中国担保业监管研究

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1、2006年度中国担保业监管研究人民网作者：巴曙松等担保行业监管框架如何构建，是当而金融监管、金融研究和担保行业等共同关注的重要问题，对确立担保行业地位、完善担保业规则、防范业务风险、促进担保业持续健康发展、完善社会信用体系等具有基础性、引导性、规范性的作用。经过【几年的发展，屮国担保业在制度设计和监管框架方面有了一些有益的探索，但仍然存在许多有待进-步明确的地方。为推进对这一重耍问题的研究，为2006年度小国担保论坛准备年度硏究报告，同吋为屮国担保行业监管框架的构建提供一定的理论依据，受中国担保

2、联盟的委托，山巴曙松教授担任课题主持人和主要执笔人，完成2006年度屮国担保论坛年度研究报告工作。木研究报告由课题组独立完成，仅代表课题组自身独立研究的结论，不代表任何机构和个人的观点和看法。课题组顾问：国务院发展研究屮心李剑阁副主任中国经济技术投资担保有限公司刘新来总裁课题组组长：国务院发展研究屮心金融研究所副所长、I専丄牛导师巴曙松教授课题组联络协调人：王文强尹竹青课题小组成员：大连新中连集团董事长吕建博士大连新中连系统集成有限公司程泓涛天华通宝投资顾问公司马天骄副总裁中国（海南）改革发展研

3、究院金融研究中心主任助理刘孝红博士中国（海南）改革发展研究院金融研究中心副研究员王文强中央财经大学金融学院尹竹青、王俊、方磊上海财经大学金融学院周星果执笔起草巴曙松王文强尹竹青王俊方磊周星果目录一、中国担保行业监管的发展背景4（一）屮国担保行业及具监管框架的发展沿革41、中国担保行业发展的背景42、中国担保行业和监管框架的发展沿革6（二）中国担保行业的形式、现状和作用91、担保的形式92、我国担保行业的现状93、担保的作用11（三）担保业在社会经济体系中的定位121、担保业在社会经济体系中的定位

4、：“金融体系内，行业部门外”122、担保行业在金融体系中的定位：政策性金融的补充13二、中国担保业监管框架的现状分析15（一）屮国担保业监管的现状151、临管主体须进一步明确152、监管内容尚需完善173、监管的可操作性需要增强19（二）对屮国担保业监管问题的原因分析201、过于强调中小企业信用担保的作用，对其他担保业务重视不足202、混淆了政策性担保业务和商业性担保业务213、対担保业务的监管缺乏细化，对担保机构监管关注不够，从而影响担保监管效力22三、担保行业监管的国际比较及经验启示24（一

5、）各国担保监管体系比较241、美国担保业监管242、英国担保行业监管263、日、韩担保行业的监管274、各国担保行业监管状况小结27（二）国际担保监管经验对完善屮国担保监管的启示291、对政策性担保业务和商业性担保业务临管必须清晰划分界限292、建立完善的担保行业法律体系，依法监管303、完善市场监管机制，发挥市场监管的作用304、建立行业协会,促进行业自律31四、中国担保行业监管的框架分析33（~）担保行业可行监管体制探讨：一元模式和多元模式的选择331、中国担保业监管的指导原则：功能性监管原

6、则332、功能性监管体制选择：多元模式33（二）构建中国担保行业监管体系的总思路：“统一规则、分类监管、行业口律、市场约束”1、2、3、4、36“统一规则”：行业主管的确立以及行业法规的制定37“分类监管冬业务主管的确立以及业务规章的制定38“行业自律”：行业协会的组建以及行业惯例的推广39“市场约束”：微观基础的培育以及激励机制的形成4（）（三）屮国担保行业监管框架401、屮央层次监管框架412、地方层次监管框架42五、冇效担保业监管框架所需的协调机制构建及制度环境完善43（一）中国担保行业监

7、管协调机制的构建431、“统一规则”与“分类监管”之间的协调432、各监管部门Z间的协调机制443、建立有效的政府和行业协会的协调沟通机制45（二）中国担保行业制度环境的完善451、法律体系452、信用体系473、会计标准474、税收待遇48参考文献：50一、中国担保行业监管的发展背景摘要有效的监管框架的建立，需要立足于行业发展的历程与现实状况。本部分回顾了担保行业的发展沿革，简要概述了担保行业的监管历程全貌，阐述了担保这种经济活动形式、功能、现状和作用，以期对担保行业予以适当定位。实际上，担保

8、行业不仅包含了中小企业信用担保这一类担保业务形式，还涵盖了履约担保等多种担保形式。根据担保自身的特性及功能,一方面冇必要把担保业放在金融体系这个广义的环境中，以考察担保业与各行业的关联关系及相互影响；另一方血，考虑到政策性担保业务在担保行业屮仍占主导地位，担保行业，尤英是其从事的政策性担保业务，貝有较强的政策性金融特性，有必要从政策性金融框架的角度对其进行考察。通过上述两个方而对担保行业进行评价研究，将更利于叨确该行业的定位及其在社会经济屮所发挥的重要作用。(一)中国担保行业及其监管框架的发展沿