车险理赔核赔实务培训-中银保险理赔服务部

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1、奋进争先追求卓越第1页总公司理赔服务部车险理赔核赔实务培训奋进争先追求卓越第2页提纲理赔基本原则车险理赔基本要素的审核核赔通则机动车商业保险条款核赔要则交强险特殊处理规则奋进争先追求卓越第3页一、理赔基本原则车险理赔的定义:是保险公司依据保险合同对于被保险机动车辆发生保险事故造成的财产损失承担赔偿保险金责任的履约行为。奋进争先追求卓越第4页（一）最大诚信原则。严格按照合同约定及公司对外理赔服务承诺。（二）保险利益原则。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。一、车险理赔基本原则奋进争先追求卓越第5页1、与车险相关的常见保险利

2、益包括：（1）对车辆具有所有权、抵押权；（2）对车辆具有的使用权、保管权；（3）因合同关系产生的利益，如租赁车；（4）法律责任，依法应承担的民事赔偿责任。一、车险理赔基本原则奋进争先追求卓越第6页2、保险利益存在时间要求保险事故发生时，被保险人必须对保险标的具有保险利益，否则保险合同失去效力，保险公司不承担保险责任或者被保险人失去保险请求权。一、车险理赔基本原则（三）损失补偿原则。基于保险利益的存在，可以正确评估被保险人受到的实际损失，限制损害赔偿的程度，被保险人的损失通过保险合理补偿，避免使保险行为变为一种赌博，防止被保险人从保险中盈利，减少道德

3、风险因素。奋进争先追求卓越第7页一、车险理赔基本原则奋进争先追求卓越第8页（四）争议条款有利于被保险人解释原则。（五）“主动、迅速、准确、合理”原则。要求理赔人员在处理赔案时要积极主动，了解事故发生原因、损失情况，分清责任、准确核定损失，做到不惜赔、不滥赔。一、车险理赔基本原则奋进争先追求卓越第9页二、车险理赔基本要素的审核（一）车的审核二、车险理赔基本要素的审核问:A驾驶桑塔纳与B驾驶的残疾人专用车发生碰撞,致两车受损,事故经交警裁决,A承担全部事故责任,B不承担事故责任。此事故是否能按交强险无责代赔机制处理？奋进争先追求卓越第10页奋进争先追求

4、卓越第11页1、车的定义:车包括机动车和非机动车。机动车，是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带式车辆。种类详见：《机动车类型分类表》非机动车是指以人力或者畜力驱动上道路行驶的交通工具，以及虽有动力装置驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符合有关国家标准的残疾人机动轮椅车、电动自行车等交通工具。通常有自行车、三轮车、残疾人专用车、人力车、畜力车、电动自行车等。二、车险理赔基本要素的审核（二）人的审核二、车险理赔基本要素的审核第12页二、车险理赔基本要素的审核案情：2006年3月15日

5、，铁某所有的车辆在保险公司投保了商业保险，保单上载明保险期限自2006年3月15日至2007年3月15日，被保险人及索赔权益人为甲公司，行驶证车主为铁某，保险期限为一年。2006年10月6日，铁某驾驶车辆发生交通事故造成刘某受伤，在赔偿刘某各项损失后，铁某向保险公司索赔。因铁某在事故中负同等责任，保险公司依据保险合同约定对其损失按50%的比例进行核损，由于对核损金额不认可，铁某将保险公司诉至法院。奋进争先追求卓越第13页二、车险理赔基本要素的审核问：铁某是否可以针对此次事故向保险公司索赔？奋进争先追求卓越第14页二、车险理赔基本要素的审核法院观点：

6、在本案中，铁某提交的保险合同载明：被保险人为甲公司，行驶证车主为铁某，索赔权益人为甲公司。根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，因铁某提供的证据不能证明其是被保险人，故铁某不是保险合同法律关系的主体，现其依据保险合同要求保险公司承担赔偿责任，主体不适格。裁定驳回铁某的起诉。奋进争先追求卓越第15页1、投保人：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。对于一些争议案件(包括拒赔案件、疑难案件、诉讼案件)应审验投保单，核实投保单投保信息是否与承保信息一致、投保人是否签章，了解争议产生原因，全面衡量争议案件可能引发的诉讼后果

7、。二、车险理赔基本要素的审核第16页2、索赔权益人：（1）被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。（2）交强险合同中被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。二、车险理赔基本要素的审核第17页二、车险理赔基本要素的审核问:是否存在其它依法享有保险金请求权的人?奋进争先追求卓越第18页3、其他情形：（1）保险机动车在保险期间转让的受让人；（2）因被保险人（受让人）怠于请求的，依法享有保险金请求权的第三者（受害人）。二、车险理赔基本要素的审核第19页二、车险理赔基本要素的审核①怠于请求的前提条件：被保险人怠于请求的举证责任在于受害

8、人，只要受害人能够举证被保险人怠于请求第三者责任险赔偿，且未赔偿过受害人的，均应接受受害人的直接赔偿请求，但受害人应当提供