互联网金融风险监控问题及对策

《互联网金融风险监控问题及对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、成人高等教育本科毕业论文论文题目：互联网金融风险监控问题及对策院系名称：继续教育学院专业名称：学前教育学号：2016142500678名：黄红春指导教师:完成时间:摘要现在，我国互联网金融发展十分迅速，诸如无抵押贷款、网络化金融机构、第三方支付不断出现，不断地对人们的生活等产生各种改变，同时使得民间金融阳光化运行，对屮小企业融资难融资贵的问题也能解决，提高直接融资比例，可以降低社会经济运行的杠杆等。然而，因为社会信用体系和行业准则不健全，行业自律不够，监控缺失，以及互联网金融平台市场准入的零门槛，和较高的金融风险等等问题，使得互联网金融问题平台不断涌现，严重危及着正常的金融秩序和广大人

2、民群众的财产安全。本文通过研究分析我国目前互联网金融发展情况，揭示互联网金融存在的风险，提出互联网金融的监控对策。关键词：互联网金融；金融风险；监控目录一、互联网金融风险概述1（一）互联网金融的定义1（二）互联网金融风险的主要体现1互联网金融风险监控现状（一）现有法律法规（二）监控部门的行动5三、互联网金融风险监控存在的问题5（一）监控主体缺位5（二）行业发展不清晰5（三）监控不到位6（四）无“死后遗书”7四.互联网金融风险监控的对策7（-）确定监控主体7（二）明确行业发展7（三）落实监控政策8（四）立“死后遗书”制度9五、结论9参考文献11致谢12互联网金融风险监控问题及对策一、互联

3、网金融风险概述（一）互联网金融的定义互联网金融由互联网和金融两部分组成，金融从广义上来讲，是资本跨时间跨空间的流动，和货币量、流通量的关系密切；从狭义讲,金融仅指资金的聚散，也就是资金在各个主体之间聚散的过程。这一聚散过程，有两种模式，一种是直接融资，一种是间接融资。直接融资模式是借款人直接向投资人融资；间接融资模式是借款人通过中介获得所需融资，借款人不与投资人直接接触，由中介负责与双方接触。（二）互联网金融风险的主要体现互联网金融在产品创新、渠道拓展、投资人开发成本上的优势令传统金融机构艳羡不已，但传统金融机构严谨的风险把控能力、深厚的企业文化是年轻的互联网金融企业难以企及的。加之社

4、会信用体系和行业准则不健全，行业自律不够，以及互联网金融平台市场准入的零门槛，带来了较高的金融风险，严重危及着正常的金融秩序和广大人民群众的财产安全。这些风险主要体现在如下方面：1.经营主体风险目前，互联网金融平台从最初的点对点借贷，逐渐变成线上线下全面覆盖，利用吸收的公众理财资金，对外放贷款的类银行金融机构。影响面积远大于传统民营金融公司。一旦出现问题，波及面较广，影响区域金融稳定性的能力较强。《商业银行法》明确规定，吸收存款、发放贷款、办理结算，是银行的专有业务。互联网金融平台的业务具备吸收不特定人群资金，发放贷款的特征，已存在违法嫌疑。2.法律合规风险法律合规风险在互联网金融平台

5、的主耍体现是其网贷业务。网贷业务可视为传统信贷业务的网络化。但个人对个人借款这一情况在《合同法》、《人民银行贷款通则》等法律法规并无规定，互联网金融平台借贷业务的合法性未知。从目前互联网金融平台业务风险事件频发可以看出，部分平台为追求高额利润，利用互联网平台大搞非法高利贷和非法集资。1.技术操作风险技术或系统上的缺陷也会对交易安全产生影响。例如人人贷在2014年1月8日被迫停止访问，次日好贷网网站无法打开，2013年5月翼龙贷被迫停止访问。大型互联网企业因自身实力较强，能有效抵御黑客攻击。而众多中小型互联网金融平台，因自身对互联网认识不清和自身实力不够，平台极易被黑客攻击。一旦被攻击，

6、将给投资人造成不良印象，进而引发挤兑，造成平台被迫关门。2.市场流动风险其一，高杠杆率。大多数互联网金融平台在其平台均宣称“保本保息，出问题包赔”，但认真追究其真实偿付能力吋，大多数平台没有足够资金实力去保证。这种刚性兑付模式将投资人面临的信用风险转给平台，平台就成了风险聚集地。根据《融资性担保公司暂行管理办法》规定，担保公司杠杆率不高于10倍，但多数平台成交量远大于风险保障金总额。以“人人贷”为例，2014年，该公司平台总成交额为3,94亿元，但风险保障金总量仅为0.09亿元，超担保杠杆100倍以上。2015年，仍然远超担保公司杠杆10倍规定，而机构担保成交笔数占比也相对较低。一旦坏

7、账率明显上升，平台在杠杆率极高情况下，不但无力偿付，而且会因资金实力不足给自身带来毁灭性打击。其二，资金集中赎回。资金集中赎回是考验互联网金融平台应对危机和自身真实资金实力的事件。尤其容易出现在月末，年末等集中用钱吋间，或网站不能正常登陆，出入金异常，贷款逾期，媒体负面报道等易引起投资人不信任的事件。不少平台仅因为自身资金实力不足，缺乏备付金而被迫关门。其三，资金安全风险。根据人民银行《非金融机构支付服务管理办法》规定，支付机构与互联网金融平台