担保行业发展趋势研究

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1、担保行业发展趋势研究担保体系的建立：是以扶持中小企业发展为宗旨“担保”的起源：“担保”这一行业最早起源于瑞士，屮国政府于1999年6月正式启动以扶持小小企业发展为宗旨的屮小金业信用担保体系的建设，目的是希望通过外部第三方机构的介入分散贷款风险，以促进银行对中小企业的信贷支持。随后，我国政府陆续出台了《担保法》、《担保机构管理办法》以及授近的《融资性担保公司管理暂行办法》等法律和管理文件，促使了我国担保行业出现炸式的增长。担保业在中国经济中的地位中国担保业发展十分迅速，2002年拥冇担保机构数量848家，而到了2008年末，该数量增

2、氏为4247家，同比增长13.9%。屮商情报网研究显示：2003-2008年中国信用担保机构数量年均复合增长率(CAGR)为34.5%。目前担保行业还没有制定统一的准入标准，只对注册资本在亿元以上或跨地区开展业务的担保公司需要有关部门审批，故进入的门槛并不髙；但由于担保业务风险暴露的滞后性和髙风险性，决定了其退出难度是较高的。尤其是2009年河南省投资担保市场发展迅猛，据担保联盟不完全统计，全省投资担保企业超过740家，郑州市近300家。担保业涉及的业务领域较为广泛，为不同经济主体提供专业风险管理服务并承担相应的风险，在消费、投资

3、、出口以及税收和财政等各个环节都能发挥英信用评级、信用增级以及信用放大的作用。因此，我们有必要在社会经济体系这个大坏境下，进行对担保行业的定位，只有这样，才能以更高的视角对其进行正确评估，明确其核心功能与重要角色，并有助于构建完善有效的行业监管框架。我们可以认为担保行业在社会经济体系小的定位是：“金融体系内，行业部门外”。金融体系内一快速、便捷连接金融行业少中小企业的桥梁行业部门外——政策性金融的组成部分及其重要补充我国担保行业SWOT分析我国担保行业的优势⑴信息比较优势。担保公司一开始的定位就是为小小企业融资提供服务，绝人多数担

4、保公司是地方性机构，由于地缘及长期的合作关系，担保公司对地方中小企业经营状况的了解程度比银行更多。(2)担保机构具冇比较强的适应性。由于担保公司在成立初期,就把自己的客户定位为本区域内的屮小金业，再加上担保公司在客户信息资源和地理方面的优势，且担保公司在地理位置上主要集屮在中小企业比较密集的地区，在收集信息和商业交流方而，担保公司有着其他金融机构无法比拟的适应性优势。(3)担保机构具有更强的防范经营风险内在机制和动力。担保机构白身很清楚，屮小企业融资担保业务收益与风险极不匹配，出现一两单坏账也许就是一个致命的打击。因此，担保机构更

5、注重经营风险的控制。我国担保行业的劣势目前，许多担保公司刚成立1~2年，小鹰乍飞恨天低，初生牛犊不怕虎。关键是能不能坚持3〜5年。就像涨潮的时候，人头攒动，都在游泳，只有退潮的时候才能发现谁在裸泳。一是担保体系不健全，担保资金不足，担保资金來源单一。二是银保合作不顺。银保合作机制虽然在逐步建立，但总体上银保间关系尚耒理顺。担保业内人士认为，在与银行的合作关系屮，担保机构还处于被动地位。一是风险分担。人多数担保机构不能与银行达成风险分担协议。二是贷款利率。银行对受保金业没有给了利率优惠，增人了受保企业的融资成本，也在一定程序上影响了

6、担保机构的业务。三是信息查询。人民银行贷款查询系统不对担保机构开放，影响了担保机构对协作银行信用贷款的掌握。四是随意收贷。只要国家金融政策稍有调整，银行就不顾金业实际大量放贷，从而导致担保机构代偿的发牛现实上，在Fl前许多担保公司生存的基础主要是比起中小企业来说更熟悉银行，更熟悉银行信贷的流程和要求，在很大程度上起到中小企业咨询的角色，在此基础上捉供少量的担保服务。而在风险管理能力和资本实力上难以让银行放心。于是“银行凭什么相信担保公司”的质疑声一直不断。担保业发展的初衷本为支持中小企业的融资困难及发展而创建的，资金来源为政府出资

7、，属于政府行为。但目前来看，商业机构出现迅猛，且由于诸多担保机构屮的注册资金、业务品种、盈利水平、风险防范等参差不齐，诸多担保机构被银行拒之门外，失去了建立担保机构的初衷。三是风险防范不严。风险防范体系至少应该包括严格的风险控制机制与充分的风险补偿机制。从冃前悄况看，我市的担保行业，在蓬勃发展的同时，隐含着一些危机。担保行业的风险，首当其冲的主要是政策性风险。集中休现在涉及“两非”的问题：非法吸收公众存款和非法集资。并且，因为这个行业的火爆，一种加盟形式已经出现。只需要交3万元〜1()万元的保证金或者叫做加盟费，就可以在地市设立分

8、支机构。目前在我市担保行业的广告也是大虽涌现，冇些公司的理财产品收益率高得令人咂舌。四是中小企业信用不足制约担保行业发展由于一些中小金业素质不高，财务制度不健全，给担保机构开展业务带來困难。有些中小金业信用观念淡薄，甚至恶意逃避银行债务，骗贷骗保，