互联网金融数据助力网贷平台的健康发展

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1、互联网金融数据助力网贷平台的健康发展当前网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，存管、信息披露、备案是合规三大基本要求。截至2017年9月3日，网贷行业累计问题平台已达3372家，其中，超过6成是由于平台失联导致。规模、存管被认为是挡在备案面前对两大门槛。自去年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)出台后，整改期限由原本的一年被延长至2018年6月底。对于网贷行业来说，延期给了一些平台相对充裕的时间去进行业务调整、合规整改，但也有一些网贷平台更希望《办法》能按时出台。行业的两分化过去的一年，监管逐

2、步推进，野蛮生长被整肃，行业合规化以及良性退出已成趋势。银行存管是网贷平台合规的必经之路。《办法》规定，对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理，由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。毫无疑问这条不会有任何调整，必须存管。不存管的，在整改之后必须退出市场。而根据2017年8月底发布的《信息披露指引》，银监会要求网贷平台对逾期金额、代偿金额均进行详细披露。信息披露的详尽程度也给网贷行业出了一个难题。在尚未打破刚性兑付的网贷行业，大多数的网贷平台都采取用自有资金填补逾期兑付的行为。业内人士表示，随着信披指引的出台，未来

3、零不良、零预期的时代将成为过去。业内人士认为网贷平台零不良主要有三方面原因。一是新平台，运营时间短，借款项目到期不多，暂未出现坏账;二是有些平台恶意作假、瞒报;三是平台代偿，一些平台找了外部担保或者自己的风险备付金兜底。因此没有被算进不良率中。所以现在很多网贷机构，在依赖传统征信系统外，同时会与第三方大数据征信进行对接，从多维的角度了解借贷人的身份信息，以此，从根本上减少不良率。互金数据助力网贷机构截至2017年上半年，中国网贷行业累计交易交易规模超过4万亿，对应借款人约1350万，对应投资人约1800万人。目前，规模

4、庞大的网贷行业，都逐渐地寻求第三方征信系统的辅助，将传统征信涉及不到的维度加以补充，尽善尽美。早在2015年，人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，以大数据、云计算为支撑的互联网征信企业的加入，标志着个人征信市场逐步放开，对完善征信体系建设具有十分重要的推动作用。互联网征信是我国征信市场建设的新领域，未来互金行业的征信发展如何，如何把控风险与安全隐患?各家网贷平台、银行等传统金融机构都应上传征信数据作为判断的一个标准，而其他的平台则可以参考此征信数据，根据自己的风险偏好自行判断，作为自己是否放款的依据，而

5、不是作为一个硬性标准。从受众角度出发，也应是自愿的原则。例如，个人可以提供丰富的数据从而达到更高的信用，享受更好的生活便利。当然，也可以根据个人的意愿有选择性的提供数据。这是目前征信存在的比较大的问题，也应是未来的发展方向。上海檀诺信息科技有限公司，是一家基于互联网信息的大数据征信智能风控技术平台，秉承客观、独立、第三方原则，将大数据、核心算法和人工智能深度结合，消除信息不对称，为银行、P2P、小贷、消费金融、保险、第三方支付、电商等企业提供更快、更精准的风险控制与信用决策。立木征信专注于提供用户授权场景下的一站式数据

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