表格(风控部门制度)

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1、附件一首贷检查客户名单编号客户名称经办人员附件二首贷检查报告检查人员签名：年月日部门负责人签名：年月日附件三首贷查台帐编客户名称金额放款时间约定贷款用途实际贷款用途业务人员贷中检查客户名单编号客户名称经办人员附件五贷中检查报告客户名称合同编号金额起止时间主办姓名协办姓名担保方式本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场的贷后检查，现将有关检查情况报告如下。截止检查日止，该户在我司贷款万元，用途为,贷款方式检查为O内容•借款人的基本情况：（如借款人名称、经营范围、成立时间、股东结构等）二、现场查看（了解产品生产工艺

2、流程，留意生产线的设计能力饱和度、机械设备的维护情况等，留意工作人员的工作面貌和情绪，在查看库存时留意是否有滞销产品或积压原材料，查看企业是否有安全隐患或环保问题）三、借款人的财务状况（如核实销售与汇款；企业负债的真实性、合法性和有效性，并分析负债对企业的影响；分析现金与银行存款、应收款项、其他应收款、预付帐款及坏帐准备、短期投资、存货、长期投资等科目的构成和比例，对大额异常科目要取得科目明细。对于现金与银行存款的调查，要取得近三个月的企业银行存款流水账，分析是否符合企业的经营特点和销售收入等）（如抵（质）押行为的合法、合规性，抵（质）押品价

3、值与变现能力情况；反担保人的资格、担保意愿、担保动机、与申请人的关系、担保（代偿）能力及抵（质）押品的变现能力等情况）该户属于行业，目前该行业的行业周期是萌分析行业风芽、成长、成熟、夕阳）行业。险分析结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高b管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低b结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高L经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般

4、、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差b结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高b还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。结论：该户还款意愿（好、一般、差）。综合意见该笔贷款经检查人认为：风险提示贷款风险点及风险防范措施：检查人员签名：年月日部门负责人签名：年月日风控部门签名：年月日总经理签名：年月日附件六贷中检查汇总表客户名称放款时间金额经营情况变化情况风险提示附件七到期前客户检查名单编号客户名称经办人员附件八到期前检查台账客户名称到期时间金额账户余额资金安排风险提示附件九贷款

5、风险预警表借款企业名称借款金额当票编号借款日期到款日期主办人员协办人员贷款风险预警信号：（包括风险发生原因和分析根据，采取的措施和目前工作进展情况，处理风险建议等）经办人员:分管领导：日期：日期：风险管理部门意见：负责人：日期：法务部门意见：负责人：日期：总经理意见：签字：日期：附件十风险处置意见书企业名称借款金额借款日期到款日期担保方式主办人员协办人员贷款风险具体情况及处理建议：经办人员：分管领导：日期：日期：风险管理部门意见：负责人：日期：法务部门意见：负责人：日期：总经理意见：签字：日期：