论责任保险的保险事故

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1、论责任保险的保险事故责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财产保险范畴。按业务内容，可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故，也就是造成保险人乐担赔偿损失责任的事故原因，例如财产保险屮的火灾、海上货物运输险小的触礁、沉没等。投保人要求保险人承担的事故项目在保险合同中必须一一列明，从而确定保险人的责任范围。需要指出的是，并不是任何事故均可成为保险人承保的事故，只有具备一定条件的事故才可成为保险事故。一•公众责任保险公众责任保险又称普通责任保险。它主耍乐保被保险人在公

2、共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。公众责任保险的保险事故特征：一是致害人所损害的对象不是事先特定的某个人；二是损害行为对社会大众利益的损害。保险事故发生后，保险公司在公众责任保险中主要承担两部分责任：一是在被保险人造成他人人身伤亡或财产损失时，依法应承担的经济赔偿责任；二是在责任事故发生后，如果引起法律诉讼，由被保险人承担的相关的诉讼费支付责任。需说明的是，保险公司的最高赔偿责任不超过保单上所规定的每次事故的赔偿限额或累计赔偿的限额。保险人事故免责情况：被保险人依照协议应该承担的责任；对正在为被保险人服务

3、的任何人所遭受的伤害责任，此项责任属雇主责任保险的范围；被保险人或其雇佣人员、代理会员所有的财产或由其照管或由其控制的财产，以及正在从事或一直从事工作的任何物品、土地、房屋或建筑；专门责任险、特约责任险和巨灾保险承保的责任等等。二•产品责任保险产品责任保险，是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险，而产品责任又以各国的产品责任法律制度为基础。产品责任保险的保险事故的特征：被保险人持有的产品造成的对他人的财产损害或人身伤害。事故发生后保险人承担的责任是承扌R产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此而导致的有关法律费

4、用等。保险人的事故免责情况：被保险人根据与他人的协议应承担的责任；根据劳动法应由被保险人承担的责任；保险产品木身的损失；产品退换冋收的损失；被保险人所有、保管或控制的财产的损失；被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成的任何人身伤害、疾病、死亡或财产损失；保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任；由战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变，直接或间接引起的任何后果所致的责任；由罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为宜接或间接引起的宜接或间接的责任等等。三•雇主责任保险雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务吋因遭受意外导致伤、残、死亡或患

5、有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应rti被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。值得注意的是，构成雇主责任的前提条件是雇主与雇员之间存在着直接的雇佣合同关系。雇主责任保险的保险事故的特征：被保险人的雇员出现死亡或伤残，导致雇员工作能力受损。保险事故发生后，保险人在雇主责任保险屮主要承担责任为承担责任事故屮雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用。保险人事故免责情况：一是战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；二是被保险人的故意行为或重大过失；三是被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；四是被保险人的合同项下的责任；五是被保险人的雇员因自己的故意行

6、为导致的伤害；六是被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及曲此而施行的内、外科手术所致的伤害等。四•职业责任保险职业责任保险，是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。职业责任保险的保险事故的特征：被保险人（即从事各种专业技术工作的单位或个人）因工作上的失误导致的损害赔偿。保险人在职业责任保险的保险事故中所承担的主要责任为对在保险有效期内发生的职业责任事故而引起的索赔负责，而不论受害方是否在保险有效期内提出索赔。保险人事故免责情况：保险人的不诚实、欺诈犯罪、居心不良；被保险人违反该职业的责任

7、和义务而使行他人遭受损害，依法应负的赔偿责任等等。五•第三者责任保险指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。此险种为强制险。第三者责任保险的保险事故的特征：保险车辆凶意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失。保险人在第三者责任险的保险事故屮所承担的主要责任为保险人代被保险人赔偿根据合同规定的被保险人有法定赔付责任的全部赔款。保险