银行合规管理心得

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1、银行合规管理心得银行合规管理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因未遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准（合称“法律、准则和标准”）导致受到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。相关的法律、准则和标准主要是指与银行的商业运作有关的规定，包括防止洗钱和恐怖分子资金融通、商业操守（如避免或减少利益冲突）、保障（顾客）隐私和数据安全、消费者信用（若银行从事消费者信贷业务）等，也可涉及到银行商业活动Z外的其他领域，如员工聘用和依法纳税等，具体视监管机构或银行自身所采信的范围而定。上述规定有多种渊源,包括•各种基木法律、监管机构制定的条

2、例和标准、市场惯例、行业协会倡导的执业规则、银行员工应遵守内部行为规范等，而不仅仅限于具有法律约束力的规定，而是包含更广泛的涉及诚信和公平交易的规范。根据《银行机构的内部控制制度框架》规定，合规性目标是银行内部控制过程的三大主要目标之一。鉴于银行经营活动的特殊性，为保护银行的经营特权和声誉，必须要确保所有的银行业务遵循相关的法律与管理条例、合乎监管当局的要求并遵守银行机构的相关政策和程序。合规对于银行持续稳健经营具有极端重要性，银行监管机构也日益重视银行的合规管理。合规管理实质上是按照银行的合规i标来定义的银行管理活动。它首先是银行组织的管理，是对组织合规风险进行管理的过程，应当体现在银行

3、管理的全过程中，涵盖商业银行业务的各个方面。银行合规管理是指管理者对组织各耍素合规方面的集体协作行为进行有意识的组织协调的活动，确保组织各个机构和人员的各项业务行为符合外部法律法规及其他强制性规范以及内部各项规章制度，以有效满足组织合规性口标的过程。银行合规管理的口标是实现银行的合规性目标，其基木作用是确保银行遵循各项相关法规、政策和标准,控制合规风险，以保护银行的芦誉，从而保证银行实现最大的利益。从管理的基本职能一一计划、组织、控制方面进行分析归纳，合规管理主要内容应当包括结合银行实际识别、评估合规风险并制定合规管理规划和相关政策程序，组织、指导各相关部门实施合规管理事宜和有关的政策、程

4、序，督促、监控、核准银行的合规工作，定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足。在实际工作中，合规管理主要解决三个问题：一是确保商业银行的规章制度合乎法律法规；二是确保商业银行内部规章制度Z间不和冲突；一是确保规章制度在全行得到严格执行。因此，合规管理与合规的定义是相互联系而乂存在明显区别。原则银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。独立性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则。系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，

5、实现合规管理的最大效能。全员参与原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。管理地位与职责明确的原则，随着合规管理重要性的日益提升，根据组织设计原则，应当由专门部门牵头实施，并各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定，系统组织，提高合规管理效果，确保目标实现。关系最大可能地控制风险、降低成本和盈利最大化是每一个商业组织的天然使命，也是公司治理、内部控制、风险管理以及

6、银行合规管理的共同口标。银行合规管理与风险管理的关系合规历来就为外部监管机构和银行业所重视，合规风险管理越来越止规化，并成为一门专门的风险管理学科。根据美国COSO委员会(即theCommitteeofSponsoringOrganizalionsoftheTreadwayCommission)的定义，企业风险管理是一个由企业的董事会，管理层和其他人员的过程，该过程由内部控制组成，应用于战略和整个企业,为企业实现下列目标提供合理保证，即经营的效杲和效率，财务报告的可靠性、适当法律和法规的遵循性(合规性目标)以及保护资产。美国银行的风险管理分为三大部分：市场风险(marketrisk)——主

7、要是指由于宏观经济因素的变化，例如利率、汇率等，对银行经营的影响；营运风险(operationrisk)——主要是指银行在自身业务经营屮因管理疏忽造成的风险；合规风险(compliancerisk)主要是指银行未能完全符合法规的要求进行经营所带來的风险。渣打银行要求所有的业务发展都必须建立在强化银行风险管理的基础上。它根据在新兴市场的多年经验，对该类市场可能遇到的风险归为八大类：信贷风险、市场风险、国家风险、流动性风险、