电子付款系统

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1、第十六章電子付款系統摘要電子付款系統名詞介紹電子付款系統的架構電子付款系統的安全機制電子付款系統的種類電子付款系統的關鍵成功因素結論電子付款系統216.1電子付款系統名詞介紹買方(Buyer)指在線上交易中，購買商品的一方，也就是付款者(Payer)。買方使用個人電腦、數據機等硬體上網，並以符合安全電子交易(SET)之軟體向認證中心申請電子證書，並透過電子證書上網購物或接受服務；假如買方使用信用卡付費，則又稱為持卡人。賣方(Seller)指在線上交易中，販賣商品或服務的一方，也就是收款者(Payee)。賣方藉由與電子

2、交易技術提供者合作，發展出符合SET規格之商業交易網站，並透過認證中心來獲得電子證書；又稱為特約商店。電子付款系統3電子付款系統名詞介紹(續)發行機構(Issuer)發行機構主要的目的是提供顧客線上支付工具及服務，建立買方身分認證及授與電子證書，並提供安全電子商務的運作規範。目前最常見的線上支付工具是信用卡，因此，目前有提供信用卡發卡業務的銀行即是發行機構。電子付款系統4電子付款系統名詞介紹(續)收單機構(Acquirer)指的是提供商店收款金融服務的銀行，它負責代理商店進行應收帳款的清算及管理商店帳戶等，並建立特約

3、商店認證與註冊的各項流程，提供安全電子商務的運作規範。同時，透過付款轉接站(PaymentGateway)，可將來自Internet的交易和清算，轉換成現行的信用卡授權和清算訊息。電子付款系統5電子付款系統名詞介紹(續)公正第三者(TrustedThirdParty)公正第三者其目的在於調解Internet上交易所發生的問題及紛爭，它可能具有判決爭議的權力或是核准強制性控制的機制。例如：強制賣方必須在交易完成後將收據傳回給買方。公正第三者的地位是超然的，獨立於交易的雙方，因此具有相當的公信力。電子付款系統6電子付款系

4、統名詞介紹(續)電子證書認證中心(CertificateAuthorities)Internet上交易雙方無法面對面的進行交易，因此如何確認交易者身分的正確性與合法性，是相當重要的問題。藉由電子證書認證中心核發的電子證書(Certificate)，可以用來確認交易者的身分。認證中心接受買方和賣方的申請，它會向發卡銀行及收單銀行核對申請者的資料是否一致，而對外發出、管理和取消電子證書並存證。電子付款系統7電子付款系統名詞介紹(續)電子證書認證中心多是由各國政府或經國際公認且具公信力的機構擔任，主要負責對交易參與者進行身

5、分調查，然後發給證書，證書上則記載了交易參與者的身分以及驗證此證書簽發訊息的公開金鑰。收單機構可以經由驗證電子證書來確認交易者的身分。電子付款系統816.2電子付款系統的架構上述提到的是電子交易中的參與者，但電子付款系統還必須要有軟、硬體設備的支援，這些設備分別是：電子錢包(ElectronicWallet)、商店端伺服器(MerchantServer)、付款轉接站(PaymentGateway)和認證中心(CertificationAuthority)。必須利用以上這四者才可構成於Internet上符合SET標準的

6、信用卡授權交易，其架構如圖16-1所示。電子付款系統9圖16-1電子付款系統的架構電子付款系統10電子付款系統的架構(續)圖16-1還包含了一個上述未提到的組織，即VISA國際組織。VISA國際組織的功能，主要是協助各國或各區建立電子數位證書的系統、支付通路服務及支援方式、協助會員銀行發展安全電子商業的網路架構及主機系統，以支援安全電子商業交易、回答任何有關SET規格的疑問以及提供信用卡授權和清算網路系統。電子付款系統11電子付款系統的架構(續)在電子付款技術中我們還需要技術提供者，它負責支援在線上進行交易的安全軟體

7、，並包含了消費者軟體提供者、特約商店軟體提供者和認證服務提供者。其功能為：消費者軟體提供者開發符合SET規格、持卡人所需之上網軟體及瀏覽目錄軟體；特約商店軟體提供者發展應用SET規格的特約商店軟體；認證服務提供者發展應用SET規格的電子證書授與及認證軟體。電子付款系統1216.3電子付款系統的安全機制近年來網路購物呈現蓬勃發展的趨勢，而線上詐欺、資料外洩等事件日益嚴重，電子交易安全問題就顯得更為重要，然而，造成安全問題的因素除了系統本身以外，尚包含了人為因素，所以安全機制應該包含全面性的防範方法。電子付款系統13電子

8、付款系統的安全機制(續)另外，根據資策會2004年的「網際網路使用者行為剖析」中的資料顯示，網路消費者普遍對於電子付款系統的安全機制不信任，因此，設計一個良好的安全機制將會成為電子交易的重要議題。筆者整理沈文智(1997)及相關學者的資料，由網路安全標準作業、網路服務安全問題以及其解決方案，來討論電子付款系統的安全機制。電子付款系統14一、實體