邮政金融业务分局：财富系列之“鑫鑫向荣”理财产品培训

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1、财富系列之“鑫鑫向荣”理财产品培训市局金融业务分局◆“鑫鑫向荣”释义“欣欣向荣”源自于陶渊明的《归去来兮辞》，“木，欣欣以向荣；泉，涓涓而始流”，形容草木生长旺盛，比喻事物的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛！“欣欣向荣”内在释义，即世间万物皆有自身运行的规律：“水因湍流而不枯，树因代谢而不朽”，而现金管理亦是如此，只有流动才会产生价值！“欣欣向荣”比喻事物的蓬勃旺盛，也预示着邮政金融人民币理财业务正处于业务发展的黄金期，开展理财业务的同时，实现投资者快乐理财的目标！◆“鑫鑫向荣”产品介绍◆“鑫鑫向荣”人民币理财产品是总行精心打造的首支收益递增型灵活期限理财产品。本产品将收益性、安

2、全性、流动性的优势集于一身，能够充分满足投资者收益性和流动性的双重需要，是对银行活期存款业务的有效补充，是客户首选的现金管理工具。◆该产品主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。目录产品要素为何发行本产品？产品卖点1234相关事项为何发行本产品第一部分“鑫鑫向荣”产品作为现金和活期存款的替代产品，市场需求旺盛。◆目前，工行理财产品总规模8000亿以上，其中“步步为赢”产品与

3、本产品类似，规模约1800亿。◆四大行及大型股份制银行都已发行不同期限的短期理财产品，其中建行、农行目前规模都在4000亿左右。◆通胀压力加大，股市震荡，楼市受调控，市场对流动性管理型理财产品的需求量大，本产品具有较强的竞争力。市场角度——容量巨大◆债券收益率处于历史相对高位，票息收入高◆货币信贷增速得到控制，预期加息1-2次，不会对债市产生较大的冲击◆下半年通胀将得到遏制，CPI逐步回落，经济增速放缓，预计债券将出现一波行情投资角度——正当其时◆丰富邮政金融理财业务的产品链◆锁定存量客户，吸引增量资金◆增加企业的中间业务收入。该款产品企业收益率达1.3%，高于其它理财产

4、品收益率，其中日日升1.25%、月月升1.08%、财富债券系列不超过1%。◆提高邮政金融理财产品的专业水平和市场竞争力。该款产品采用分档计提收益的方式，年化收益率高于同期银行存款利率，也高于其他行同类型理财产品收益，如该款产品第一档收益率达1.7%，而工行步步为赢2号同档的收益率为1.3%。业务角度——现实意义产品要素第二部分二、产品要素项目内容产品存续期无固定期限募集期2011年6月13日开放期每个工作日开放申购、赎回相关费用免申购、赎回费认购起点金额个人客户5万元，以1000元的整数倍递增计息天数认购成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数。(截止20

5、11年3月31日)预期年化收益率（1.70%-3.25%）实际存续天数预期最高年化收益率城乡居民及单位存款最新利率1天-6天1.70%1.活期0.5%7天-13天1.90%2.整存整取定期存款14天-29天2.10%三个月2.85%30天-59天2.30%半年3.05%60天-89天2.60%一年3.25%90天及以上3.25%注：2011年4月6日最新调整(截止2011年3月31日)预期年化收益率与存款利率比较表实际存续天数预期最高年化收益率存款利率收益比较1天-6天1.70%0.50%3.4倍7天-13天1.90%0.50%3.8倍14天-29天2.10%0.50%4

6、.2倍30天-59天2.30%0.50%4.6倍60天-89天2.60%0.50%5.2倍90天及以上3.25%2.85%1.14倍项目内容申购/赎回1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为8：30-15：00。2.开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。3.开放日可赎回本理财产品，T日赎回，T+1日赎回确认，T+2到账。4.若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额15%时，银行有权不接受其余赎回申请。产品卖点第三部分三、产品卖点◆收益递增：收益率高于同期存款，且持有时间越长收益率越高；◆资金安全：以安全的固定收益产品为

7、投资对象，投资稳健，客户资金安全；◆申赎灵活：本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申赎；◆认购起点低：个人客户5万元起，以1000元整数倍递增；◆市场潜力大：可以有效锁定存量客户，吸引新客户三、产品卖点收益优势明显——举例举例说明以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年6月9日全部赎回，2011年6月10日赎回确认，存续天数为11天对应第2档：7天≤T≤13天，年化收益率1.90%（费后）,则客户最终年化收益率为1.90%鑫鑫向荣：200000×1.90%×11/365=114.52（元