融资租赁项目实务操作流规程gm

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1、融资租赁项目组织管理与实务操作规程杨博钦（MBA&Ph.D)上海市租赁行业协会副秘书长交银金融租赁有限责任公司业务总监中国融资租赁人才培训计划/融资租赁专业人才培训班(2008年6月21日北京国家行政学院13911821136）目录第一部分：总则第二部分：融资租赁项目组织管理体系第三部分：融资租赁项目实务操作规程附件：租赁项目可研报告的主要内容为加强租赁项目管理，提高项目①申请、②筛选、③立项、④尽职调查、⑤审查、⑥评审、⑦审批、⑧签署、⑨放款、⑩收租、⑾总结、⑿租后管理等业务操作的规范性，防范经营风险，提高资产质量，根据融资租赁管理法律法规和公司章程，制定本规程。第一部

2、分：总则总则（续）租赁项目管理实行项目调查、项目审查、项目后期管理相分离的原则，即租赁项目的调查由公司业务部门负责，租赁项目的审查由公司风控部与合规部负责，租赁项目的后期管理由资产管理部负责。租赁项目管理实行“风险控制优先，兼顾效益”的原则。公司设立“项目评审委员会”（简称评审会）。评审会是公司租赁项目管理的最高决策机构，是公司租赁项目授权的主体。本办法适用于公司各种租赁品种和租赁项目的管理。第二部分融资租赁项目组织管理体系（一）项目评审委员会（二）风险管理部（含合规部）（三）业务部（四）金融部（或资金部）（五）资产管理部（六）财务部（一）项目评审委员会评审会设主任一名，副

3、主任两名，委员若干名。评审会成员由公司中、高层管理人员、业务骨干及行业专家组成。评审会成员由公司任命。评审会职责如下：1、负责公司租赁政策的审定；2、负责公司内控制度的制定；3、负责公司所有租赁项目的终审；4、负责对租赁客户重大违约事项处置方案审定5、负责其他重大事项的决策。（二）风险管理部公司风险管理部负责公司项目评审委员会的日常工作，对评审会租赁项目决策提供依据和建议，下设项目审查中心、法律事务中心、客户管理中心。具体职责如下：1、负责公司租赁政策、管理办法的拟订；2、负责公司所有租赁项目的审查；3、负责租赁项目相关法律文本的审查；4、负责监督法律文本的签订及后续法律手

4、续的办理；5、负责租赁项目档案的建立和管理；6、负责租赁项目的后期管理和租金催收；7、负责租赁客户违约事项的处理；8、负责公司评审会交办的其他事项。（三）业务部门公司租赁业务部门负责租赁项目的开发、调查。具体职责如下：负责租赁业务品种、租赁客户及租赁项目的开发；负责租赁项目的调查及调查报告与租赁项目可行性报告的撰写；负责租赁项目审批后放款手续的办理；必要时协助风险管理部对风险项目的管理；负责租赁业务市场信息的收集。（四）金融部公司金融部（或资金部）负责与融资银行或其它金融机构的联系及租赁资金的筹措。具体职责如下：1、负责与商业银行等资金机构业务联系；2、协调租赁项目的融资；

5、3、协助业务部门开拓市场。（五）资产管理部1、负责租赁资金的投放；2、负责项目租后管理（档案管理、收租、复查）3、负责项目突发事件的处理；4、协助其它部门相关工作。（六）财务部1、负责租金到帐的查询；2、负责欠租台帐的管理；3、负责租金计算的审核；4、负责有关租赁项目资金的调拨；5、负责租赁坏帐准备的提取与冲销。（一）客户申请（二）审核筛选（三）初审立项（四）尽职调查（五）完全审查（六）集中评审（七）有权审批（八）签署合同（九）投放款项（含预付款）（十）收取租金（十一）总结项目撰写案例分析报告（十二）项目后期管理（十三）例外事项处理第三部分：融资租赁项目实务操作规程（一）客

6、户申请客户根据自身的需求，向租赁公司提出融资租赁的初步申请，并报送客户基本资料：营业执照、税务登记、组织代码、项目批文、可行性报告或商业计划书、3年及近期财务报表等。（二）审核筛选业务部们对客户报送的基本材料进行初步分析、调查、筛选。如项目基本可行，则撰写项目立项报告报送风险管理部，请求公司初步审查立项；若不行，则及时转告客户，说明理由，并向客户退还项目资料。（三）初审立项项目客户经理申请租赁项目立项，应向风险管理部项目审查中心提交《租赁项目立项申请表》、承租申请人和担保人财务报表、租赁项目初步方案。风险管理部协调组织召开立项会议。立项会议固定为每周二时间召开。项目客户经理

7、应于每周四之前将立项所需材料提交至风险管理部项目审查中心。立项会议参加人员立项会委员：评审会专职负责人，风险管理部、法律合规部负责人。立项会议参加的部门及人员：评审会专职负责人、风险管理部负责人、合规部负责人及业务部相关人员；承办业务部负责人、主办项目客户经理等。立项会主要内容主办项目客户经理就申请立项项目的可行性及初步方案进行陈述；对项目融资金额、期限、利率、保证金、担保、保险、租金支付方式、是否聘请专业律师、初步融资银行等内容给出公司意见；立项委员签署是否同意立项的意见书；风险管理部记录、整理后，形成会议纪要，