互联网保险的三大趋势

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1、互联网保险的三大趋势：场景化.高频化.碎片化2015年「互联网+”概念继续“乘风破浪”，互联网支付、互联网货币基金、互联网信贷、互联网保险、互联网投资理财和互联网征信等六大互联网金融业务也顺势发展，其中互联网保险在这股热潮屮格外引人注目。从政府发布政策规范，到BAT巨头纷纷布局，再到中小创业者想方设法拥入，互联网保险表现出前所未有的生机和活力。那目前互联网保险发展的具体怎么样？进入2016年，又将呈现怎样的态势？响铃这货今天就聊聊。互联网保险，进化中的顺势而为按照属性划分，互联网保险虽不是互联网金融业务中起步最早的，却在这两年表现出势不可挡的发展姿态，从大环境到行业到消费者都发生

2、了巨大变化。一、大环境：GDP增长，中国居民资产配置重心逐渐向金融资产转移据国家统计局数据显示，2014国内生产总值达到63.6万亿元，比上年增长了7.4%,而2015前三季度国内生产总值487774亿元，31个省份前三季度GDP总和为507256.2亿元，超出全国总量多达19482.2亿元。这就意味着居民用于消费、投资的资金更加充裕。而我们都清楚，实物资产多为基础层资产，投资属性低、变现能力较慢。金融资产则属于保值层、增值层，变现速度快，于是随着GDP增长，屮国居民资产配置重心逐渐向金融资产转移，数据显示2004年至2014年，我们居民实物资产占比由66.1%降至59.3%,金

3、融资产占比由33.9%提升至40.7%,尤其是养老及健康问题带动了金融保险业的发展。二、行业政策加速保险互联网化2015年9月17H,中国保监会发布了《关于深化保险中介市场改革的意见》，成为了保险业市场化的重要信号。《意见》里提出要形成一个口主创业、口我负责、体现大众创业、万众创新精神的独立个人代理人群体，从此保险独立个人代理人正式进入大众视野。而接着2015年10月《互联网保险业务监督暂行办法》正式实施，进一步鼓励互联网保险发展，适度放开人身保险及个人财产保险产品区域限制，加快保险资源的流动与共享。这一系列的政策无疑加速了保险互联网化。三、消费者对保险产品的需求不断提升如今网民

4、□超7亿、8090成为了主力消费人群，他们的互联网消费习惯早已形成，再加上保险产品在互联网消费环境中承担起交易保障角色,促使他们主动购买保险意识增强。据屮国保险行业协会2015年12刀8口发布的屮国保险发展指数显示:2011年一2014年,互联网保险市场经营主体由28家增至85家，保费收入从32亿元猛增至859亿元,同比增195%,增幅超过26倍，互联网渠道业务占总保费收入的比例达到4.2%,成为拉动保费增长的重要因索之一，且增长速度还在加快。曲此可见，互联网保险迎来空前的发展机遇。四股力量，“五彩冰纷"就在互联网保险场景化、高频化、碎片化趋势越来越明显之时，行业也发展出四股差异

5、明显的行业力量，并各自发挥出不同的价值。第一股：保险企业直销官网,这是由传统保险企业转移而来，他们通过设立保险电商平台、移动APP等将车险、疾病健康险、旅行意外险、教育养老险等传统保险产品转移到线上，如平安集团C集合了平安网上商城、平安保险APP、平安人寿APP、平安一账APP、平安好车主APP等线上渠道矩阵；同时还开发出个性化的保险产品，比如平安针对养宠人群提供宠物保、太平洋针对商务人士提供万里无忧，还冇康泰的非常保、乐业保；平安联合众安推的保藹车险，太平洋联合张江高科设立的“科创E保”等等。这种方式其实质是将线下销售模式复制到线上，虽说用户有了更强的自主选择性，可在线完成浏览

6、产品信息、对比产品细节、缴费等，但因为保险产品专业与特殊性，部分保险服务难以实现线上服务，比如财险、寿险等传统产品承保、核保等环节仍需线下辅助支撑，从而使得线上线下接触点增多，时常出现左右手互博筹情况，因为线上发展务必会侵蚀线下资源，触及线下渠道利益，引起资源分配冲突。再说对于传统保险企业，布局互联网平台的成本较大，使用范围和用户基数较低且都是对原有用户的转移，增量市场有限，从而导致多数入不敷出。另外多数传统企业只是把线上作为销售渠道，即便部分企业如平安、泰康等推出针对特定领域的产品，但总体来说创新不足，这也一定程度上限制了自身的发展。第二股：互联网企业电商网站，场景中找位置这主

7、要表现岀两种发展模式，第一种是互联网企业、电商网站以引流形式进入保险行业，比如网易保险、新浪微财富等作为网上引流渠道，提供产品展示平台但不参与保险产品销售。第二种是京东、携程、淘宝、去哪儿等通过场景带入，与电商购物、理财票务等各类网络消费场景相结合，借用互联网交易场景直接参与保险产品销售。如今电商购物送险已成为电商标配，比如淘宝的退运险，与淘宝牢牢捆绑，2015年双11当天淘宝及天猫平台上的共计3.08亿个包裹购买了退运险，较去年同期增长70%,此外，淘宝还针对特定人群特定场景开