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1、流程银行和商业银行组织架构再造引言20世纪60年代以来，金融自由化、金融信息化和金融证券化蓬勃发展，全球金融业从制度到结构、从机构到市场、从工具到服务、从宏观到微观，一直出于纷繁复杂的变化之中。其中最为深刻的变化之一是以存贷业务为主的传统银行业出现了全球性衰退，“一直依赖都是山顶上的城市”的商业银行面临前所未有的压力。传统银行业的衰退是金融体系的稳定性和货币政策的有效性日益受到影响，也使得统治银行近五百年的传统经营范式日渐解体，一场探索未来银行经营范式的再造运动开始兴起。部门银行与流程银行银行体系的现状与部门银行的缺陷部门银行向流程银行转变的必要性和必然性流程银行的特征流程银行的优势银行体
2、系的现状我国商业银行体系演变史传统银行部门银行流程银行商业银行的第一次再造商业银行的第二次再造目前我国商业银行所处的变革阶段银行体系的现状在银行业已开始全方位改革的今天，我国银行业的现状大致可以用“大”、“粗”、“软”三个字来概括。“大”即四大国有银行规模大、机构数量多、影响最力的的“大一统”格局仍未打破；“粗”即银行经营的重心还停留在结构、人员、资产规模的简单扩张上，并未转到强化银行自身实力，提高经营管理效能上来；“软”即指信贷资金运用上的软约束。银行体系的现状银行业市场结构-寡头垄断的市场结构银行业的制度特征所有制特征与高度垄断性官本位制与僵化的治理结构银行集中度和银行绩效的背离银行体
3、系的现状内部组织结构按照业务种类或产品设置机构设置行政化部门分工不明，职能重叠外部组织结构机构布局不合理管理成本过高缺乏统一的支付结算体系银行体系的现状部门银行建立在区域规划的基础上，一般分总行、分行、支行、营业所按照传统的劳动分工理论为基础，将相同或相似性业务和人员合在一起，形成职能型机构实行部门间垂直考核机制部门银行的缺陷我国商业银行普遍采用行长负责制,属于按职能部门划分的、金字塔式的集权控制模式,即“科层式”管理模式。本文将这种银行管理体系称之为“部门银行”。部门银行是计划经济的产物,带有计划经济体制遗留的痕迹,其有两方面的显著弊端,主要体现在:流程之弊模式之弊部门银行的缺陷-流程之
4、弊一是输入资源和输出结果往往缺乏对等性和强关联性,例如,营销及IT系统的投入与回报不成比例。二是经营管理活动结构化、系统性和关联性偏弱,商业银行普遍实行垂直式管理,行长统一领导下的管理部门只需对上面负责,彼此之间缺乏协作与沟通,银行活动往往各自为营,缺乏有效呼应和整合。三是输出结果创造价值的过程不科学、不稳定。我国银行尚未实施价值链管理,经营活动创造价值的过程缺乏有效运行机制和评估体系来加以规范和保障。四是顾客导向的理念尚未得到积极有效贯彻,传统经营管理活动中银行导向、账户导向甚至是领导导向的观念仍在相当程度上影响银行的运营及营销等活动。部门银行的缺陷-模式之弊在部门银行管理体系下,部门负
5、责人只需向行长汇报,职能部门间的有机关联往往被硬性割裂,职能部门各自为营,彼此缺乏有效信息沟通,普遍存在战略不匹配、行动不协同的问题。这使得业务流程难以保持顺畅和连贯,大大降低了银行业务的效率,创造出来的价值也大打折扣。在银行市场化竞争日趋激烈的今天,科层式管理模式的弊端就充分暴露出来了,比如,员工勤于取悦上司,而顾客却可以随意冷落;银行内部易形成利益中心,在利益冲突时部门利益要高于银行利益;银行内部条文繁琐,公文、报告、表格等基础性工作抢占创新与研发精力,降低了运行效率等。部门银行的缺陷业务流程缺陷分析：审查环节多，流程周期长。国内商业银行业务流程设计的显著特点是分工细，管理多，强调风险
6、控制有余，讲究运行效率不足。以信贷业务流程为例，一笔贷款从客户提出申请到支用贷款需要经历大大小小的环节不下二十个。部门银行的缺陷业务流程的设计过于讲究“统一性”和“标准化”，缺乏“差异性”和“多样化”。“流程为组织而定”每一个职能性群体所从事的工作，对于一个完整的流程来说，只是其中的一部分。从客户的需要来看，完整的业务常常被割裂开来。此外，传统银行的业务流程僵化单一，没有根据不同客户，不同业务的风险高低设计不同的业务流程，而是根据业务金额的大小划分管理权限。部门银行的缺陷各业务流程闭环设计，相互冲突。譬如：传统银行虽设有专门的信息部门，但没有建立统一的信息流程，各业务经营和管理部门为了自己
7、自身的需要，都有自己的信息渠道和信息处理流程，前台业务部门有业务信息系统，后台风险部门有管理信息系统，会计部门有会计信息系统，各流程之间的信息资料不能共享，重复录入，更重要的是各口径的数据不一致，有的甚至差异很大，从而带来判断上的失误和管理上的混乱。部门银行的缺陷机构庞大，“功能”齐全，与现代商业银行经营管理的要求不匹配。传统银行机构庞大，部门林立，人员众多，是功能齐全的“小部门”，一些管理层如后勤服务等非业务人员在数量
