授信报告模板

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1、XX公司XXX万综合授信额度调查报告呈报单位：客户经理：呈报FI期：联系电话：申请人名称金额授信种类担保方式期限评级利率费率一、公司基本情况1、客户经济性质、注册资本、主营业务、所属行业、地理位置及历史沿革。2、公司的组织结构、产权构成情况及关联人情况股东名称出资额所占比例3、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位。近3年来主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力等情况。4、客户核心领导层的综合索质、经营管理能力及运作风格5、对外投资及冋报情况二、公司财务状况及现金流量分析1、结合公司今年资产、负债结构的变化，分析其资产状况的特点、变化的原因和前景预

2、测。年度资产结构白分比负债结构百分比流动资产长期投资固定资产无形其他流动负债长期负债净资产200920102011若该公司流动资产所占比例较大，说明金业资产流动性强、偿债能力较强若该公司固处资产所占比例各年变化不大，说明企业的生产经营较为稳处若该公司流动负债比例较为平稳，说明企业负债率低，偿债能力强2、阐述公司财务报表的上要科日、财务比率的内容、重大或异常的财务变化、分析其原因和对授信偿债可能产生的影响。除按原耍求対资产负债表中的主耍科目（包括但不限于货币资金应收、应付、其他应收应付、长短期投资、借款、公积金、未分配利润等科目）及常用财务比率进行分析外，述应包括对损益表结构变化的分析，不能限于

3、对销售，利润水平的简单分析，应着重对影响销售、利润的内在原因进行分析，例如产品价格，各种费用水平，投资收益，补贴收入，非经常性收入和支出等因素进行分析。以上比率可根据申请人特点有选择的进行统计分析（但原《信贷业务调查表》中财务分析1中要求的最基本的13项财务比率不可省略。3、分析客户近3年來的现金流量及变化情况，预测全年度现金流暈趋势及授信到期时的先进支付能力。不能忽视对现金支付能力的分析，FL在分析时应结合营运资本及营运资金需求变化对牛产经营活动I办调性进行分析，根据现金流量，现金支付能力现状及预测对授信到期偿还可能性作出定性分析。总结模板：分析了该客八近3年以来的先进流量状况，经营性现金流

4、量XXX,具有良好的发展态势。保证了企业偿债付息的资金来源。三年来企业投资筹资活动现金流量XXX,表明企业XXXXXXXX,使企业具备较强的市场竞争力。（三）客户资信情况1、客户在各家银行业务开展情况及信誉状况。应注明屮请人在各家行的授信情况，各家行的授信方案。担保措施及到期日情况。2、近3年客户在我行各项业务开展的情况及我行曾对该客户核定的最高授信额度，尤其是存、贷款情况及在各家行总的存、贷款小的占比情况。包括申请人与我行建立信贷关系的时间，介绍相关存、贷款情况时（包括F1均存款、存款余额、国际结算量，授信是否拖欠本息的记录及梨付记录）应以会计资料作为依据0（四）借款用途或项bl（或融资）情

5、况1、借款用途或项bl融资情况注意分析借款的真正原因（申请人资金缺口产生的原因），如销售增长，营运效率变化,投资或固定资产扩张，偿还债务，季节性储备等等，并根据借款用途确定授信种类，包括额度或单笔（反复性或一次性需求），期限，具体融资品种。2、借款金额测算依据根据上述分析出的资金缺口产牛的性质，进一步定量分析融资需求的大小，金额测算依据要充分，并注明测算过程。（一）资金需求量分析1、流动资金类资金需求增量分析（选用扩大指标估算法或分项详细估算法）（1）扩人指标估算法测算客户流动资金需求增量：（2）（二）资金來源量分析（三）信用需求量分析（四）授信总量建议（五）市场分析1、客户所在行业的国际和国

6、内发展现状及前景预测。着重分析客户所在行业的主要优势和劣势，风险和化解风险的能力，对行业前景做简要评价，2、客户在国际国内的行业地位及排序情况。3、客户生产技术睡、规模水平、行业竞争及发展战略，客户核心竞争力及市场份额变化情况。4、客户上下游行业情况，客户原材料，销售价格变化情况。5、预测客户的发展前景。（六）贷款或融资方案1、贷款或融资的币种、金额、期限、利率及利息计收方式，简要控制流程。2、贷款或融资的拒保方式。根据授信方案的特点，根据公司银行业务手册对相应的环节进行补充说明，如厂商方案,要补充厂家情况、实力分析；仓单质押业务，要补充仓储方实力，代偿能力、监管能力分析等。3、拒保人的主体资

7、格（是否有相关授权）、资信状况、代偿能力、抵质押率，抵押物的种类、权属、评估情况、流动性和可控性。对提供保证担保的担保人进行分析，原则上比照对屮请人的分析要求处理，可着重分析担保人是否在授信到期时有足够的现金支付能力承担担保责任，着眼于担保人的整体实力和相应的还款能力。抵质押物分析着重其市场价格风险及可变现能力分析。担保单位财务状况分析担保企业现金流屋分析（七）效益分析该笔业务的成本核算分析（包括