强化内控与合规构建风险防范机制

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1、强化内控与合规构建风险防范机制自。。。。年合作银行股改以來，内控合规体系的构建一直是各个层面广泛探索和实践的问题。根据银行业当前面临的风险防范形势，如何正确处理好内控管理中存在的问题，加强合规经营，防范和化解各类风险，确保银行各项业务经营持续稳健快速发展，已成为我们银行必须思考的问题。要真正建立起长治久安的风险防范机制，必须要从教育、制度、监督、责任等四个方面来架设农村合作银行的风险防范“高压线”。第一，加强合规教育学习，让合规文化深入人心。银行业是经营货币的特殊行业，案件高发的首要原因是对员工的思想教育不力，多个案件的发生都充分证明了这一点。因此，防范

2、风险最根本还应从治本入手，要针对性加强教育，建立良好的合规文化。在工作中，必须将合规风险培训纳入全年的重要丁作计划中，加大师资力量，着力提高合规教育和培训水平。合作银行要经常性地开展理想信念教育、职业道德教育、法制法规教育，引导员工树立正确的人生观、价值观和荣辱观，教育员工珍惜现有的工作和生活环境，敬岗爱业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违规违法；要多形式加强合规培训，把合规文化的理念融入到日常经营管理和决策中，让员工了解和掌握合规知识，了解自觉在操作中的职责边界和风险点，构建上下结合、不折不扣执行的合规文化。从而筑起坚实的思想道德防线,从根木上防止各

3、类风险的发生。第二，完善合规考核制度，规范业务操作流程。首先，制度应当适合自身的特点，职责和责任应当明确，并且应当细节量化和执行标准。只有统一操作标准，才不会一个制度执行起来有多个“版木”。其次，规范的业务操作流程是企业提高效率，提高经济效益的需耍。因此，制定并完善一系列规章制度，坚持用规范的业务操作流程来防止违规行为的发生，确保有章可循，有法可依，确保每个环节都不出现问题。第三，完善监督体系，控制违规行为。监督检查是风险防范的有力保障。黄合行要切实加强内控与合规各项检查监督，齐抓共管，形成风险防范的合力。首先要加强岗位监督，有效实行岗位责任分离，做到双

4、人，双职，双责，坚决杜绝“一手清”现象。切实发挥人员审核、监督把关的岗位制衡作用，同时进一步加强事后监督中心建设和作用，建立管控有力，保障到位的后台。再是要加强部门监督。审计、会计、安全保卫等职能监督部门，通过对重要部位、重要环节、重要业务的检查，以及对查出的问题进行跟踪整改，有效的控制了业务过程屮的违规行为，遏止了各种案件和差错事故的发生。做到检查不留死角，处罚不留情面，整改不留隐患,确保各项内控制度执行落实到位。第四，明确管理职责，强化责任追究。严格追究责任，是防范风险的重要手段，只有追责有力，才能有限防范和控制风险。近年来，银行业案件频发的一个重要

5、原因就是惩处不力，违规成本抬低。由此可见，银行对违规的行为己定要惩戒到位。要始终保持严厉追责的高压态势，严肃处理各类违规违纪人员，加大发案的惩戒力度。要实施违规积分管理，进一步强化制度执行力,遏制同一违规屡查屡犯现象，真止做到“不能违规、不敢违规、不愿违规”。要加大违规处罚、提高违规成本，通过严厉的处罚措施，使作案人遭受惩戒的成本支出远远大于其作案收入，从而有限的遏制案件发生。合规是内控的基础，内控是全面风险管理的基础。教育、制度、监督、责任是一个相互依存、相互作用、不可分割的有机整体，思想是前提、制度是基础监督是保障、责任是手段，四者缺一不可。因此,我

6、们必须要从教育、制度、监督、责任等四个方面来加强合规文化建设，提高内控管理，建立健全风险防范的长效机制。