保险理财规划师法律常识必备

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1、保险理财规划师法律常识必备2010年7月1讲师介绍——管贻升中央财经大学保险学院院长助理、副教授、中国保险学会理事、墨尔本大学访问学者；仲裁委仲裁员兼职律师2010年7月2课程内容保险法婚姻法继承法2010年7月3保险、婚姻与继承之间的关系案例1：中国母女二人美国旅游，保险金由前夫继承。案例2，老父为投保人，女儿为被保险人，趸交购买返还型的保险，3年一返的保险金由女儿领取。目的是解决继承中和女儿婚姻、生活中的问题。保险与遗产信托之间的关系？案例3，有巨额财产者，结婚时（再婚或者初婚）担心他人分享自己的财富，或者担心他人看重自己的金钱，对婚姻存在恐

2、惧感。更担心离婚时被他人分走自己的财产。能否通过保险的方法化解？2010年7月4保险问题1，单位为员工购买的人身保险所支出的款项，单位的债权人能否要求退保，或者要求保险公司协助执行该款项将该款项退还给债权人？单位正常经营期间所作的保费支出与单位面临破产时的保费支出，性质有何不同？2，个人为自己购买的年金保险，债权人有权要求必须退保，或者要求保险公司协助执行该款项，将该款项退还给债权人？年金到期后，可以执行该年金吗？3，个人为配偶购买的保险，债权人有权要求必须退保，或者要求保险公司协助执行该款项，将该款项退还给债权人？如果是银行存款，可以执行吗？如

3、果是股权（包括股票），可以执行吗？如果是基金，可以执行吗？2010年7月5第一部分保险法2010年7月6案例1：投保人、被保险人未如实告知曾患肝炎，保险公司对被保险人患心肌梗塞能否拒赔？投保人曾向代理人说，“我曾经患有肝炎，但现在好了”。代理人说：“好了就可以投保了”。因此，在投保书上未填写被保险人曾经患过肝炎。保险合同生效后，被保险人忽然得心肌梗塞，保险公司以投保人未如实告知为由拒赔。被保险人将保险公司诉至法院要求保险公司承担赔偿责任。庭审过程中，被保险人未能举出证据证明代理人的上述表述。问：保险公司是否应该承担赔偿责任？2010年7月7案例2

4、，外资寿险公司的股东问题哪天中外合资寿险公司外资股东撤股，我（客户）交纳多年的保险费岂不是白交了吗？我买了友邦保险公司的保单，我现在应该怎么办？2010年7月8案例3，重疾险只保死，不保活吗？随着医疗技术的发展，某些心脏病已经不需要作搭桥手术了，脑疾病已经不需要作开颅手术即可治疗，重疾险的条款规定却落后于技术的发展。如何向客户解释重疾险？2010年7月9案例4，受益人可以指定女朋友吗？我和女朋友的关系很好，我们也将要结婚，我投保时将受益人填写为女朋友的名字，为什么保险公司不同意？2010年7月10保险法的内容1，保险合同法；2，保险业法2010年

5、7月11一、人身保险合同2010年7月12第一节人身保险合同的订立保险合同成立的概念：保险合同当事人的意思表示一致，即保险合同的成立。1，保险合同的成立与保险合同生效的区别成立的保险合同不一定是生效的保险合同，保险合同的成立是保险合同生效的前提条件2010年7月13人身保险合同的订立过程一、人身保险合同订立过程中的要约与承诺1，要约－投保单2，承诺－保险单、保险凭证等2010年7月14如何认识人身保险合同订立过程中的要约和承诺？人身保险合同的成立与人身保险合同的生效是什么关系？人身保险合同无效等于保险公司不承担赔偿责任吗？2010年7月151，保

6、险条款的分解－要约人？例如：《信诚[运筹]智选投资连结保险》第二十二条第二款约定：“投保人在本公司签发保险单前先缴付相当于第一期保险费，且投保人及被保险人已签署投保书，履行如实告知义务并符合本公司承保要求时，若发生下列情形之一，本公司将负保险责任。(1)被保险人因意外伤害事故而发生保险事故(意外伤害事故是指遭受外来的、不可预知的、突发的、非本意的非由疾病引起的使身体受到伤害的客观事件。(2)被保险人因疾病身故，但被保险人已完成本公司要求之身体检查，且身体检查结果不影响本公司是否承保的决定”在此条款适用的情况下，是否可以将保险人认定为要约人，投保人

7、为受要约人？2010年7月16长期保险合同什么时间成立？《保险法》：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。长期保险合同（寿险、健康险）的订立过程投保人填写投保单以及相关告知文件；保险公司审核通过，出具保险单（保险合同成立并生效）；投保人接收保险单，填写保单回执。10天犹豫期结束前，投保人有撤销保险合同的权利。10天犹豫期结束后，保险合同不得撤销。2010年7月172，保险计划书是保险合同的一部分？保险合同的成立－－－要约、承诺要约邀请结论：保险计划书不是保险合同的组成部分，属于要约邀请。2010年7月183，保险公司承诺的标志是什么

8、？保险公司承诺的标志是保险单的签发吗？第十三条  投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或