银行理财销售人员培训-产品

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1、XXXXXX银行个人理财业务培训——理财产品二〇一年七月X莉前言•为什么XXX银行要开展理财业务？•为什么买的人那么多？2业务模式概述统一品牌统一研发集中管理自主发行4产品特点产品性质先保本后浮动产品期限先短期再中期产品类型先个人再对公（个人理财产品可对机构客户销售）风险等级先低风险后中等风险5第1章银行理财产品61、银行理财产品要素银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类:•产品开发主体信息——发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体•产品目标客户信息——产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起

2、售金额)和最小递增金额等•产品特征信息——包括产品的资产主类、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。对于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。7业务模式——交易结构总行交易指令（预留授权书）托管银行交易对手投资交易资金划转代理行理财募集资金（本息）归集/分配发行行8划款指令（预留授权书）投资管理人对比：普通商业银行的业务模式总行托管银行交易对手投资交易资金托管资金划转分行理财募集资金（本息）归集/分配客户10产品特征信息l.银行理财产品收益类型2.理财产品交易类型3.产品期

3、次性4.产品投资类型5.产品期限分类6.产品风险等级•保本产品和非保本产品。•部分保本•开放式产品和封闭式产品。•期次类和滚动发行•自动续约•利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩八大类•超短期、短期、中期、长期•政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险11银行理财产品介绍货币型理财产品债券型理财产品股票类理财产品信贷资产类理财产品组合类理财产品12……2.1货币型理财产品1.货币型理财产品定义•货币型理财产品是投资于货币市场

4、的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。22.货币型理财产品的特点•货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。3.货币型理财产品的风险•由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。13货币型理财产品举例产品名称：仪陇信用联社“金元帅-货币系列

5、”第5期人民币理财产品产品编号：YL20120105产品募集的资金投资于银行间市场信用级别高，流动性较好的金融市场工具，包括但不限于存放同业、国债、政策性金融债、短期融资券、央行票据、商业银行债、债券回购等。实质资金投向为货币市场工具142.2债券型理财产品1.债券型理财产品的定义•债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。与货币型理财产品类似，债券型理财产品也属于挂钩利率类理财产品。22.债券型理财产品的特点•债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。3.债券型理财产品的收益及风险

6、特征•目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。基于上述基本特点，其目标客户主要为风险承受能较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。4.债券型理财产品投资方向•债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。银行募集客户资金，进行统一投资，产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。15债券型理财产品举例名称：南充市嘉陵区农村信用合作联社“财富”系列2012年第1期理财产品（产品代码JLCF201201）本理财产品资金由南充市嘉陵区农村信用合作

7、联社投资于我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，主要投资于国债、金融债、央行票据、债券回购、银行间转贴现票据资产以及高信用级别的企业债、公司债、中期票据、短期融资券等。162.3股票类理财产品股票(或股权)类理财产品品种比较多，其中包括商业银行推出的一些FOF(基金中的基金)产品、私募理财产品等，这些产品都是部分或者全部投资于股票(或股权)的理财产品，风险相对较大。中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》对股票