个人消费信贷市场现状及风险对策研究

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1、青岛市个人消费信贷市场现状及风险对策研究摘要：口1978年改革开放以來，我国由计划经营逐步转型为市场经济。经过三十多年的发展，我国经济增速迅猛，居民的生活水平以及消费水平逐渐提高，凶此，消费信贷作为金融信贷品种之一，也开始成为消费者的借贷途径之一。在这一大背景下，商业银行作为个人消费信贷的主体开展了各种类型的个人消费信贷业务。除了商业银行Z外，其它金融机构同样在不断开拓个人消费信贷市场，不断进行金融创新。个人消费信贷的出现对丁•我国国民经济的发展，保持国民经济的增速，推动消费的增长有着重要的意义，对于国民的经济生活影响深远。虽然,个人消费信贷市场作为新兴信贷品种在如火如荼地

2、发展着，但是由于在个人消费信贷上面我国起步较晚，并且还没有在消费理念、贷款种类以及信贷管控上形成完善的体系，所以在个人消费信贷市场当屮存在许多风险，例如市场风险、信用风险、利率风险等等。而这些问题则需要在对个人消费信贷市场的现状做出全面而准确的分析的基础Z上，针对问题的症结提出相应的准确对策，在实务操作当中对于个人消费信贷市场进行指导。青岛市作为我国的地级市之一，在近些年个人消费信贷市场得到了充分的发展。青岛市居民的消费理念已经不同于以往，其发生了很大的改变。青岛市居民的消费能力以及消费水平相对于十年之前也有了较大提高。因此，不论是从个人消费信贷的规模上述是从个人消费信贷在

3、信贷市场屮的比重上来看都是在不断提高的。在青岛市的个人消费信贷市场当屮，主要以住房贷款、汽车贷款以及助学贷款为主。虽然个人消费信贷总体上是成增长的趋势，但是笔者通过对于青岛市的消费信贷数据进行深入研究Z后发现，青岛市个人消费信贷在近些年的增速实际上是逐渐缓慢的，尤其是2008年美国经济危机爆发Z后，对我国的经济走势也产生了很大影响，体现在青岛市个人消费信贷市场上就是住房贷款、汽车贷款、助学贷款增长速度的下降甚至停滞。除了经济危机这一原因之外，汽车贷款以及助学贷款的违约率过高也是这一类个人消费信贷增速放缓的原因之一。除了近儿年青岛市的消费信贷数据之外，笔者还对于青岛市的个人消

4、费信贷市场屮的风险管理的现状进行了深入分析。从这些分析当屮，笔者发现虽然青隔市的个人消费信贷市场是在不断地扩张的，但是现今的青岛市个人消费信贷市场却是问题重重，比如消费信贷机构种类不多，消费信贷市场的体系很不完善，金融创新跟不上消费者的消费理念等等。于是基于青岛市个人消费信贷市场当中存在的问题，笔者借鉴了国外个人消费信贷市场当中的经验，结合青岛市自身个人消费信贷市场的具体实情，提出了对于青岛市个人消费信贷市场应对风险的对策以及解决青岛市个人消费信贷市场当中的问题的路径。笔者认为，如要解决青岛市个人信贷消费市场当屮的问题应当从建立消费者个人诚信档案、政府对于个人消费信贷的加强

5、、个人消费信贷保险制度的完善入手，建立更为规范的个人消费信贷市场体系，保证青岛市个人消费信贷市场的良性发展。关键词：个人消费；个人消费信贷市场；青岛市；风险管理Abstract:sincereformandopeningupin1978,fromaplannedmanagementgraduallytransitiontoamarketeconomyinourcountry.After30yearsdevelopment,ourcountryeconomicgrowthrapidly,peopledlivingstandardandconsumptionlevelgradu

6、allyimprove,therefore,asoneofthevarietiesoffinancialcredit,consumercreditbegantobecomeoneoftheconsumerlendingway.Inthisbigbackground,thecommercialBanksasthemainbodyofpersonalconsumptioncredithascarriedoutvarioustypesofpersonalconsumptioncreditbusiness.InadditiontocommercialBanksandotherfin

7、ancialinstitutionsalsocontinuouslyexpandinpersonalconsumptioncreditmarket,ongoingfinancialinnovation.Theemergenceofpersonalconsumptioncreditforthedevelopmentofthenationaleconomy,maintainthegrowthofthenationaleconomy,promotethegrowthofconsumptionisofgreatsignif