公司反洗钱工作管理办法(试行)

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1、渤海易生商务服务有限公司反洗钱工作管理办法（试行）1总则1.1为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范渤海易生商务服务有限公司旗下各成员公司反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》、《非金融机构支付服务管理办法》和《关于规范商业预付卡管理的意见》等有关法律、行政法规和监管机构规范性文件，制定本办法。1.2本办法适用于渤海易生商务服务有限公司（以下简称“渤海易生”）相关专业管理部门和各分（子）公司。1.3公司反洗钱工作应遵循“依法合规、严格保密、密切配合监管机构开展工作”的工作原则。2组织管理2.1渤海易生各部门和分（子）公司均应严格履行反洗钱法定义

2、务。设立反洗钱专门机构，负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作；设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作；保障反洗钱和反恐怖融资工作人员履职所需的必要条件；定期对管理层和工作人员开展反洗钱和反恐怖融资培训。122.2经营管理团队2.2.1统一领导和管理反洗钱和反恐怖融资工作；2.2.2督促渤海易生相关部门和分（子）公司实施反洗钱和反恐怖融资内控制度；2.2.3对反洗钱和反恐怖融资工作的开展情况、重大问题等进行决策。2.3风险管理部2.3.1负责贯彻落实反洗钱工作方针、政策，监督、指导全公司反洗钱工作；2.3.2负责人民币大额、可疑交易报告操作规程的制定与解释；2.3.3负责汇总

3、各分（子）公司在反洗钱过程中出现的问题并报告人民银行；2.3.4负责组织开展反洗钱业务培训与检查；2.3.5负责定期通报反洗钱工作开展情况；2.3.6负责人民币大额、可疑交易数据的汇总工作等。2.4计划财务部负责在办理资金结算业务中，对资金异动情况进行采集、识别，并及时报告，配合做好对异常账户的控制工作。2.5其他各部门12其他各部门在与客户开展支付业务合作时，均应核实客户身份，妥善保管客户身份资料，及时报告客户疑似洗钱行为和交易行为并协助调查。综合管理部门负责根据风险管理部在监督反洗钱工作中发现的问题，按照公司规定，对相关岗位人员进行处罚。2.6分（子）公司各分（子）公司是辖内反洗钱和反恐怖

4、融资工作主体，负责辖内反洗钱和反恐怖融资领导工作。2.6.1风控专员/相关财务人员2.6.1.1负责每日对报送的大额和可疑交易进行甄别、分析和上报；2.6.1.2负责落实客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱内控制度；2.6.1.3负责检查、监督辖内财务人员人民币大额、可疑交易报送情况；2.6.1.4负责搜集辖内财务人员在反洗钱过程中出现的问题并及时上报；2.6.1.5落实客户身份识别要求，妥善保管其身份资料和交易信息；2.6.1.6负责组织开展反洗钱业务培训与检查；2.6.1.7配合人民银行及执法部门反洗钱工作检查，根据要求提供必要的材料等。2.6.2销售人

5、员122.6.2.1负责客户身份的审查、登记、核对，交易记录保存等工作；2.6.2.2负责大额交易数据的筛选和报告；2.6.2.3负责可疑交易的甄别、分析和报告；2.6.2.4登记大额、可疑交易报告清单；2.6.2.5负责对协查信息的核实和调查等。3客户身份识别3.1遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应的合理措施，了解客户及其交易目的和交易性质。3.2对于下列客户，应通过合理手段审核有效身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印件，了解其经营活动的基本状况：3.2.1要求与公司建立业务关系的客户；3.2.2要求利用公司业务

6、处理系统或服务网络进行支付结算的产品或服务的提供方；3.2.3要求利用客户自身业务处理系统与公司业务处理系统对接方式开展互联网支付、移动电话支付、固定电话支付等网络支付等业务的客户。3.3落实购卡实名登记制度。3.3.1要求对申请记名卡/账户和一次性购买1万元（含）以上不记名卡/账户的企业或个人进行实名登记。123.3.2实名登记要求包括：3.3.2.1办理业务时客户应出示有效身份证原件。客户委托他人代办，代办人应同时提供委托人和本人有效证件原件。3.3.2.2通过核实后，复印留存用户有效证件。客户委托他人代办，同时复印留存代办人有效证件。3.3.2.3要求客户（或代办人）书面填写所规定的信息

7、，如购卡单。3.3.2.4企业客户办理信息登记手续时，经办人应出示单位委托书或单位有效证件和经办人有效证件及复印件，并由经办人书面填写规定信息。3.3.3实名登记核查要求包括：3.3.3.1对于个人客户应建立身份证核查制度，核查身份证信息的有效性。企业客户应建立以“三证”为基础的实名制审查，核查其法定代表人或负责人、授权经办人身份信息。3.3.3.2可在书面约定工作职责和风险责任的前提下，委托拥有