杨常在借款50万元的调查报告

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1、对杨常在借款人50万元贷款的尽职调查报告摘要：上门客户，于20门年8月23日向我行申请50万元贷款,担保方式；自然人担保。一、借款人基本情况1＞借款人身份信息：身份证全部信息借款人杨常在，男，汉族，43岁，法定住址：内蒙古乌兰察布市卓资县十八台镇五犊垓行政村南坡村。身份证号152624196810253970,发证机关：卓资县公安局。身份证有效期2006.09.10-2026.09.10o2、借款人简历情况1997-2002就职于内蒙古大公实业总公司2002-2006年从犬公实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司2005-2006年在赤峰市元宝山

2、做土方剥离工程。2007年杨常在入股蒙野食品公司。2008年7月开始与巴彥淖尔欣泰房地产公司在内蒙古巴彥淖尔市五原县境内合作开发房地产项目。2009-2010年所开发项目竣工，并对项目后期进行处理20门年巴盟乌拉特中旗拍得30亩地，花费1520万,个人占30%3、对借款人基本情况的主观评价。在与客户沟通过程中感觉此人具备很强的沟通能力，会公关，借款人家中兄弟两人，弟弟巴盟主要做电信工程，感觉此人为人精明，对事对人都有自己很独到的看法，对房地产开发有自己的想法，对当地情况把握较为准确。二、借款人实力情况1、借款人经营经历（含资金积累过程等）。199

3、7年借款人在内蒙古大公实业总公司原料部，分配到巴盟地区主管粮油收购等业务，对食品行业比较了解。2002年从犬公实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司，与朋友合伙各出资50万元做奶食品经营，并买断该产品河北、河南、陕西、山西、天津，北京、山东华北七省的销售权。在2003-2004年完成500多万元的销售业绩。在2006年由于合作期限已到，此时其代理销售的厂家也有了自己的销售公司，由于借款人杨常在占据的份额较大，所以受到了一定的管制，加之当年奶食品业也爆出质量问题，随后森纳达公司注销。从2006年之后分析杨常在的经营，自购5台装卸车，拉运土方及煤炭，

4、后全部转让。2007年杨常在入股蒙野食品公司，共同开发了草原燕麦面、草原养麦面，但是也没做起来。从2008年由于借款人亲戚在巴盟五原是当时是分管城建的领导，在有这层关系的前提下，开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在内蒙古巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目，目前该项目的一期已经完工，占地10亩，建筑面积1万平米，其中住宅42套，商户26套，由于小区对面有学校，其商铺及住宅的销售情况一直不错。截止目前，项目五证齐全，所有住宅全部售空。项目全部以房屋顶付工程款，1万平米建安成本在1100万元左右，项目住宅面积约6400平米（均价1800元每平米），商铺面

5、积约3300平米（均价5500元每平米），按照上述均价，房屋售罄后回款在2600万元左右。建安支出1100万元，项目收益在1500万元左右。后多次与借款人沟通，其通过出地占股20%,借款人个人收益在300万元左右。2、固定资产明细巴盟自留住宅两套，总价50万元左右，02年丰田CAMRY—辆，购置价36万；3、对借款人实力的主观评价。杨常在项目基本以房地产开发为主，分散很多风险到底下的承建商身上，施工合同基本上都为敞口合同，开工就能买房的就支付现金，开工不能买房的就顶账。在巴盟当地有良好的人脉关系，潜在风险较小。三、借款用途《投向〉.额度.期限、利

6、率包括但不限于：（一）借款用途、额度、期限及利率借款用途：缴纳稅金、流动资金借款额度：50万借款期限：十二个月利率:13%。（二）借款用途、额度真实性分析乌拉特中旗项目前期流动资金借款人从国土局拍得乌拉特中旗一块30亩的土地用于商业用地，花费1520万，借款人占15%,而且是这次开发的主要负责人。原先是学校用地，不涉及拆迁问题，但需要与开发公司共同合作开发，工程分为2期，一期建筑用地2.5万平米，为5栋楼的多层建筑，二期工程为高层，建筑面积13.5万平米，施工队都已进入，预计今年年底一期完工。本次借款用途为缴稅金和流动资金，目前需要给土地局交纳5

7、%稅金共计80万左右，按照借款人描述的出资比例，需支付20万元左右，其余用于流动资金。四.还款来源、方式及可行性分析《一》还款来源主要还款来源中旗项目开工后楼盘预售的收入。辅助还款来源剩余按揭款，短期民间融资能力。一期工程起五栋多层住宅，建筑面积2.5万平，当地均价2800元/平，预计一期工程今年年底竣工，销售可实现2000万的利润，按照出资比例借款人出资占15%以上，保守估计借款人应有220万的收入。其在当地人脉关系较好，在与客户沟通过程中，其接到中旗旗长电话，约在呼市吃饭，可见在当地是具备一定的活动能力的，通过与借款人沟通，目前施工已经入场，

8、提前销售是完全有可能的。《二》还款方式按月付息，到期归还本金。五、担保方式及分析《按实际担保方式选择》保证人：内蒙古兴泰模板有限责任公司