建筑企业贷款风险点及其防范对策

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1、建筑企业贷款风险点及其防范对策陈然云中国建设银行股份有限公司高邮支行摘要：建筑行业是投资拉动下的周期性行业，与固定资产投资及房地产投资关系密切。近年来，建筑业受宏观经济政策和房地产的影响，加之行业自身经营管理问题，行业的贷款风险不断暴露。本文从政策、经营、财务、法律信用、内部管理等方而分析了建筑业贷款的主要风险点，提出了加强行业管控、加强财务核算、加大走访与贷款封闭运作、依靠政府部门协调等降低建筑业贷款风险的措施，供企业及银行业相关人士参考。关键词：建筑业;银行贷款;风险;对策;作者简介：陈然云(

2、1964.6),男，江苏高邮人，本科，经济师，供职于中国建设银行股份有限公司高邮支行;研究方向：商业银行理论与操作实务。LoanRiskPointsandCountermeasuresofConstructionEnterprisesRanyunChenGaoyouBranchofChinaConstruetionBank;Abstract：Theconstruetionindustryisacyclicalindustrydrivenbyinvestmentandcloselyrelatedto

3、fixedassetinvestmentandrealestateinvestment.Inrecentyears,theconstructionindustryisaffectedbymacroeconomicpoliciesandrealestate,coupledwiththeindustry，sownmemagementproblems,theindustrycontinuestoexposetheriskofloans.Thispaperanalyzesthemainrisksofcon

4、structionloansfromthepolicy,management,finance,legalcredit,internalmanagement,putforwardtostrengthenindustrymanagement,strengthenfinancialaccounting,increasethevisitsandloanclosedoperation,relyongovernmentdepartmentstocoordinatetheconstructionindustry

5、toreducetheloanriskmeasuresforenterprisesandbanksarc.Keyword：ConstructionIndustry;BankLoans;Risks;Counteoieasures;引言建筑业按国家国民经济行业分类和国家标准GB4754-2012中的建筑业门类划分，由房屋和土木工程、建筑安装、建筑装饰和其他建筑业四大行业组成，在国家经济建设中起着重要支撑作用。近年来，随着社会固定资产投资增长放缓，房地产行业进入政策调控期调，建筑行业项目承接和转型压力持

6、续加大，建筑业自身经营问题的不断暴露，建筑业贷款风险开始大面积显现，建筑业信贷经营和资产管控面临较大困难，建筑业贷款不良额和不良率双双攀升，非不良逾期和潜在风险客户数量和金额大幅增加，区域性特征明显，经济欠发展地区和建筑业发展较快的地区资产质量堪忧，已引起了银行业等各界人士的高度重视，部分商业银行已经开始收缩建筑业贷款的投放规模、减少其授信额度。一.建筑业客户贷款的主要风险点(-)政策性风险建筑业是投资拉动下的周期性行业，与国家宏观经济政策尤其是固定资产投资和房地产政策密切相关。随着国家宏观经济调

7、控力度加大和房地产市场“去库存”深入，对于建筑企业经营状况产牛了不利影响，建筑业爆发行业性、系统性风险的苗头有所显露。(-)经营性风险1.建设单位风险建设单位，即建筑项目业主的实力和信用是建筑企业承建项目的首选因素，决定着工程项目工程款的如期支付和兑现。从现实情况看，建筑业很大一部分的经营风险是因发包方的建设单位拖欠工程款引起的，而建筑企业与下游的建筑材料商间的经济纠纷，也由拖欠工程款而起，形成解不开的三角债资金链条，导致银行贷款本息不能如期偿述风险口②。2.挂靠单位风险虽然国家对建筑业承揽工程项

8、目有明确的资质等级要求，但现实中中小建筑业挂靠高资质大企业建筑屡禁不止，由此带来的经济合同纠纷不断，履约能力、建筑质量、收入与利润核算、挂靠费支付等矛盾日益显现，由挂靠引起的工程款结算资金无法实时兑付，建筑企业工人工资被拖欠等风险的存在，让银行贷款资金的安全难以得到保证。3.招投标约风险建筑招投标市场不规范竞争，部分建筑企业竞相压价让利，中标价格比标底价格下调，严重背离合理底价，为了保有一定的盈利空间，建筑企业其至不惜降低建筑标准、偷工减料，埋下工程质量下降的巨大隐患，引起建设工程