论第三方责任保赔制

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1、论第三方责任保赔制李剑飞莆田市城厢区财政局摘要：木文探讨在当前政府对外颁发许可证照的治理结构中，如何创设第三方责任保赔制，使之适用于食品安全、防污染责任、以及现今由政府直接颁发许可证照的其他各类领域。第三方责任保赔制，简单说就是仿照保险公司的保险机制，由保险公司先行深入调查当事者，因为当事者负有直接安全责任、或产品服务等应当符合一定标准的责任，之后，保险公司再向当事者出示当年或当期应缴的保费数额，在当事者交足保费后，政府部门才颁布相关许可证照或存续手续。在此之后，如果当期出现安全事故或产品、服务达不到标准的现象，保险公司就先行替当事者履行赔偿事宜。关键词：保赔制;安全;许可;认证;责

2、任;赔偿;一、当前政府颁发的各类许可证照，其弊端何在无论个人或企业等市场主体，都可以有诸多许可证照。对个人而言，典型的是是会计类证照、建筑类证照、统计类证照等。而企业等单位，也是被各种证照围着转，如消防许可、食品生产企业的安全许可、质量标准认证等。但大家应注意到，这种种的许可和认证，其交互双方是直接面对的。通常讲，政府经办部门秉公办事，当事者就能按条件领到证书、许可或认证。但以上的叙述并不能囊括这种证照颁发架构下的全部情形。有可能政府经办人徇私枉发许可，让不符合条件的当事者也侥幸通过;也有可能当事者事实上符合条件，但政府经办人就是因为某种原因刁难不发许可。这样问题就来了，如果当事者（

3、后面行文中，当事者均指当事人或当事的企业等机构，不再赘述），因为某种事故，被查出应当赔偿当事者的服务对彖或利益关联方，此时一般的后续督查情节，就是检查一下该当事者原来有无合格证照许可，材料手续是怎么办岀来的，然后走司法程序，判赔、入狱或吊销执照等。而就赔偿而言，当事者的服务对象，也不一定能马上得到应有的法定赔偿。因为当事者可能入不敷出、资不抵债、（机构）解散、（人）潜逃，或干脆赖账。二、对于各类许可、认证，引入第三方责任保赔制就上述在社会屮存在普遍性的许可认证问题，本人提出的解决办法，是引入保险公司的保险赔偿机制，本文行文中，冠以“第三方责任保赔制”，这是不得已创造这么一个新名词。也

4、许保险行业内部，己经有类似的成熟称谓，那本人也愿意请读者朋友指教，并洗耳恭听。先举车辆险的机制来说明。有小车的朋友，每年都要给小车缴纳保险费用。有区别的是，如果一个人驾车的安全记录十分优秀，没出过事故或岀事故的严重程度很低、次数很少，那么保险公司会让他为自家的小车少交来年的保费;而如果一个人的驾车记录糟糕，岀过许多事故，或事故程序都很严重，那么保险公司就会为他的小车提高保费，否则不予投保，甚至市面上的全部保险公司在调查了解到该情况后，会拒绝为他的小车做保险。正因此，我个人认为，在各种许可认证的办理过程屮，都可以引入类似小车保险所体现的机制。比如说食品安全，某家食品企业S,需要食品安全

5、认证，照现有制度，他就是去找政府的食品安全办公室或相关部门，来办理食品安全许可证，办出后就可以正当经营了。按车险投保的思路（此处开始阐述“第三方责任保赔制”），S企业应当先在市面上找一家有食品安全责任保险业务的保险公司B公司。双方谈妥后，B公司派调查小组上门考察S企业，调查小组一是做实地考察，二是利用保险数据库中的大数据，估算S企业就食品安全责任风险程度，由此，S企业如果接受B公司的保险合作的话，在该年度应当向B公司缴纳多少金额的保费。保费太高，S企业不接受;保费太低，到时S企业如果出了食品安全事故，B保险公司就要多赔些钱，导致亏本。如果这一年S企业没出过什么与消费者相关的食品安全事

6、故，那么B保险公司如果来年再与S企业进行上述投保事宜的合作，B保险公司就可以适当降低S企业的保费，达成双赢。但如果这一年S企业投保后，出了与消费者X相关的食品安全事故，这时政府或司法部门介入，提出S企业要向消费者X赔钱，S企业这时有两种选择，一种是自行支付赔偿，一种是赖着不赔付。这时第三方责任保赔机制就起作用了，B保险公司得知整个事情后，如果S企业照赔，那么B保险公司在调查清楚事实后，可以按约定（如果有的话）为S企业转来一笔金额相当或相近的赔偿费；如果S企业赖着不赔，那么消费者有权向B保险公司直接索要赔偿金，B保险公司在调查清雉事实后，认定有义务代为赔偿，就向消费者X付清赔偿金。之后

7、，B保险公司就可以用信用信息手段来惩治S企业:来年提高S企业的食品安全保险费的缴纳金额;更进一步，B保险公司可以向业内保险公司公布S企业的有关状况和事实，提醒同业者警惕S企业的投保动向；再进一步，B保险公司来年可直接拒绝S企业的投保。这个第三方责任保赔制度，比起现有的纯粹是当事者与政府经办部门的交互，来得更有价值。优点一，第三方责任保赔制度，以量化的保费金额形式，把政府部门的调研和审批风险，转嫁给了保险市场主体，即各类保险公司。而另一方而，政府可以集中精力