授信审查、分析与审批

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1、授信分析员受理经营单位提交的授信业务申报材料后，首先判明授信客户是否属于集团客户。若属于集团客户，则提交集团客户管理部门进行集团客户的认定，并预领集团客户授信控制额度。其次对申报材料进行完整性、合规性审查，评定客户信用等级和测算最高风险控制额度，对授信项目进行分析与评价，撰写《授信分析报告》，提交专职审批人或授权审批人进行风险性审查、委员会审批或授权审批。1完整性、合规性审查授信分析员受理报审业务后，逐笔登记《XX年度报审项目受理登记表（簿）》。资料不完整时，填写《完整性合规性审查资料补充/退回通知单》，要求客户经理补充授信资料或将授信申请退回到客户经理。审查完毕后，应完成《华夏

2、银行授信业务完整性审查清单》。一般授信业务原则上应在2个工作日内（不含报审单位补充材料时间）完成完整性、合规性审查，项目贷款应在5个工作日内完成完整性、合规性审查。1.1完整性审查1.1.1一般授信业务完整性审查一般授信业务的完整性审查主要包括对申报部门资料、申请人资料、保证人资料、抵（质）押资料、项目资料和贷后检查资料的审查。（带有“★”标志的资料可在授信审批同意后补充；对于无法提供的资料应由申请人提供书面说明，加盖申请人单位公章，并经客户经理和客户经理主管双人签字后上报）1.1.1.1申报部门资料完整性申报部门资料包括：客户预筛选表，授信调查及建议书。授信调查及建议书是否按照

3、规定格式、内容和要求撰写；授信建议是否恰当、合规；申请内容是否明确了授信业务品种、金额、币种、期限、利率、保证金比例、授信用途、用款计划和还款来源；人员签章是否齐全、清晰，是否经过分行行长（或授权分管副行长）推荐，总行直接经营的，是否经过总行公司部总经理推荐，推荐意见是否明确。1.1.1.2申请人资料完整性★1.信贷业务申请书。（1）申请内容应明确授信业务品种、金额、币种、期限、利率、保证金比例、授信用途、用款计划和还款来源。（2）法人代表签字，加盖申请人公章。（3）授信金额应明确'‘含本数”或"不含本数”。2.法人营业执照（副本）或法人证书（包括事业单位法人证书、社会团体法人登

4、记证书）。（1）营业期限在有效期内，按时通过年检。（2）我行信贷业务期限在载明的营业期限内。（3）授信申请的投向符合载明的经营范围。（4）加盖申请人公章，调查人员双人签署“与原件核对无误”。3.组织机构代码证。（1）在载明的有效期限内。（2）加盖申请人公章，调查人员双人签署“与原件核对无误”。（3）按时按规定通过年检。加盖申请人按时按规定4•税务登记证。（1）在载明的有效期限内。（2）公章，调查人员双人签署“与原件核对无误”。（3）通过年检，没有年检应说明原因，加盖申请人公章并经客户经理及主管签字确认。5.贷款卡及查询信息。(1)按时通过年检，贷款卡状态正常。(2)查询信息完整、

5、齐全，查询日期距审查日期不得超过1个月。(3)查询信息中是否包括了企业环保信息。(4)查询信息中若存在不良负债信息，调查人员应进一步核实客户是否存在不良负债。客户须对其不良负债信息形成的原因进行书面说明并由调查人员签字确认上述情况是否属实。★6•法定代表人证明书、身份证明及签字样本、法定代表人授权委托书、被授权人身份证明及签字样本。(1)法定代表人证明书需载明法定代表人姓名、职务和身份证号码，并与工商管理机关或其他有权机关颁发的申请人主体资格证明的记载内容一致，并加盖申请人公章。(2)授权委托书需写明代理人的姓名、职务、身份证号码、授权范围和期限等内容；法定代表人和被授权人应签字

6、；授权委托书需在授权有效期内，并加盖申请人公章。(3)若为复印件，加盖申请人公章，调查人员双人签署“与原件核对无误”。7•公司章程。(1)公司章程应有效，内容、页数应完整。(2)根据章程确认申请人关于申请授信的内部决策机构的职权范围、议事方式、表决程序以及有权代表申请人签署授信合同的有权签字人。(3)如果章程中有限制对外申请授信的规定，申请人的申请授信行为或者有关申请授信决策文件不得违反上述规定。(4)加盖申请人公章，调查人员双人签署“与原件核对无误”。8•验资报告或资本来源证明(如国有产权登记证)。加盖申请人公章，调查人员双人签署“与原件核对无误”。★9.董事会或有权机构同意申

7、请授信的决议。(1)应是有关法律和公司章程规定的有权机构。(2)表决人数符合有关法律和公司章程的规定，决议有效。(3)若按我行标准格式出具的决议,其填写的各项内容应完整，并与申请书的内容一致；对于未按我行标准格式出具的决议，其决议内容原则上应明确授信业务品种、金额、币种、期限、授信用途、还款来源，并与申请书的内容一致。★10•董事会或其他有权机构成员名单和签字样本。(1)加盖申请人公章。(2)对照成员名单，前述决议的签字人员须为名单中的人员。11•最近三个年度经会计事务所审计的财