对防范金融高科技犯罪的思考

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1、对防范金融高科技犯罪的思考随着信息技术的飞速发展和金融科技创新步伐的加快,不仅极大地提高了金融市场运作效率，而且为广大客户提供了更为便捷、高效的优质服务，给银行业生存与发展带来了巨大变革和难得机遇。但是，任何事物都具有两面性。笔者愈来愈感到，防范高科技犯罪已成为我国金融业"三防一保”工作亟待的重中之重的问题。防范高科技犯罪是金融业面临的严峻挑战就在金融发展经历巨大变革、实现业务电子化、管理信息化、办公自动化的同时，金融高科技犯罪也应运而生，并呈现不断上升的高发态势，利用计算机及网络系统缺陷导致的高科技犯罪案件，无论在案件数量还是在涉案金额方面都呈现总体上升趋势，尤其是操作风险

2、领域的高科技犯罪更为明显，必将成为金融业当前乃至今后一个时期防范的重点领域。首先，国际国内的金融高科技犯罪的高发态势，已给金融“三防一保”工作敲响了警钟。从国际上看，据英国PA咨询集团公司调查，近5年来，电脑诈骗每年使英国银行损失40至50亿英镑；美国每年因计算机犯罪造成银行损失多达56亿美元；德国银行每年因此也损失约50亿美元。2001年到2002年间，英国“史上最黑黑客”一一伦敦的一个计算机系统管理员加里•麦金农，利用自家电脑入侵了美国海陆空三军、国防部和太空总署等97台计算机，造成经济损失约为140万美元，令五角大楼安防系统名声扫地。XX年10月，三名黑客入侵纽约花旗银

3、行在便利店7-Eleven内的自动提款机(ATM)网络，并盗取客户的个人标识号(PIN),窃取了至少200万美元。今年2月，一家国际黑客组织利用叫作“phannirig"的新型病毒攻击了世界65家金融企业和网上交易企业，窃取个人账户信息。这轮攻击于2月19日在澳大利亚首次启动，此后迅速在多国扩散，平均每天就将1000名以上电脑用户引入伪装网站，乘机窃取网络银行用户名和密码等信息。英国的巴克莱银行、苏格兰银行，美国的捷运信用卡、世界最大网络拍卖企业eBay等很多著名企业都在攻击中相继受损。韩国花旗银行网上信用卡结算代办系统也遭到黑客攻击，造成20名顾客账户的5000余万韩元被自

4、动划转。在我国，自1986年7月发生首例金融计算机犯罪案件以来，发案率逐年上升，仅XX年一年就发生了数万起。近几年利用计算机进行犯罪的案件以每年30%的速度递增，其中金融行业发案率占61%,平均每起金额都在几十万元以上，单起犯罪案件的最大金额高达1400余万元，每年造成的直接经济损失近亿元，而且这类案件危害的领域和范围将越来越大，危害的程度也更严重。XX年8月人行浙江省临安支行一工作人员，利用工作之便窃取密码进入电子联行系统，采取虚设汇款人、汇出行手段，盗划联行资金21多万元。又如，今年2月，华夏证券公司上海分公司一职员利用电脑网络非法挪用客户资金1200多万元。一些国外犯罪

5、分子对我国银行网络也没有放过，据报道，广东已发现部分进口计算机被出口国以远程维护为名，故意留下安全漏洞，为其幕后公司或组织留下信息侵入的入口。特别是一些恶意制作、施放和传播计算机病毒，以及黑客和不明身分者的非法入侵盗取金融信息和数据，不仅严重破坏金融秩序正常运作，而且给金融业造成了严重经济损失。据统计，XX年全世界由于计算机犯罪产生的直接经济损失在3000亿美元以上，间接损失在万亿美元以上。据专家估计，今年预计不会低于这个数字。其次，金融高科技犯罪迥异于传统金融犯罪的方式和特点，已向金融“三防一保”工作提出了严峻挑战。一是金融高科技犯罪是一种具有专业科技水准的高智能犯罪。犯罪

6、主要针对金融业发展的新业务、新技术，犯罪人必须拥有精通的专业知识和足够的智力，根据电脑必须遵循的程序软件运作的特定条件，通过窃获或破解安全口令，直接上机操作原程序，采取对电脑运作状态、数据库以及内存资料的删、改、毁等方式，从而达到利用、窃密、欺诈、盗窃或破坏的犯罪目的。其既不用武力抢劫，也无需破门撬锁，只要会使用鼠标和键盘，拥有足够的智力，利用管理上的漏洞，就可实施金融犯罪。如XX年10月，甘肃省会宁县邮政局的一名普通的系统维护人员张某利用笔记本电脑侵入邮政储蓄网络后，非法远程登录访问临洸太石邮政储蓄所的计算机，破译对方密码之后进入操作系统，以营业员身份向自己8月末预先在兰州

7、利用假身份证开设的8个活期账户虚存11笔，实施远程金融盗窃共计万元。二是金融高科技犯罪破坏力强，冲击面广，涉及金额和损失特别巨大。如去年8月份，中行湖北省利川市支行营业部主管，为泄私愤，采取“掉电”方式，恶意毁坏电脑网络系统，导致银行对个人的储蓄业务，对单位的往来业务、信用卡业务等应用程序及所有数据全都被删除；存有的账户资料数据库、盘备份等均被采用无用数据覆盖方式遭到毁灭性破坏，使得该行整个电子营业网络完全瘫痪，不仅使该行耗资数百万元的计算机网络系统遭到毁灭性破坏，而且由于备份资料全部丢失，监管当局责令