我国金融监管协调机制存在的问题及对策分析

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1、我国金融监管协调机制存在的问题及对策分析摘要：健全的金融监管协调机制可促进分业监管体制下的金融业稳健发展。IT前我国实行“一行三会”金融分业监管体制，山于制度等方面的缺陷，现行金融监管协调机制仍存在一些问题。本文针对性地提出了明确金融监管协调机制的牵头人、完善金融联席会议制度、建立金融监管协调监督机制、为金融监管协调机制培养复合型监管人才等几点完善金融监管协调机制的建议。关键词：金融监管协调机制，问题，对策金融监管协调机制是金融经营体制与监管体制发展的产物。随着金融业的发展变化，我国金融监管经历了从弱到强、从混业监管到分业监管的演进过程，形成现阶段“一行三会”的监管层面。H前，金融业

2、竟争空前加剧，金融创新不断深入，综合经营趋势口益明显，跨行业、跨市场金融风险变得口益突出，对现有的分业监管体制提出了严峻的挑战。如何在现行分业监管法律框架卜，整合现有部门监管优势，建立有效的协调运作方式，健全金融监管协调机制,促进我国金融业繁荣稳健发展,已显得十分迫切。一、我国金融监管协调机制的现状（一）建立金融监管协调机制的法律依据在分业监管体制下，金融监管协调机制的還要性尤为突出，我国在多部法律上明确要求建立金融监管协调机制。《中国人民银行法》第35条明确规定，“国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由国务院规定”。《银行业监督管理法》第6条也提出“国务院银行业监督管理机构应当

3、和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建龙监督管理信息共享机制”。《中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定》再次强调，“在国务院领导下，中国人民银行会同屮国银行业监督管理委员会、屮国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会建立金融监管协调机制,以部际联席会议制度的形式，加强货币政策与监管政策之间以及监管政策、法规之间的协调，建立金融信息共享制度，防范、化解金融风险，维护国家金融安全，重大问题提交国务院决定”。（二）现行金融监管协调机制的模式金融监管部门最早的分工合作机制始于2000年。央行、证监会和保监会以三方监管联席会议的方式，每季度讨论。2003年原由人民银行负责的银行

4、、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能划转给银监会监管之后，2003年6月，银监会、证监会、保监会成立了专门工作小组，讨论并通过了《中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在金融监管方面分工合作的备忘录》（以下简称《备忘录》）。该协调机制主要包扌舌以F内容：一是监管框架。银监会依法负责对各银行、信托机构、政策性银行和金融资产管理公司的监管；证监会依法负责对证券业务的监管；保监会依法负责对保险业务的监管。混业经营机构则实施主监管制度：对控股母公司依据其主要业务性质确定监管机构，而对其金融子公司按业务性质仍由相应监管机构实施分业监管

5、。二是协同机制。建立银监会、证监会和保监会每季度召开联席会议的工作机制，并建立以讨论、协商具体专业监管问题为冃的的经常联系机制。三是信息的收集与共享。三家监管机构依法分别收集监管对象的信息和数JR,并加以汇总制表并公布，以方便共享。此后,银监会、证监会、保监会召开了两次部际监管联席会议，确立了对金融控股公司的主监管制度。但央行未曾参加过“三会”部际联席会议。由于《备忘录》把具有部分监管职能的人民银行排除在外，“三会”建立的金融监管协调机制存在一些缺陷。为健全金融监管协调机制，2008年7月10口国务院批准《中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定》（简称“央行的三定方案”），重构金

6、融监管协调机制，并规泄：中国人民银行会同中国银行业监tf管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监性管理委员会建立金融监管协调机制，以部际联席会议制度的形式，加强货币政策与监管政策之间以及监管政策、法规之间的协调，建立金融信息共亨制度。此外，还进一步明确了人民银行的监管职能：实诞外汇管理，负责对国际金融币场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，监督管理银行间同业拆借由场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍牛产品交易，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测，负责反洗钱工作的监管等。（三）金融监管协调机制的实践在金融海啸波及全球的过程屮

7、，随着“一行三会”金融监管协调机制的建立，在央行的协调下，+国证监会、银监会、保监会在维护资木市场稳定、防范和化解金融风险、产晶和市场监管及经营机构监管等方面，均做出了卓有成效的努力，对我国相关市场和行业的发展产生了深远的影响。1•并表监管拉开协调监管序幕。在当前金融行业仍然采取分业经营、分业监管的前提下，决策层曾明确提出，在继续实行银行、证券、保险分业监管的同时，耍顺应金融业务综合经营的趋势，强化按照金融产品和业务属性实行功能监管，完成对金融控股公司交义