资本运营总结-初次

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1、摘要随着互联网技术与金融的深度融合，互联网金融作为一种新的商业模式，正以前所未有的速度快速发展，改变着人们的消费习惯，冲击着传统金融业务，未来互联网金融模式仍将不断创新和改变，本文在分析互联网金融特征、发展的基础和创新路径的基础上，分析了网络金融公司的不同经营模式及特点，提11!未来互联网金融模式创新的趋势。国内外的研究主要集中在互联网金融的内涵，现有互联网金融模式及创新，互联网金融相比于传统金融的优劣势等方而，而对于未来互联网金融的创新发展的趋势和方向研究较少。木文将从互联网金融模式的创新路径入手，分析现有互联网金融模式的特点，探

2、索未来互联网金融模式创新的新趋势和方向，提出促进互联网金融模式创新发展的一些建议。互联网金融简介（-）互联网金融的概念互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、APP等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。（二）发展现状（1）互联网管道金融。互联网管道金融的代表为网上银行、手机银行和基

3、金超市等。1997年招商银行第一个推出网上银行，而后经历了近二十年的快速发展后，网上银行如今已对传统柜台业务产生了巨大的冲击和替代。从整体来看，银行业的互联网业务规模仍远大于支付宝等第三方支付机构。2012年，中国网上银行市场交易额超过一千万亿元，是同期支付宝交易额的一千倍以上大量的银行也枳极通过互联网营销、网络财富管理与支付、建立金融信息门户网站和电子商务平台来进一步服务用户（如招商银行在2012年，其零售和公司电子管道综合柜面替代率分别达到90.66%和52.40%,网上银行交易结算替代率也达到88.47%）;证券和基金公司则不

4、断探索网上商城、交易和理财通道、网上开户及金融产品网上销售等；保险公司正积极构建电子商务平台，尝试通过互联网进行销售和理赔服务等。如今对于银行理财产品网上银行几乎占据了销量的大部分，而各种各样的基金超市、理财超市等移动理财终端也大量涌现，并通过记账软件来了解客户的需求，这些网上平台和管道对传统的以柜台为主的管道起到了较为显著的资金分流和服务替代作用（如诺亚财富销售货币市场基金超过2万亿份；东方财富每月的独立访问用户超过1亿户等）⑴。（2）互联网小微金融。互联网小微金融以P2P和众筹为代表。国内的P2P平台最早产生于2006年，并在2

5、011年后得到快速发展，截至2014年第1季度至少已有超过150家P2P借贷机构，其中较有特色和影响的有人人贷、拍拍贷、非诚勿扰贷、陆金所、红岭创投、宜信等20余家。（3）纯互联网金融。纯互联网金融主要包括第三方支付、阿里巴巴的在线小微贷款和余额宝等。该类模式是近年来发展最为迅速的，特别是第三方支付发展尤为迅猛。（三）发展模式（1）众筹：众筹是为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。（2）P2P网贷：即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台

6、寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件，比如贷贷巴等。（3）第三方支付：狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。（4）数字货币除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、小贷模式、众筹融资、余额宝模式等形式，以比特币为代表的互联网货币也开始銀出自己的猿牙。以比特币等数字货币为代表的互联网货币爆发，从某种意

7、义上来说，比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。在2013年8月19日，德国政府正式承认比特币的合法〃货币〃地位，比特币可用于缴税和英他合法用途，徳国也成为全球首个认可比特币的国家。这意味着比特币开始逐渐“洗白〃，从极客的玩物，走入大众的视线。也许，它能够催生出真正的互联网金融帝国。（5）大数据金融：大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析,可以为互联网金融机构提供客八全方位信息，通过分析和挖掘客八的交易和消费信息学握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在行销和风险控制方面有的放矢。（6）金融

8、机构：所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。（7）金融门户：互联网金融门户是指