认识基金 享受理财

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1、认识基金享受理财目录一、人人需要基金二、解读基金三、如何选择基金一、人人需要基金二、解读基金三、如何选择基金医疗子女教育住房养老旅游买车幸福期望与财富积累花旗银行/AC尼尔森对香港中等收入人士的统计69%的人并未意识到自己退休后需要多少钱；63%的人连实现中期目标最基本的财务规划都没有自我测试：我的中长期幸福目标是什么？我为此做好财富积累方面的计划和准备了吗？资料来源:花旗银行《构筑个人财富》01020304050607080901000102030405060708090100累积财富消耗财富整固财富累积财富消耗财富整固财富财富财富年龄年龄理财和不理财的差别单纯依靠收入一

2、边赚钱一边投资一、人人需要基金二、解读基金三、如何选择基金什么是证券投资基金生活中常听到的基金有慈善基金、自然科学基金、教育基金、风险投资基金等，我们这里指的是证券投资基金证券投资基金指：通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。共同基金单位信托基金证券投资信托基金证券投资基金的特点集合理财，专业管理：基金管理人拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。组合投资、分散风险：购买基金就相当于用很少的钱购买一揽子股

3、票，可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。利益共享、风险共担：基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。基金：普通投资者理财的好帮手投资起点低1000元就可以进行投资，满足更多投资者的投资需求风险分散相当于聘请了专家来为您的资产构建投资组合收益可观基金的收益率普遍高于银行存款利息流动性好也没有期限限制，可以自由申购、赎回买卖便利银行和证券公司均可代理信息透明程度高每个交易日都会公告基金净值，定期公告投资组合所需专业和精力少投资者可以从浩瀚的数据和信息中解脱出来投资者A投资者B投资者C证券A证券B证券C基金管理人

4、：投资大管家基金托管人：资产守护者证券投资基金的参与主体证券投资基金的法律形式契约型基金依据基金合同设立，基金投资者的权利主要体现在基金合同的条款上，基金合同的主要条款由基金法律来规范。我国目前设立的基金是契约型基金公司型基金依据公司章程设立，基金投资者是基金公司股东，享有股东权，按照所持股份承担有限责任，分享投资收益美国以公司型基金居多，而我国主要是契约型基金。二者的区别仅是法律形式的不同，在运作方面本质上是一致的，并无优劣之分。期限不同份额限制不同交易场所不同价格形成方式不同基金运作方式：开放式和封闭式净赎回净申购份额固定份额可变不能随时申购赎回开放式封闭式初始规模两种基金

5、运作模式图解开放式基金的特殊类型：ETF、LOFETF：交易型开放式指数基金(ExchangeTradedFund)综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以在二级市场买卖ETF份额，又可以向基金管理公司申购或赎回ETF份额。ETF具有三大特点：1、被动操作的指数型基金；2、独特的实物申购赎回机制；3、实行一级市场与二级市场并存的交易制度LOF：上市开放式基金（ListedOpen-endedFund）LOF是开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。基金与其他金融工具的比较（1）股票债券基金反映的经济关系不同所有权关系，

6、一种所有权凭证，投资购买后成为公司股东债权债务关系，一种债权凭证，投资者购买后成为债权人信托关系，一种受益凭证，投资者购买基金份额后成为基金受益人所筹资金的投向不同直接投资工具，所筹资金主要投向实业领域直接投资工具，所筹资金主要投向实业领域间接投资工具，所筹资金主要投向有价证券等金融工具投资收益与风险大小不同高风险、高收益低风险、低收益风险相对适中，受益相对稳健基金与股票、债券的区别基金与其他金融工具的比较（2）银行储蓄存款基金性质不同表现为银行的负债，是一种信用凭证，银行对存款者负有法定的保本付息责任一种受益凭证，基金财产独立于基金管理人。基金管理人只是代替投资者管理资金，并

7、不承担投资损失风险风险与收益特征不同银行存款利率相对固定，投资者损失本金的风险很小，投资比较安全基金收益具有一定的波动性，投资风险相对较大信息披露要求不同银行吸收存款后，不需要向存款人披露资金的运用情况基金管理人必须定期向投资者公布基金的投资运作情况基金与银行存款的区别主要基金产品分类基金类别资产配置风险收益特征股票基金60%以上基金资产投资于股票高风险、高收益债券基金80%以上基金资产投资于债券低风险、较低收益货币市场基金仅投资于货币市场工具超低风险、低收益混合基金根据市场变化在股票与债券