基层商业银行中间业务发展中存在的问题及对策

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1、基层商业银行中间业务发展中存在的问题及对策基层商业银行中间业务发展中存在的问题及对策摘要：中间业务是指商业银行为客户办理收付及其他委托代理事项、提供金融服务的业务。与外国银行相比，我国商业银行中间业务发展较晚，在产品各类上也比较单一，在收入构成上与外国同业比差距较大。本文深刻分析了制约我国银行中间业务发展的主耍原因和矛盾问题，并提出了发展银行屮间业务的独到见解。关键词：商业银行；中间业务发展；金融服务中图分类号:F830.33文献标识码:Adoi：10.3969/j.issn.1672-3309(x).2013.04.26文章编号:1672-3309(2013)04

2、-64-012012年，四平市国有大型银行实现中间业务净收入2.3亿元，同比增加0.1亿元，中间业务净收入在主营业务净收入中占比为17.3%,从四平市国有银行中间业务发展情况看，各银行之间发展极不平衡，发展趋势不稳定，收入波动较大，存在一些亟待解决的难点和问题。一、中间业务发展中存在的主要问题1、过度依赖少数产品，屮间业务收入增长乏力。从屮间业务收入结构看，收入来源基本为结算、代理和银行卡等传统业务，新收入增长点贡献较低。这种对单一产品的过度依赖，表明中间业务存在基础不稳固的问题，这一情况在资本市场波动情况下表现尤为明显。2、受地域经济资源有限和客户需求影响，中间业

3、务发展空间有限。主耍反映在对发展对公中间业务影响上，往往多数二级分行和县级支行所在区域经济发展相对滞后，特别是经济欠发达地区，对公客户资源、存款资源十分有限，有效信贷需求不足，在这种资源不足条件下，各行都把资产负债业务作为营销的主耍目标，而忽视对中间业务产品的销售。而客户对中间业务产品的需求不足，在一定程度上制约了中间业务的发展。3、开拓中间业务的专门人才不足，影响中间业务的开展。发展中间业务需要大量的专业人才，冃前基层银行在人员补充和培训方面还未跟上业务发展步伐，导致可以支撑屮间业务发展的专业人才缺乏,在一定程度上影响了技术含量高、盈利空间大的中间业务产品如财务顾

4、问咨询等业务的开展。4、规范中间业务的政策制度不够完善，增大了监管难度。银行开展的中间业务绝大部分都是证券、保险和银行业务的混合体，而我国实行的分业经营、分业监管的体制使中间业务市场缺乏法律规范。许多中间业务都属于各自行开发，产品价格和操作办法各不相同，银行间为争夺中间业务市场份额，少收费、不收费的现象较为普遍。同时因缺少法律制度上的硬性规定，也给监管部门的监管造成了-定难度。二、发展中间业务的儿点建议1、提高认识，确立中间业务的战略发展地位。中间业务作为商业银行业务的三驾马车Z—，在当今金融国际化与利率市场化发展潮流中，其重要性愈加凸显。基层银行要根据自身实际，将

5、中间业务打造成银行服务品牌，要让中间业务成为新的效益增长点，并将其作为一项长效产品，高点定位，加快发展。2、实施多项重点产品发展策略，夯实中间业务基础。在对人民币结算、银行卡、代理业务三大传统中间业务要继续加以巩固的同吋，要高度重视新兴业务的拓展，不断提升产品服务内涵，并遵循以客户为中心的经营理念，结合自身实际，拓展优势业务，提高竞争力，推进中间业务的快速发展。3、加强人才培养，促进产品的创新和营销。要根据中间业务发展需要，优先选拔学历高、基础素质好的人员到中间业务管理岗位，有针对性的实施培训，有方向性地进行培养。同时，要选拔具有理财师、注册会计师等较高等级的资质证

6、书的人员担任重点屮间业务产品经理，并实行激励机制，调动其积极性，为发展中间业务积聚力量。4、完善制度，加强监管，规范中间业务有序发展。要结合中间业务的发展情况，建立和完善一系列完整科学的管理制度，健全中间业务的管理机制，并强化对中间业务的管理和监管，促进中间业务健康有序发展。5、加强宣传，提高客户对中间业务产品的认知度。要通过广泛的宣传，使广大客户认识屮间业务，了解屮间业务，知道屮间业务给用户带來的益处，推进中间业务的营销工作。但同吋要注意不能过分夸大中间业务的收益，特别是对代理理财产品要对客户进行风险提示,正确引导客户进行理财投资，实现双盈。