资源描述：
《2017年农村商业银行行业分析报告》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、20172017射73D一、行业概况41、产业链关系42、行业周期性、季节性与区域性特点4二、国内银行业监管体制51、主要监管机构及其职能6(1)中国人民银行6(2)中国银监会7(3)省级人民政府8(4)省级联社9(5)其他监管机构92、国内银行业监管内容103、银行业的监管趋势10(1)新巴塞尔协议(巴塞尔协议III)对中国银行业监管的影响10(2)混业经营和监管国际化134、主要法律法规及产业政策13(1)主要法律法规及部门规章13(2)主要产业政策14三、进入行业的主要壁垒171、市场准入壁垒182、市场竞争壁垒18、影响行业发展的因素191、有利因素1
2、9(1)国家大力支持农村金融体制改革，为农村金融机构的发展提供制度保障…….19(2)市场竞争环境规范化、法制化19(3)农村金融市场发展空间巨大20(1)存款保险制度的推出为农村商业银行的发展带来机遇202、不利因素21五、我国银行业发展概况231、我国银行业概述232、国内银行业市场格局243、农村商业银行发展历史26(1)第一阶段：上世纪五十年代初期至七十年代末的组建初期26(2)第二阶段：十一届三中全会到2003年的发展阶段26(3)第三阶段：2003年11月至今，农村信用社深化改革阶段274、我国银行业发展趋势28(1)中小微企业客户的重要性日益突出
3、28(2)农村金融的发展空间更为广阔29(3)利率市场化改革不断深化31(4)互联网金融蓬勃发展32(5)居民零售金融需求潜力巨大33(6)中间业务发展加速34(7)银行间市场快速增长35(8)行业竞争加剧355、影响银行业发展的因素36(1)利率市场化36(2)宏观经济发展中的不确定因素37(3)行业竞争逐渐加剧37(4)农村金融市场逐步放开38行业概况1、产业链关系作为融通资金的金融中介机构，银行业的上游是广大的存款客户,包括政府、企业、个人、机关团体单位等，下游则是广大的贷款客户,包括公司、企业客户、个人客户等。银行业通过负债端吸收存款,以及通过发行股票
4、（普通股和优先股）、债券等方式筹集资金,通过资产端发放贷款、购买债券等满足下游客户需求。目前，银行的主要收益来源于上游和下游的利差。2、行业周期性、季节性与区域性特点—般而言，银行业受季节性影响较小，但一般年初发放贷款金额占全年贷款量的比重较大，大约30%-40%，从而实现“早放贷早获益”。另外，由于农村商业银行的客户群中有大量的个体商户、农户和村镇企业,在一定程度上受农业生产活动的季节性影响。银行业受宏观经济的周期影响较大。由于我国的宏观经济管理主要为熨平经济周期的波动带来的不利影响，货币政策在宏观经济调控中占有重要位置，所以，宏观经济的周期性波动导致的货币
5、政策变动对银行业经营有重大影响O银行业的发展反映了国民经济总体发展水平，同时与固定资产投资和政策导向密切相关，因此,行业周期与宏观经济周期大致相同:在经济景气度较高时，银行贷款质量一般较好,且由于资金的需求较大赋予银行有利的谈判地位从而利差较大，银行贷款出现不良的可能性较低,从而计提的坏账损失较少,银行整体盈利能力较强;当经济不景气时,银行贷款质量下降，且由于资金的需求减弱导致银行利差收益减少,而银行贷款出现不良的可能性增大,从而计提的坏账损失较多,银行整体盈利能力趋于降低。银行业的市场需求与特定地区国民经济发展水平密切相关,在经济发达地区企业发展较快、盈利能
6、力强、居民收入水平较高，从而对银行业务的需求较强,而在欠发达地区此类需求相对较弱，从而抑制银行业务的拓张。总体而言，经济发达地区的银行业也较为发达,银行网点较多,银行服务也较为健全，而欠发达地区，银行业分支机构较少，银行服务有待提升，具有区域性的特征。国内银行业监管体制银行业在国内受到较严格的监管，银监会和人民银行是国内银行业的主要监管部门。银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理,而人民银行负责制定并执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。国内银行业适用的法律法规主要包括《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等。根据国务院《
7、关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》（国办发[2004]48号）文的规定,农村信用社（包含农村商业银行）除受人民银行、银监会监督管理外,同时由省政府、信用社省级管理机构依法管理。1.主要监管机构及其职能（1）中国人民银行中国人民银行是中国的中央银行，负责制订和实施货币政策和维持金融市场稳定。根据《中国人民银行法》及相关法规,中国人民银行的职责包括：发布与履行其职责有关的命令和规章;依法制订和执行货帀政策;发行人民币，管理人民币流通;监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;监督管理黄金市场；持有、管理、经
8、营国家外汇储备、黄金储备;经理国库;维
