农村金融需求变化新趋势及服务对策探究

《农村金融需求变化新趋势及服务对策探究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、农村金融需求变化新趋势及服务对策探究近年来，随着农村经济的快速发展，城乡一体化步伐的加快，农村金融需求呈现出了多元化、多层次、城市化、现代化的特征，这种悄然的变化趋势对做好新时期农村金融服务工作提出了更高的要求和更新的期待。农村金融需求现状目前，我国农村金融需求基本上实现了“五个转变”，即：从单一信贷需求向结算、理财、代理等多样化的服务需求转变；从以传统农业生产为主体的资金需求向扩大再生产、消费、教育等结构性资金需求转变；从简单柜台业务向银行卡、电话银行、ATM现代化服务需求转变；从单纯寻求金融服务向金融知识、金融

2、产品、市场信息等综合化信息需求转变；从利益的被动接受向农村金融消费保护、农村担保、农业保险等利益的主动诉求转变。1、农村信贷需求仍是农村金融需求的首要部分，但信贷需求已突破传统走向现代。目前农村信贷需求旺盛，需求量由高向低依次为：农业调产项目信贷需求、现代农村种养大户或规模户信贷需求、农村消费信贷需求、农村商户流动资金信贷需求、农村民营企业（微小企业）资金流转信贷需求、农民专业合作社运转资金信贷需求、传统农村种养业信贷需求、农民特殊用途（如看病、上学等）信贷需求等。2、农村支付结算需求也是农村金融需求的重要部分，但

3、结算需求已突破柜台走向网络。目前农村支付结算需求一是以存折及现金为主要手段的柜台存取款及转账需求，二是以银行卡为主要载体，以ATM机、POS机等为依托的非现金支付手段的结算需求，三是以网络为载体，以电话、手机、网络等为依托的电话银行、网上银行等结算需求，四是银行承兑汇票、支票等票据支付结算需求，这类需求主要以农民专业合作社、民营企业的需求为主。3、农村居民资产保值增值类金融需求已作为一种新兴需求成为农村金融需求的重要部分，且已突破利息走向投资。目前农村资产保值增值类金融需求一是占比较大的金融理财需求，二是购买国债、

4、基金、黄金及纸黄金等的投资需求，三是购买保险等需求，这些都是农村居民富裕后的又一种很强烈的需求。4、农村金融信息类需求也成为农村金融需求的一部分,且已由简单逐步走向深入。目前农村金融信息类需求一是对反假币知识的需求，二是对货币信贷政策的需求，三是了解掌握金融产品的需求，四是对征信知识的需求，五是对反洗钱等金融法律法规知识的需求，六是对网上银行、电话银行、手机银行等新兴网络银行知识了解的需求。5、农村农业保险需求也逐步成为农村金融需求的一种新趋势，对农业保险的需求已不再满足于目前开展较少品种的养殖业保险，产生了将更多

5、的种植业、初加工业等也纳入保险范围的需求愿望，这样既可以减少农村居民种养业等的损失，又可以为取得信贷资金提供一定的保障。6、农村担保公司、评级公司等中介服务需求也随着农村居民办理大额贷款的增加逐步强烈。7、农村金融消费者权益保护需求也悄然形成。随着金融科技化发展水平的不断提高，利用科技手段谋取不正当利益的网络犯罪逐渐增多，再加上部分金融信息的不透明，农村居民保护自身合法权益，也成为农村金融需求的一个类型。8、农村代理需求也成为农村金融需求的一部分，目前已有由金融机构代缴水费、电费、罚款、电话费等代理需求,并且代理需

6、求面逐渐扩大，呈现出扩大到与其生产生活息息相关的各种代理的趋势。9、农村市场流通现金需求在农村金融需求中也占有一席之地。目前部分地区农村市场流通中现金券别结构不太合理、新旧相差较大，大面额现金较多且新，小面额现金较少且旧，尤其是5元以下券别稀少，大量残损人民币充斥市场,农村居民迫切需要新的较小面额的现金。服务与需求的差距农村金融服务虽然近几年有了较快的发展，出现了“五个转变”，即：服务主体向多头化转变，国有商业银行和政策性银行机构重新“返乡入村”，村镇银行、小额贷款公司、农民资金互助社等新型金融机构纷纷“闪亮登场”

7、，和农村信用社、邮政储蓄银行等共同服务于农村；服务方式向综合型转变，在行式服务与ATM机、POS机等离行式服务，定点式服务与跟踪服务、网上银行、手机银行、电话银行等服务方式并存；服务手段向科技化转变，现金、存折、银行卡、银行票据、？?支付指令等为主体并提供了大小额支付系统、影像支付系统等系统服务手段；服务产品向多元化转变，除各类信贷产品外，代缴水电费、代缴话费、代收罚款、银行卡、贴现、简单理财、保险箱等服务产品也已大量出现；服务创新向惠农化转变，试点推出了农村土地承包经营权抵押、耕地、宅基地使用权抵押、林权抵押、农

8、机具抵押、仓单质押、应收账款质押等贷款抵押方式，创新了银行卡服务功能，通过银行卡将政府财政的各种补贴资金实行直拨，同时积极推出农民工卡特色服务，方便农民工在异地存取款，还免年费。但仍离农村金融需求存在着“五种差距”迫切需要关注。差距一：农村金融组织单一化服务还不能满足农村居民多样化金融需求。目前农村现有金融组织基本上以银行业为主、保险业为辅，基本没有证券业经