合规文化：现代银行发展的基石

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1、合规文化：现代银行发展的基石矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。规矩即为准则，是现代社会得以正常运转的重要基石。银行金融机构作为经营信用的特殊行业，各项业务的开展从开立、操作到结束，无不受到法律法规严格的约束与监管。没有一套成熟完善的制度体系，现代银行就永无立锥之地，就不可能持续健康发展。因此，建设合规银行必然成为各大商业银行建设发展的重要战略目标之一。一、当前银行业合规文化存在的主要问题1、合规管理意识淡薄。合规管理是一项长期性和全局性的工作，做好合规管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉遵守的行为，并使之真正融入

2、到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法：有的把合规作为一句时髦的口号，喊在嘴上，写在纸上,钉在墙上，却没有统一的规划和措施，始终没有落实到行动上；有的把合规同业务发展对立起来，一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。这种种的一切都反映出部分银行员工存在着合规文化意识薄弱的问题。2、制度体系有待完善。一是规章制度建设存在繁多笼统现彖。有些银行直接套用监管规则，并没有根据木行具

3、体流程和特点进行细化，因而形成"鸡肋制度,造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。二是部分合规制度欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。3、制度执行力不足。执行力是企业经营管理的重要组成部分，是企业目标得以落实的具体体现。再好的市场，再好的产品，再好的企业，若执行力不够，目标得不到实现，也是不会成功的。制度是商业银行经营发展的准则，也是员工业务操作的规范，合规风险产生的根源就是未严格按照相关规则制度办事。在实际工作生活中，"以信任代替制度、以习惯代替制度、以情面代替

4、纪律''的陋习依然存在，这对于建设合规银行产牛了极大的不良影响。二、建设合规银行的重要意义1、建设合规文化是促进商业银行稳健发展的内在要求现如今，金融系统频频发牛的经济案件，不仅干扰破坏了金融市场秩序，而且严重的损坏了银行的社会声誉，对银行业造成了不良的社会影响。究其根源，就如明朝宰相张居正所说的一样，"天下Z事不难于立法，而难于法Z必行匕商业银行如果不能建立健全合格的内控制度，不能真正有效地践行合规理念，那么银行的风险漏洞将漫地丛生，后果将不堪设想。2、建设合规银行是适应商业银行外部监管的必然要求近年来，我国法治建设

5、正朝着越来越好的方向发展，银行监管体系越来越严格与完善，银行业受监管的范围与层次也越来越深入。外部监管约束的不断强化，对于构建优良的银行合规文化，切实提高合规风险管理水平提出了更高的要求。3、建设合规银行有利于保障银行员工的合法权益作为一名银行的基层员工，在日常工作中，我发现所谓的银行风险，其实大多数是从非常微小的不在意引发而来，建设好一个完善的合规制度不仅可以有效地规避风险，摒弃陋习，也可以避免"以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律‘‘等不良现象，将一切安全隐患扼杀在摇篮之中，从而将合规制度真正打造成保障员

6、工合法权益的有力武器。三、提升合规文化水平的三大要点1、牢I古I树立合规经营理念，从思想上合规加强合规操作，并不只是一句挂在嘴边说说而己的空话，而是必须落到实处扎扎实实推进下去的长期性工程。各项制度的建立并不是凭空想象出来的，而是经历过实际工作经验千锤百炼岀来的，作为一线员工的我们，要明白这样一个道理：合规制度建立的岀发点都是为了防范风险，是有大利而无一弊的。我们要不断增强规章制度的执行力，提高监督防范意识，从思想源头上牢固树立合规经营理念。2、扎实推进业务知识学习，从技能上合规巧妇难为无米之炊，只有加强业务知识学习，

7、才有工作进步的资本。特别是作为农商行青年员工的我们，一定要坚持学习业务知识，潜心修炼，用心锻炼技能，提升业务水平。工作中我们一定要勿以善小而不为，勿以恶小而为之，尽自己最大可能避免工作中的失误，将切实提高业务素质和风险防范能力作为我们最大的工作任务，时时刻刻以主人翁的姿态参与到农商行的建设当中，善待自己，善待身边的同事，更要善待自己所在的单位。5.建立健全践行合规制度，从制度上合规提升合规水平，制度先行。我们不仅要在合规评价机制、履职监督检查机制、责任追究机制等制度建设上花功夫，更要在强化规章制度的执行力方而花心思，大

8、力扭转职责不清、责任落实难的现实问题，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束的态势，对日常合规操作管理工作中发现的问题要追究责任，树立"零容忍”理念，不搞下不为例，促进合规管理制度化、常态化，从而提升我行合规管理水平。