金融机构自助银行建设可行性安全分析调研报告

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1、自助银行建设可行性安全分析调研报告一、业务背景近年来，随着我国金融市场竞争形势不断加剧，利率市场化日益严重，广大客户对于银行服务的要求不断提髙，我行加快了自助银行建设的步伐，使其有效充当银行柜台业务的延伸和补充，为客户提供方便、高效的多种金融服务。(-)城镇化要求城镇化是一个自然历史过程，是我国社会发展必然要遇到的经济社会发展过程，对促进城乡金融和城乡经济的协调发展，促进社会新农村与和谐社会的构建有重要意义。自助机具进街道、乡镇、企业、学校、厂矿是响应党中央关于推进城镇化、推动区域经济协调发展的号召，我行自助银行建设的趋势已成必然，并且能够很好地适应我行经

2、营转型和业务发展的需求。(二)拓展客户，提高中间业务收入我行现有自助机具多设立在城区或经济水平较高的区域，而在一般街道、乡镇、乃至一些学校、企业等自助机具覆盖率较低，存在金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题。面对日益激烈的金融同业竞争，我行急需加强自助机具在一般街道、乡镇等区域的设立，一是可以更快抢占储蓄存款市场，加强个人客户的拓展力度。二是有利于向工行客户提供更加方便快捷的金融服务，促进我行个人客户的维护和拓展。三是能够通过银联系统向其他银行的持卡消费群体提供跨行取款业务，收取跨行手续费，提高中间业务收入，并且对挖转他行客户具有重要意义。（三）有

3、利于减少网点人力成本为了适应我行经营转型和业务发展的需求，大力推进自助机具进乡镇、街道、社区、企业、学校及机关事业单位，通过向客户提供存、取款、缴费、查询等综合服务，为物理网点柜面分流提供保障，通过自助银行、自助机具的大量设立取代物理网点的设立，能够有效减少建立新网点带来的人力资源成本，使更多的前台员工走向营销岗位，合理优化人力资源配置。总之，在街道、乡镇、社区等区域设立自助银行可以促进银行更好地发挥金融资源公平配置的职责，扎根基层、客户下沉所形成的差异化经营，也有利于抵御利率市场化的冲击。从客户的角度看，银行业务进社区也是一项惠民措施，可以就近满足消费者

4、的投融资需求。二、金融同业自助银行发展现状通常，设立在社区、街道、乡镇等区域的自助银行又被称为社区银行，两者在概念上没有明确的区分，模式上大同小异，分析社区银行的经营模式有着较好的借鉴意义。目前,大力发展社区银行的主要是股份制银行，其中民生银行表现最为积极，近年来已在全国各大城市开设社区银行，并计划2017年底达到3000家，未来3年内超过1万家。同样发展迅速的还有兴业银行,2013年6月开设全国首家社区支行后,兴业目前共有370多家社区银行已开业且在全国范围内大力扩张。此外光大银行也计划年内开设200家社区银行。华夏银行和平安银行部分分行都已开设社区银行

5、或小区金融服务中心，并有计划明年覆盖所在区域。中信银行和广发银行也在筹备社区银行的推广和发展。社区银行在业务模式上主要分为社区支行与自助银行。（一）社区支行兴业银行、华夏银行、中信银行、北京银行和农业银行采取的都是这种模式。除常规银行的基本服务外，这类社区银行还有诸多个性化增值服务以吸引和整合周边个人客户与小微企业。如兴业银行为社区居民和小微企业提供专属社区的理财和信贷产品，华夏银行则提供上门服务。这是社区支行包括全功能型和有限功能型社区支行，前者涵盖完整的银行业务，后者则不办理现金业务，但都需领取金融许可证,监管也较为严格。平安银行则较好地发挥了其综合金

6、融平台的优势，除简单的商业社区服务外，还办理保险、理财、投资、信托等业务。（二）自助银行这又分为两种，一种是无人的全自助服务，另一种是驻人服务的自助银行模式。后一种主要以民生银行为代表，主要提供咨询和增值服务，但不办理现金等柜台业务。其中民生银行推出的“智能卡”和“社区贷”较有特色，前者将银行卡功能与社区服务集于一身，后者主要为小区居民提供无抵押消费贷与经营贷，一方面吸引潜在客户并稳固存款来源、另一方面发掘可居民的信贷需求。表1同业社区银行发展概况银行推进情况业务特色分类民生银行2016年底3000家，未来3年1万家提供咨询和自助服务，突出增值服务。驻人服

7、务自助银行兴业银行2016年270多家专属社区的理财产品，同时开相应专属信贷产品，如旅游贷款及老年人医疗贷款等。社区支行华夏银行北京分行2016年计划达到250家，覆盖北京主要社区可办理零售业务，有客户经理现场协助客户使用自助设备，帮助客户社区支行学习如何使用网银、手机银行等。平安银行成都分行2016年开设220家提供常规银行的全部服务外，还有保险、理财、投资、信托等业务。金融便利店建设银行广东分行2016年年底已开设57家和相应支行挂钩，配备网点顾问团队。驻人服务自助银行农业银行广东分行2016年年底已建成135家社区金融服务站除提供基础金融服务外，还提

8、供信用卡还款、转账、充值、水电煤气缴费等便民业务。社区支行浦发银行