浅析信用证软条款的风险与防范

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1、浅析信用证软条款的风险与防范［摘要］信用证能解决买卖双方互不信任的矛盾这一优越性已使其成为当今国际贸易中最为重要的支付方式，极大地促进了国际贸易的发展。然而信用证的独立性原则以及相关立法不完善，使得信用证在使用过程中不可避免的会出现许多问题，其中“软条款”问题尤为典型。信用证中的软条款常常使得受益人无法依据信用证规定交付单据，获得货款。它的存在，损害了信用证受益人的合法权益，严重影响了信用证在国际贸易结算中的地位和作用。本文将通过对信用证软条款的产生原因，内在性质以及表现形式的深入分析，力图寻求一些行Z有效的方法

2、来规避软条款带来的风险.关键词:信用证软条款风险识别及防范一、信用证软条款的含义及其风险所谓信用证软条款（softclause）,就是指开证申请人（进口商）在中请开立信用证时，故意设置若干隐蔽性的“陷阱”条款，以便在信用证运作中置受益人（出口商）于完全被动的境地，导致其履约和结汇存在风险隐患的条款。若加列了软条款，则该信用证实质上就是变相的可撤销信用证，或者说是尚未生效的信用证。这种信用证的软条款具有极大的欺骗性和隐蔽性，受益人（岀口商）往往难以识别，以致落入对方（进口商）精心设计的陷阱。软条款信用证的危害在于：

3、外商利用这些“软条款”，常常故意挑剔，使出口商无法止常结汇，或大杀货价，或使出口商血本无归。二、信用证软条款产生的原因分析信用证产生的原因可以从两个方面來分析，既有信用证自身缺陷的内部原因，又有国际贸易大环境的外部原因。（一）内部原因1・信用证本身的缺陷。信用证作为国际贸易中的一种支付手段，其安全性相对已经得到了世界公认。信用证软条款产生的一个重要的原因源自信用证机制自身的缺陷，主耍体现在信用证结算方式对买卖双方的权利和义务规定得并不平衡。在信用证方式下，货款结算实行凭单付款的原则。即只要受益人提交的单据符合信用

4、证规定，开证行都必须承担付款责任，可见，信用证支方式使卖方的权益受到了充分保护，而买方的权益没有受到充分保护。一旦卖方欺诈买方，以劣充优，或根本就不装货，然后伪造相关的单证去银行结汇，对此，买方将很难获得司法救济。所以，买方试图在信用证中对卖方做出一些限制，以降低被卖方欺骗的可能性，起到维护自身利益的作用。可见，止是由于现有的信用证运行机制的不完善，才导致信用证软条款的存在。2•信用证制度立法的不完善。迄今为止，在能够检索到的文献中,没有看到国际商会对信用证软条款做出禁止的书面文件和资料。(—)外部原因1.开证申

5、请人存心诈骗。这类信用证中往往出现要求受益人支付履约保证金给买方的条款。一旦买方收到类似预付款项，往往就会利用信用证中事先订立的软条款百般挑刺，逃避付款责任，使出口方利益受损。2•开证申请人并非存心诈骗，而是为了掌握信用证的主动权。中间商一方面希望通过信用证达到控制货物的冃的。一旦市场行情看跌，中间商就可以利用软条款达到拒绝付款的目的。3•开证申请人为了更好地控制货物。信用证是一种单据买卖，原则上，只要受益人提交了符合信用证要求的单据，开证行都应该履行付款的责任。开证申请人为了保护自己的利益，最有效的一个办法就是

6、在信用证中加列一些可以控制商品质量等方面的软条款。4•出口商口身的原因。某些外贸企业由于业务人员经验不足，识别“软条款”能力有限。此外，在交易中还可能存在急功近利的心理,贪图看似优惠的条款，而忽视了对开证申请人资信情况的调查，被对方所利用。三、信用证软条款的风险规避在国际贸易屮，软条款信用证的使用往往是出口商极为头痛的事，一不小心就掉入进口商的“陷阱条款”之中，很可能遭受巨大损失，为了避免损失，防患于未然，风险规避就显得极为重要。因此可以从以下几个方而进行防范：(-)认真签订货物买卖合同，完善合同各项条款虽然信用

7、证是独立于买卖合同以外的契约，是一种自足的文件，但不可否认的是它的开立是以买卖合同为依据的，其基本条款与买卖合同相符。鉴于买卖合同的重要参考价值，切不可草率签订合同，合同生效之前，应确保其条款具体、明确、严密，能将各种可能发生的争议问题考虑周全，这样，岀现信用证软条款的机率就会降低。(二)对客户进行资信调查对出口商来说，贸易伙伴的资信可靠，是防止信用证软条款欺诈的关键。在签订以信用证为支付方式的买卖合同Z前，要详细地了解对方的资信，这一点直接关系到对方是否有履约能力以及是否能诚实守信地那么履约。即使调查得知对方交

8、易伙伴是一个资信良好的交易方，也不能完全放松警惕，而要密切注视该交易货物的世界行情变化以及交易方的履约情况（三）加强信用证的审核工作1.验证信用证的真伪，收到开证行开出的电开信用证，应当核对密押；如果接到信开信用证应当首先核对印鉴（签字）。如发现印、押不符，可以对外查询核实，同时通知受益人。2.审查开证行的信誉和实力。因为信用证是银行信用，开证行承担首先付款的责任，所以资