1.5国外主要汽车保险

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1、1.5国外主要汽车保险1886年德卡尔·本茨发明汽车，汽车成为交通工具。驾驶汽车是非常冒险和不安全的行为，商机被保险商瞅准。1896年，英法律意外保险有限公司签发了世界上最早的汽车保险单（为责任险保单），保险费为10-100英镑，于是车险诞生。车险伴随汽车出现而产生，属于年轻险种。11927年，美马萨诸塞州实施汽车强制保险法，成为世界上首次将第三者责任规定为强制责任保险的地区。1931年英国开始强制实施汽车责任险。1945年成立了汽车保险局，承担未投保车辆事故善后工作。德国车险业务广泛，但竞争激烈，主要靠代理机构进行营销，出险率低，客户稳定。实行“责任处罚”和“奖优罚次”原则。法

2、国车险产品丰富，市场细分度高，经营范围大，社会管理功能突出。如可报销一次饮酒不能驾车的打的费用，重大节日，对客户酒后提供免费交通服务。20世纪50年代初，中国人民保险公司开办了汽车保险。不久出现争议，认为车险以及三者险对于肇事者予以经济补偿，会导致交通事故增加，对社会产生负面影响，于是人保公司1955年停办车险。270年代中期，为满足各国驻华使领馆汽车的保险需要，开始办理以涉外业务为主的车险业务。1980年我国全面恢复国内保险业务，车险业务也随之恢复。1983年11月我国将汽车保险更名为机动车辆保险，使其具有了更广泛的适用性。从1980年之后，我国的车险业步入快速发展的轨道，取得

3、了喜人成绩，如2002年车险保费472亿；2003年车险保费544.6亿；2004年车险保费744亿。目前机动车辆保险费收入，已经占据我国财产保险总保险费收入的50%以上。3我国汽车保险条款的改革2000年版《机动车辆保险条款》的特点条款和费率改进总的思想是：一是突出依法经营，明确责任，合理调整保险双方当事人的关系；二是借鉴国际惯例，在一定程度上将机动车辆保险费率向多元化结构和地域差别方向发展；三是体现保险合同的对价原则，统筹兼顾保险人偿付能力和投保人保费承受能力；四是便于监管和规范市场秩序与经营行为；五是原则上不对现行条款、费率进行结构性上变动，费率总水平基本上不上调。4200

4、0年版《机动车辆保险条款》的主要特点是：1．明确机动车辆保险保单损失险部分为不定值保单2．条款逻辑更加严谨3．政策透明度提高4．调整后的费率进一步体现了公平原则5．增强费率的灵活性5机动车辆保险管理制度的改革2003年1月1日，中国保监会对“千车一险”的局面进行改革，并向机动车辆保险条款费率管理制度开刀。从2003年起凡投保车险的消费者可选择由保险公司自行制定、经保监会批准的车险条款费率，由保监会统一制定的车险条款费率停止使用。2006年4月9日保监会发出通知，各保险公司车险产品新费率从2006年7月1日起开始实施。6各国实践：费率厘定大都经历过从无序竞争，到在相当长的一段时期实

5、行刚性管理，然后，在条件成熟的情况下过渡到自由费率的管理体系。7费率自由化是针对以前的费率刚性管理而言的,我国车险费率变化经历了如下过程。2003.1.1前，全国范围内实行统一费率。2003.1.1起，实施新的条款和费率管理制度。2006.7.1起，交强险的推出和商业险A、B、C三套条款2007.4，根据相关报道，保险行业协会将统一主要附加险。（包括：盗抢险、车上人员险、玻璃破碎险、不计免赔率险、车身划痕险和可选免赔额险6个险种。）2008.2.1起，对交强险实行新的费率。8我国车险的监管制度一、国家监管指国家通过法律、行政、经济等手段，对保险业的发展规模、产业结构和行为规范进行

6、监管。1、作用1）保证有足够的偿还能力（核心目标）；包括业务监管：业务范围、保险条款、费率及资金运作；财务监管：资本充足率、准备金、公积金、最低偿付能力确定及财务报告制度等。2）防止保险诈骗；包括投保人和保险人二方面。如：恶意投保、超标投保、人为制造保险事故等；以及开展非法业务，保险资格不具备，保险条款、费率不实等。3）维护价格合理和竞争公平；4）提高保险经济效益和社会效益92、监管方式和监管机构1）监管方式：公示主义：不直接监管，仅规定保险格式、内容，定期公告营业结果。管理较宽松。准则主义：政府制订最低成本额、资产负债率和损益率，并对其罚则进行法律规范。实体监督主义：国家制订法

7、律对保险设立、经营、财务及清算倒闭等予以监管。2）监管机构：英——贸工部；美——保险署；法——商业部和财政部；德——保险管理局；日——大藏省下设保险部和保险审议会；瑞士——司法警务部和保险管理局。中国——保险监督管理委员会。10我国保监会主要职责：研究制订保险业方针、战略、规划、法规、章程。集中统一监管全国保险市场；审批保险机构的设立、合并、变更、接管、解散等。审核保险机构高管任职资格，制定从业者资格标准。制定主险条款和费率，对其他保险条款、费率备案。制定保险公司财务会计管理办法