担保业务代偿与追偿管理办法

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5、如提前收贷、冻结结算账户、先行提起诉讼。二、刚柔相济原则。根据客户经营情况、配合程度、风险严重程度采取相应措施，诉讼手段追偿和非诉讼手段追偿相结合。三、效率和效益相统一原则。以降低担保代偿损失为宗旨，注重追偿成本与收益分析。一般以专门人员追偿、诉讼代理为主，但对债权债务关系复杂、法律争议较多、回收难度大的项目，可以采取外聘律师风险代理。四、灵活应变、反应迅速原则。形成定期、不定期风险报告制度，上下信息畅通、快速决策，一把钥匙开一把锁，注重捕捉化解风险的有力时机。五、保密原则。涉险项目资料建立严密保管制度，有关信息不张扬，不外泄，不传播。第三条事故分析及风险处置

6、调查一、涉险项目，无论项目是否处于逾期催收、代偿、非诉讼追偿、诉讼追偿等阶段，项理均为第一责任人，须认真负责，按风险管理、债务追偿等主管部门部署，配合、落实、推进风险化解工作。二、处置调查内容包括：（一）托保证、反担保等法律文件。核查所签合同是否完整、方式是否正确、法律文件的签署是否符合国家的相关法律规定证抵（质）押登记是否在有限期内。如发现法律文件存在无效或效力不足的情形，检查人员应立即报告。（二）评估客户以及抵（质）押物。通过查阅项目评审报告、保后检查报告、财务报表等客户档案资料，了解客户历史关系、信用状况、掌握其经营及财务状况的基本情况。咨询专业评估人员

7、，了解抵（质）押物的有关情况，包括所有人、抵（质）押的处置变现的限制条件、变现市场价值等。（三）实地核查。根据资料反映情况进行实地深入查房，进一步了解：1、经营状况。取得客户对有关财务报表的解释，并注意掌握客户主要资产和负债的明细结构及权属状况。2、产生问题及不良贷款形成的原因。3、掌握企业（或保证人）更多的财产线索及其权属情况4、偿还债务的态度及方案三、调查方式和调查渠道1、快速反应，灵活机动，争取多与企业实际控制人面谈，保持畅通联系，掌握其心理状态。2、在进行企业调查的同时，应加强外部调查，包括主管部门以及关联企业、业务上下游企业等其他外部信息来源。四、逐

8、级上报。业务部门项目经理根据处置调查情