资风险；风险评价；山西省煤炭企业[中图分类号]F840.4[文献标识码]ASupplyChainFinanceRiskAssessmentinCreditInsurance:aCaseStudyofCoalIndustryLILei,WANGWenli,LIHengyingAbstract:Creditinsuranceloandevelopedbyinsura

3、ncecompaniescouldeffectivelyhelpovercomethefinancingdifficultyofcoalenter-prisesinShanxiprovince.However,creditinsurancebringsaboutprofittobankstogetherwithrisks.Risksofsupplychainfinancingser-vicesofcoalenterprisesinShanxiprovincewereanalyzedwiththefuzzyanalyticalhierarchyprocess.Theresultproves

4、thatsupplychainfactorandcoalenterprisefactoraretwomajorriskfactors.Tokeepalertaboutrisksfromcoalfinancingenterprises,avoidriskscausedbyasymmetricinformationinthesupplychainandtoenhancerisksupervisioncouldhelpbankstakeeffectivemeasurestopreventrisksinofferingfinancingservicesinthesupplychaincredit

5、insurance.Keywords:creditinsurance,bank,financingrisk,riskassessment,coalindustryinShanxi在国家倡导的煤炭供给侧改革下，山西作为煤炭大益为基础,首先要对投保人资金实力、商业信用以及偿付省，困境正传导至企业的资金链上，山西煤企普遍陷入债能力等因素进行全面分析,投保人投保信用保险后会将务压顶的局面。截至2015年9月末，五大省属煤炭集团赔款权益转让给商业银行，最后，银行基于投保人的真实应收账款共计680亿元，比年初增加179亿元，增长交易额和确定的应收账款金额提供信用贷款。[1]35.74%。在此背景下，

6、煤炭企业为了解决资金问题，其中在国际贸易中,银行与保险公司在信用保险业务进一个重要途径就是从金融市场(货币市场、资本市场)获得行合作是一个比较成熟的理念。ClydeWilliamPhelps[2]融资。融资的难易程度、成本高低、融资周期与实际需求(1961)所著的《作为经营管理手段的商业信用保险》的期配如何，不仅影响到煤炭企业日常经营的现金流问(CommercialCreditInsuranceasManagementToll),这本专著题，更会关系到企业技术创新、节能增效进而实现企业转的内容主要是关于如何利用信用保险来为企业获得更多型脱困、可持续良性发展的头等大事。利益等问题,主要面向

7、企业的管理人员。Tom和Wilson[3]信用保险作为权利人向保险人投保债务人的信用风(1993)认为国民生产总值(GDP)增长率、人均生产总值、险的一种保险,它的主要作用在于保障企业的应收账款失业率、政府支出等是对企业违约率有着至关重要的宏[4]安全,用以承保债务人因破产、违约不履行债务或者其它观经济变量。Van和Issouf(2010)建立了与企业资产风险社会因素等造成的风险。信用保险融资以应收账款的权和融资期限对信用保险融资组